當(dāng)下，最賺錢的兩個賽道，一個是當(dāng)網(wǎng)紅直播帶貨，不管是明星，還是有點流量的博主，最終都會走向帶貨之路，所以就有了流量的盡頭是帶貨；

比起帶貨，賺錢最猛的則是網(wǎng)貸，從電商公司、團(tuán)購公司，到旅游公司、外賣公司、手機(jī)公司，甚至拉貨的，搞網(wǎng)絡(luò)安全的，做搜索的，有一個算一個都在放貸。

于是，我們發(fā)現(xiàn)，一個人從一出生到最后歸于塵土，只要你有需要，每個場景都有一款定制化的網(wǎng)貸“守護(hù)著你”，比如生育貸、教育貸、培訓(xùn)貸、彩禮貸、養(yǎng)老貸、墓地貸……

如果你這輩子借的錢到死還不完，那就兒子還，兒子自己的都還不完，那就孫子還，因為子子孫孫無窮盡也！可以說在中文互聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)貸具象化了什么叫貸貸相傳……

有些公司主業(yè)虧得一塌糊涂，但一放貸，每年就是大幾十億、上百億的凈利潤。

而為什么大家都在放貸，因為這玩意實在太能賺錢了，咱們不說這些資金規(guī)模本身就很大的互聯(lián)網(wǎng)公司了，就好比小柴之前報道過很多類似的案例，比如——30萬本金滾到4553萬，難怪互聯(lián)網(wǎng)盡頭是放貸。

在這些案例中，有幾個只上過中職的小伙，看著別人放貸賺錢，于是網(wǎng)貸了三十萬本金，就開始做放貸生意，短短三年時間，向774人放貸2539次后，手里的錢變成了4553萬。?

另外一個案例中——兩個不想打工的95后小伙，隨便上了點套路，就把年利率干到了2130%。而他們一開始只是拿著10萬元的本金，最后賺到了1500萬。年息2130%，95后搞網(wǎng)貸收割小鎮(zhèn)青年殺瘋了。

類似的還有80名花季少女被騙百萬，這幫00后把網(wǎng)貸玩出了花……

然而，這些利潤背后，則是無數(shù)人被透支完的一生，本來只借了幾千塊，幾個月后，就要還幾萬，拆東墻補(bǔ)西墻，債務(wù)的窟窿最后變成吞噬一個人一生的黑洞。

然而，這樣的套路貸，每天都在瘋狂地上演，套路也在不斷地迭代升級。所謂的年利率2130%，在今天這個熱搜話題面前，顯得有些稚嫩了————女子借款13萬滾到近1300萬。

借13萬，一年后變成接近1300萬，到底是什么概念？年利率是多少，數(shù)學(xué)好的柴油們自己算一下，當(dāng)然，小柴比較好奇的是，這一新的套路貸，到底是怎么操作的……

我們先來看案例，然后拆解背后的套路。

據(jù)央視新聞報道，一女士需要資金周轉(zhuǎn)，到處想辦法拆借，突然，她接到了一通電話，對方表示，自己與金融管理部門有合作，能提供內(nèi)部綠色渠道進(jìn)行貸款。

而讓該女士驚訝的是，打電話的這個人竟然準(zhǔn)確報出了自己被銀行拒貸的額度、用途，甚至連拉了幾次征信都報的絲毫不差。

在這種情況下，這位女士的心理防線被瞬間打破，確信給自己打電話的這個人就是和金融管理部門合作的，有內(nèi)部渠道。

于是，幾天后，該女士與電話中的人士見了面，雙方溝通了需求后，對方給該女士定制了三份合同，一份是借款協(xié)議，約定借款13萬元，期限為半年，但月息只要1.5%。

第二份合同是該人士提出，該女士有一套空置的房屋后，并告知該女士雙方可以簽一份房屋托管合同，協(xié)助該女士找合適的租戶，無論是否有租戶入住，該女士都能每月收到2.3萬的租金，而這筆收益不僅可以償還貸款，也能幫她獲取長期穩(wěn)定的收益。

表面上看，妥妥的雙贏！但還有第三份合同，該合同有一則授權(quán)委托書，其中條款注明，如果該女士違約導(dǎo)致房屋無法出租，公司代為清退，換鎖、申請仲裁，并收取年租金30%的違約金，該女士因急于用錢，所以并未在意這一條款。

然而，這三份合同就是新型套路貸打出的組合拳，他們通過低息貸款、固定租金做誘餌，把真正的陷阱藏在房屋托管合同授權(quán)書中，表面上看著穩(wěn)賺不賠的商業(yè)合作，實際上藏著用租金加違約金把非法高息分成看似合法的條款。

三份合同簽完，借款就到賬了，然后，合同里寫好的借款13萬，但到賬只有十萬出頭，有2.6萬被稱為是渠道服務(wù)費、房屋評估費等。

看到這里，大家應(yīng)該覺得，這不就是砍頭息嗎？然而，在這一套路中，這只是開始！

隨后，租賃公司以房屋被認(rèn)定為群租房為由無法出租等持續(xù)收取高額違約金，隨后，該女士就收到了對方發(fā)來的違約告知函，這就意味著，該女士要支付年租金的30%當(dāng)做違約金，共計8.28萬元。

也就是說，房屋托管給這家公司，該女士一毛錢沒見到，先給人付8萬多的違約金，這是誰都不會愿意吧！

隨后，該女士想解除托管合同，卻被告知托管期限為五年，需要付剩余四年租金的30%，也就是33.21萬當(dāng)違約金。

當(dāng)葉女士開始焦慮的時候，業(yè)務(wù)員又給該女士引薦了第二家公司，提出債務(wù)優(yōu)化方案，也就是再借45萬元，月息也是1.5%，這樣一來，既能交了違約金，又能收回房屋。

而在這個案例中，他們將砍頭息包裝成了租賃保證金，一般扣留20%-30%的本金，就比如這一筆45萬借款，該女士只拿到了32萬。

此外，他們還會將法律禁止的高利息、中介費、砍頭息、違約金納入借款本金，隨后包裝成合法復(fù)利，并以此種方式經(jīng)過十多個借款人多家公司后，受害人初始13萬的借款被惡意累加到了1260萬。

而該女士為了保住自己的房子，最后抵押了自己其他的房子和父母的房子，當(dāng)債務(wù)升至900萬時，對方又建議其追加弟弟名下的學(xué)區(qū)房作為擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)到1260萬時，對方直接向仲裁機(jī)構(gòu)提出裁決，并申請法院強(qiáng)制執(zhí)行這三套房產(chǎn)進(jìn)入拍賣流程。

而隨后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家租賃公司看上去合規(guī)的資質(zhì)，實際上是設(shè)計好的連環(huán)陷阱，即通過一系列隱蔽操作引導(dǎo)租戶違約，進(jìn)而賺取高額違約金。

也就是說，該公司的盈利點并不是租金，兩年半內(nèi)，該公司的租金收入僅為632萬元，違約金收入?yún)s高達(dá)4271萬，占比87%。

到了這里，柴油們大概也理解了這是一個什么套路，他們的目標(biāo)就是瞄準(zhǔn)有房一族，他們注冊了合規(guī)的房屋租賃公司，這樣一來，就可以合法調(diào)取房管局的租賃網(wǎng)簽數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)篩選有房有貸的群體，同時，公司的合同模板套用住建部門發(fā)布的住房租賃示范文本，然后在補(bǔ)充協(xié)議里悄悄加違約金等條款。

隨后，該公司與小貸公司、擔(dān)保公司簽訂聯(lián)合授信協(xié)議，資金成本年息8%—12%，通過合同里的文字游戲，以年息180%貸給借款人，賺取巨額差價。

而所謂的聯(lián)合授信方，幕后股東與這家租賃公司高度重合，也就意味著這些看似獨立的金融機(jī)構(gòu)，其實都是一家人，正規(guī)的租賃牌照，只是他們用來掩蓋非法放貸的本質(zhì)。

看到這里，小柴真是感慨，這世界上聰明人是真多，這一套連環(huán)陷阱真是密不透風(fēng)。

或許你覺得，我有房，但我沒有借款需求，他們不就拿我沒辦法？事實上，完全不是，因為是否有借款需求，都不影響他們的這個套路貸的商業(yè)模式。

即只要你有閑置的房子出租，他們就會找到你，然后給你高于市場價的房租收益，誘導(dǎo)你簽房屋委托協(xié)議，這時候你就上鉤了。

而接下來，他們就會以各種理由，說這個房子不合適，制造被動違約，當(dāng)違約金達(dá)到十幾萬、幾十萬的情況下，你就得去還這個違約金，然而，一般人，誰能一把拿出這么多的錢，最后不得不掉進(jìn)他們設(shè)計好的套路貸陷阱。

而在這個案例中，細(xì)思極恐的是，他們到底是怎么知道用戶的借款信息和征信信息的？當(dāng)然，更讓人感到害怕的是，這個商業(yè)模式的設(shè)計，在法律視角可以說天衣無縫。

比如，所謂的砍頭息，在這件事中，是房屋評估費、渠道服務(wù)費，而用戶最后被滾出來的天價利息，也不是網(wǎng)貸利息，而是房屋出租違約金，而據(jù)司法機(jī)構(gòu)解釋，他們合同中加進(jìn)去的30%違約金，委托五年的條款，沒法判定它是無效的。

這樣一來，一旦你還不上錢，就去法院查封你的房子，快速堵上“風(fēng)控”的漏洞，可以說穩(wěn)賺不賠。

那么你又會問，這個套路，最后不還是露餡了嗎？而露餡的原因是，這個公司騙的人太多了，然后造成了司法案件積壓，相關(guān)人員感覺不對勁，才開始仔細(xì)研究這個公司，最終發(fā)現(xiàn)，該公司以同樣的手段坑害了兩百多人，而該團(tuán)伙總共73名涉案人員，凍結(jié)資金達(dá)2600萬。

總結(jié)來看，這一套路貸，本質(zhì)就是盯上了有閑置房的人群，通過精準(zhǔn)篩選，以租金收益進(jìn)行高利貸放貸，最后，一環(huán)扣一環(huán)的榨干被盯上的人。

也就是說，套路貸這玩意，是從小鎮(zhèn)青年到大學(xué)生白領(lǐng)，再到中產(chǎn)、老年群體，每個群體都有定制化的套路等著收割他們，你總以為中產(chǎn)們見多識廣，然而，只是沒遇上定制版套路罷了，從這個案例來看，中產(chǎn)一旦被騙，那必然是損失最大的。

所以，最后還是那句話，不要相信天上掉餡餅，當(dāng)網(wǎng)貸的時候，它的利率低到離譜、當(dāng)出租閑置房屋的時候，租金遠(yuǎn)高于市場價，你應(yīng)該先冷靜下來問問，憑什么是我？

柴狗夫斯基??

作者|小柴肆號

編輯｜譚松