又有一家銀行聘任自家行長(zhǎng)擔(dān)任首席合規(guī)官。

A股上市銀行江陰銀行近日公告稱，聘任倪慶華兼任首席合規(guī)官。而現(xiàn)年49歲的倪慶華，正是江陰銀行的行長(zhǎng)。

盡管行長(zhǎng)兼任首席合規(guī)官在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)已不少見(jiàn)，但在這一任命背后，江陰銀行的內(nèi)控問(wèn)題不免引人關(guān)注。行長(zhǎng)親自掛帥，顯示出江陰銀行對(duì)于健全合規(guī)的重視，而對(duì)于倪慶華領(lǐng)銜的年輕管理層來(lái)講，挑戰(zhàn)卻不止于此。

1、年內(nèi)領(lǐng)多張罰單

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》梳理發(fā)現(xiàn)，2025年以來(lái)，江陰銀行已累計(jì)收到至少4張來(lái)自金融監(jiān)督管理總局的罰單，涉及重點(diǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、貸款管理不到位、票據(jù)業(yè)務(wù)真實(shí)性審核不到位等違規(guī)行為。

同時(shí)，該行年內(nèi)還收到來(lái)自江蘇證監(jiān)局對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)的一份警示函，以及該行APP因違規(guī)收集個(gè)人信息等問(wèn)題被江蘇省通信管理局點(diǎn)名通報(bào)。

資料來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

上述主要違規(guī)行為暴露了銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)防控、基金銷售合規(guī)與隱私保護(hù)方面存在的漏洞。在此背景下，江陰銀行行長(zhǎng)倪慶華兼任首席合規(guī)官，有助于加快推動(dòng)該行合規(guī)管理的優(yōu)化升級(jí)。

資料顯示，倪慶華1976年生，此前長(zhǎng)期任職于昆山農(nóng)商行，2023年5月通過(guò)調(diào)任方式加入江陰銀行，在江陰銀行任職不到三年。

倪慶華

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》注意到，今年以來(lái)，江陰銀行高管層經(jīng)歷了頻繁調(diào)整，團(tuán)隊(duì)呈現(xiàn)出愈加年輕化的趨勢(shì)，90后新任董秘周曉堂現(xiàn)年僅35歲。

目前，江陰銀行董事長(zhǎng)宋萍，1977年生，是A股上市銀行中最年輕的女董事長(zhǎng)，與倪慶華構(gòu)成“75后”核心領(lǐng)導(dǎo)搭檔。行長(zhǎng)倪慶華之下，五位副行長(zhǎng)倪志娟、王安國(guó)、于干、陳開(kāi)成、郁曉蕓，年齡分別為50歲、43歲、36歲、41歲、40歲，大部分為80后。

對(duì)于江陰銀行年輕的管理班子來(lái)講，磨合期內(nèi)除了需要盡快補(bǔ)齊內(nèi)控短板外，來(lái)自經(jīng)營(yíng)層面隱現(xiàn)的挑戰(zhàn)亦不容忽視。

2、盈利結(jié)構(gòu)現(xiàn)不平衡隱憂

江陰銀行三季報(bào)顯示，2025年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收和凈利潤(rùn)雙雙增長(zhǎng)。但單拎第三季度來(lái)看，江陰銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8.03億元，同比下降4.88%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)4.32億元，同比增長(zhǎng)7.52%。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》注意到，盡管前三季度江陰銀行凈利息收入同比微增，但推動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主要“功臣”還是投資收益。前三季度，該行實(shí)現(xiàn)投資收益9.32億元，同比激增53.71%，接近整體營(yíng)收的30%。

細(xì)拆數(shù)據(jù)來(lái)看，這種投資收益的爆發(fā)式增長(zhǎng)，一定程度上來(lái)自銀行將非短期持有債券集中賣出兌現(xiàn)收益的結(jié)果。數(shù)據(jù)顯示，江陰銀行前三季度以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)終止確認(rèn)產(chǎn)生的投資收益為6.67億元，去年同期僅為3.02億元。

然而，該行同期“公允價(jià)值變動(dòng)收益”為0.08億元，同比下跌了92.68%。此外，手續(xù)費(fèi)和傭金收入表現(xiàn)也遭遇承壓，同比降幅19.2%，在財(cái)富管理等服務(wù)類業(yè)務(wù)上尚未形成有效支撐。

有業(yè)內(nèi)人士指出，短期資產(chǎn)處置帶動(dòng)利潤(rùn)增長(zhǎng)在業(yè)內(nèi)屬正常現(xiàn)象，但如果過(guò)度倚重投資收益，也暴露出盈利結(jié)構(gòu)的均衡性問(wèn)題，當(dāng)市場(chǎng)波動(dòng)加劇，業(yè)績(jī)的可持續(xù)性會(huì)面臨一定風(fēng)險(xiǎn)。

在當(dāng)前息差持續(xù)收窄、區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的行業(yè)背景下，如何在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與控風(fēng)險(xiǎn)之間達(dá)成平衡，構(gòu)建盈利結(jié)構(gòu)多元化的“安全墊”，也是擺在江陰銀行這屆年輕管理團(tuán)隊(duì)面前的關(guān)鍵課題。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》也將繼續(xù)保持關(guān)注。