“我的信用卡額度是5萬元，最新一期的賬單卻顯示要還52000余元?！毙は壬胰瞬樵冑~單，這才發(fā)現(xiàn)，這張他使用了8年的興業(yè)銀行信用卡，每年都會產(chǎn)生2600元的年費。

肖先生的興業(yè)銀行信用卡

疑惑：

5萬元的額度

賬單咋顯示要還5.2萬余元？

肖先生今年55歲，居住在陜西榆林靖邊縣，幫妻子打理一家小公司。

他告訴華商報大風新聞記者，2018年，有個興業(yè)銀行的業(yè)務員上門推銷信用卡，此前他就已經(jīng)有幾張信用卡了，額度都是四五千塊?？紤]到進貨有時需要錢周轉，便又同意辦了一張。他記得當時在好幾張紙上簽了字，業(yè)務員說送回行里審核，還說辦成了，這張卡能享受免費坐車的服務，可沒說過要收費的事情。

肖先生說，因為他不太會用智能手機，收到卡片后，在年輕人幫助下，將卡片賬號綁定到微信上，每月按照微信顯示的賬單金額按時還款，當然，也曾因為花銷大，分期過幾次，但都在5萬元的額度以內。

11月的賬單異常，肖先生查賬后才發(fā)現(xiàn)該卡被收取了年費，而且已經(jīng)被收了8年之久

2025年11月的還款金額讓肖先生察覺到異常：“今年11月的賬單出來了，我看微信上顯示該行應還金額達到了52254元之多，可我的額度只有5萬啊，這多出來的2000多元是怎么回事？”帶著這份疑惑，肖先生查詢了賬單。

驚詫：

卡片要收2600元年費

且已收了8年

在朋友的幫助下，肖先生第一次看到興業(yè)銀行的電子賬單，賬單顯示：11月21日有一筆2600元的年費。肖先生說，這是他使用該卡片8年來第一次得知該卡要收年費，且費用竟如此高。

肖先生開始查賬，這一查嚇了一跳，從辦卡之初起到現(xiàn)在，每年都收，8年共收了20800元的年費。

記者從肖先生的賬單上看到，2018年10月31日開的卡，11月7日就收取了2018年度的2600元年費，此后每年的11月，都會顯示這筆年費的扣取，直到2025年11月。

肖先生疑惑：2018年10月底開的卡，當年就兩個月也要收一年的年費嗎？興業(yè)銀行客服告知，只要開卡，用戶就享有會員權益了，年費就會產(chǎn)生。

肖先生辦卡時被告知過有免費車坐，但是不知道怎么享受免費車，更不知道會被收高昂的年費

那么，這張卡究竟有哪些權益呢，肖先生說，辦卡時業(yè)務員就說了一句可以免費坐車，也沒具體說在哪里坐，只說等著卡辦下來就知道了，卡片辦下來也沒人給他說過。從肖先生提供的卡片上能得知，這是一張白金卡。經(jīng)查詢，白金卡享有境內外機場接送服務、境內機場貴賓廳服務、24小時非事故道路救援服務，以及租車優(yōu)惠等多項權益。

質疑：

從其他銀行的審批額度來看

興業(yè)銀行有惡意收年費嫌疑

肖先生說，他最遠的地方就是去西安，還是坐大巴車，這些年從來不知道這些服務，也從未享受過這些權益，“如果當時告訴我要收2600元的年費，我是咋都不會辦的，也從沒收到過銀行扣取年費的提示短信……”

肖先生說，他一個做小本生意的人，此前其他銀行審核他的資料，額度都不高，“目前我手里有7張信用卡，浦發(fā)的額度是4000元，中國銀行是4000元，工商銀行5000元，光大和交通銀行是1萬元，招商銀行是1.2萬元，最高的就是興業(yè)銀行這張5萬元的。當時只想著5萬元的額度有利于我進貨時資金能夠周轉多一些，沒想到會有這么高的年費?！?/p>

肖先生分析，不排除銀行為了推銷卡，故意放寬他申請卡片的條件，達到收取年費的嫌疑，“如果說當年是人為的審核條件，是他們?yōu)榱诉_到推銷卡的目的，那么現(xiàn)在銀行的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計，難道就看不到我的流水，難道就分辨不出我有沒有條件和機會享受他們提供的高級權益？”肖先生還認為銀行業(yè)務員沒明確告知他該卡片收取2600元年費一事，屬于欺詐行為。就此向中國銀監(jiān)會消費維權熱線12378進行投訴。

回應：

銀行稱年費收費合理合規(guī)

僅同意退本年年費

一段興業(yè)銀行答復肖先生的音頻顯示，興業(yè)銀行西安分行工作人員于12月18日回復肖先生說，銀行年費收取合規(guī)合理，收費標準已向監(jiān)管部門上報備案，且辦卡時的《興業(yè)信用卡權益通知書》和申請表均有明確說明，相關文件也由肖先生本人簽字確認。工作人員強調，卡片激活后無論是否享受權益，年費都會正常收取。隨后又稱，針對肖先生提出的質疑，銀行給出的解決方案為：肖先生可撥打95561申請減免2025年年費，到賬后再辦理卡片注銷，后續(xù)不再產(chǎn)生費用，但此前已收取的年費無法退還。

肖先生對此不能認同，他認為辦卡時工作人員催促簽字，冗長的條款根本無從細讀，銀行的做法屬于“霸王條款”。

2025年12月19日上午，華商報大風新聞記者聯(lián)系到處理此事的興業(yè)銀行榆林分行李姓工作人員。李先生介紹說，肖先生就此問題反映過很多次了，總行調取了當初肖先生辦卡的資料，確認肖先生在告知年費收取的相關通知書上簽過字，且他本人已經(jīng)使用卡片8年了，不可能不知道卡片收取年費的事情，目前能做到的就是減免本年的年費。

律師說法：

材料格式中的告知不算明確告知

陜西恒達律師事務所高級合伙人、知名公益律師趙良善認為：此事可看出銀行存在兩個方面的問題：

一是是否明確告知用戶卡片有年費的情況。

趙良善說，如果銀行業(yè)務員當初未以顯著方式明確告知年費條款并誘導簽字，則違背告知義務與知情權保護，年費收取缺乏合法基礎，比如《消費者權益保護法》第八條規(guī)定消費者享有知情權，銀行對高額年費等關鍵條款須以顯著方式提示并明確說明；再比如《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》強調發(fā)卡行應充分披露信息、揭示風險。若銀行無法證明已充分告知年費，肖先生可主張合同部分無效或撤銷，要求返還全部已扣年費，而非僅減免一年費用。

趙良善解釋，在信用卡發(fā)卡場景中，“充分告知”指發(fā)卡銀行需針對年費這類影響消費者核心權益的關鍵條款，以清晰、醒目、易懂的方式向用戶進行提示和說明，確保用戶明確知曉條款內容、后果及自身權利，而非單純讓用戶簽署堆砌的格式材料。

判斷“一堆告知材料讓用戶簽字”是否構成充分告知，核心看以下三點：一是提示方式具有顯著性，二是說明內容具有易懂性，三是告知過程具有互動性。

舉例說明，若銀行僅把包含年費條款的數(shù)十頁合同、須知、風險提示等材料裝訂在一起，直接讓用戶在最后一頁簽字，既未突出年費條款，也未口頭說明，即便用戶簽了字，也不構成充分告知。

銀行可能存在的第二個問題，也就是用戶肖先生自己質疑的，他是否符合申領白金卡的條件？

趙良善說，若未經(jīng)合規(guī)審核即批5萬元額度，屬于違規(guī)授信，《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》明確規(guī)定，發(fā)卡銀行須基于客戶評估結果，與符合條件客戶簽約發(fā)卡，建立風控與內控體系，嚴格授權管理。

另據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行授信應嚴格審查申請人資信，實行審貸分離、分級審批。若銀行明知肖先生其他行額度僅四五千元、資質不符，仍為“惡意收年費”而違規(guī)批5萬元高額度，屬于違規(guī)授信與違規(guī)發(fā)卡，違反審慎經(jīng)營與風險管控義務。

“通俗講，即使銀行將告知寫進合同條款里，如果未著重墨標注，不夠醒目，也視為銀行未履行告知義務?！壁w良善良提醒說，希望無論是銀行，還是消費者，在推銷卡和辦卡的過程中，都能夠明確收費項目，讓大家消費得明明白白。

華商報大風新聞記者 苗巧穎 編輯 李婧

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