轉(zhuǎn)眼又到年底了，記得做好稅務(wù)規(guī)劃，否則明年可能白白錯(cuò)失上千塊錢(qián)的羊毛......

很多人不知道，除了子女教育、住房租金、贍養(yǎng)老人等項(xiàng)目之外，國(guó)家還允許通過(guò)配置稅優(yōu)健康險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金來(lái)抵稅、退稅。

現(xiàn)在買(mǎi)，明年3月開(kāi)始就能退稅，等2026年再買(mǎi)，就得后年才能退稅了，大家務(wù)必重視起來(lái)，這種既能存錢(qián)又能退稅的好機(jī)會(huì)別給浪費(fèi)了。去年跟著我們上車(chē)的朋友，今年都已經(jīng)嘗到甜頭了。

稅優(yōu)健康險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金，是2類(lèi)東西，抵稅額度不一樣，可以退稅的金額也不同。但好處是，它倆可以疊加、不沖突，兩個(gè)都買(mǎi)那就都退稅。

稅率20%累計(jì)最高能退稅2880元/年，稅率45%最高能退6480元/年，這羊毛可不小。

一、稅優(yōu)健康險(xiǎn)

稅優(yōu)健康險(xiǎn)是支持抵稅的特殊保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年最高有2400元額度。這類(lèi)產(chǎn)品大多數(shù)是走純保障路線(xiàn)，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，沒(méi)必要為了抵稅再去消費(fèi)一筆。

我喜歡這款歲歲享3.0稅優(yōu)護(hù)理險(xiǎn)，它本身包含保障，萬(wàn)一遇到風(fēng)險(xiǎn)了可以賠錢(qián)。

在平安健康的情況下，它就是一個(gè)可儲(chǔ)蓄的小金庫(kù)，因?yàn)楝F(xiàn)金價(jià)值（退掉保單可以拿回來(lái)的錢(qián)）會(huì)一直增長(zhǎng)，只要超過(guò)已交保費(fèi)了，都可以退掉拿回來(lái)。

舉個(gè)例子，30歲小伙子，稅率穩(wěn)定20%，買(mǎi)歲歲享3.0，每年交2400元，一共交10年，能享受到：

①每年退稅2400*20%=480元（具體以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)，有的按月退、有的按年退），累計(jì)4800元。

②滿(mǎn)10年，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)自動(dòng)增值到24540元，這是寫(xiě)在合同上的，退掉可以全部拿回來(lái)。

算下來(lái)利益可以達(dá)到4.42%，而且是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)能拿的錢(qián)，現(xiàn)在存款利率才1點(diǎn)幾，這個(gè)利率簡(jiǎn)直無(wú)敵。

稅率更高、退稅更多，利率還要更高，5%、8%甚至11%都可以，這種無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率也就蹭著國(guó)家退稅福利才有可能拿到了。

反正每年也就2400塊，毫無(wú)壓力，就當(dāng)存筆小錢(qián)了。到時(shí)候一次性拿回來(lái)兩三萬(wàn)去旅旅游或者換個(gè)手機(jī)電腦，也挺香。

對(duì)了，11月30日前，還有一個(gè)大羊毛。

配置歲歲享3.0，年交2400元、交費(fèi)≥10年，就免費(fèi)送一份價(jià)值400元的體檢套餐，支持全國(guó)知名體檢機(jī)構(gòu)600+，包含美年大健康、瑞慈、慈銘等機(jī)構(gòu)，今年的年終體檢不就有著落了嗎？

自己不用，也可以把名額給到愛(ài)人、父母、朋友等。

數(shù)量有限，大家有需要的可以早點(diǎn)安排，退稅+存錢(qián)+體檢福利，屬實(shí)是難得一見(jiàn)的大福利。

點(diǎn)下面就可以了解或配置了：

歲歲享3.0

二、個(gè)人養(yǎng)老金

個(gè)人養(yǎng)老金制度，這幾年國(guó)家推出的新制度，最高有1.2萬(wàn)/年，取錢(qián)的時(shí)候要補(bǔ)3%的稅。

本質(zhì)是希望大家給未來(lái)存點(diǎn)養(yǎng)老錢(qián)，通常要到法定退休年齡才能拿錢(qián)。

現(xiàn)在大家壓力都不小，要供房要養(yǎng)娃要生活，想每年拿出幾萬(wàn)或者幾十萬(wàn)去存養(yǎng)老金，這不容易。

但沒(méi)有關(guān)系，養(yǎng)老本身是重要而不緊急的事情，不用追求一步到位。壓力大的時(shí)候少存一點(diǎn)，不要影響生活，手頭寬裕的時(shí)候就多存一些，關(guān)鍵是要行動(dòng)起來(lái)，不然它就可能變成“重要且緊急”的事情，到時(shí)候打得你措手不及。

而個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)就是一個(gè)很適合存這筆錢(qián)的地方，每年最高存入1.2萬(wàn)，不會(huì)影響生活，也能起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的效果，還可以享受退稅。

個(gè)人養(yǎng)老金可以選的產(chǎn)品主要有幾大類(lèi)：

養(yǎng)老理財(cái)和養(yǎng)老基金都是不保本的，現(xiàn)在大A已經(jīng)站到4000點(diǎn)附近了，這時(shí)候自己貿(mào)然高位入局，后面被套的可能性不小。

養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、國(guó)債倒是安全，但現(xiàn)在利率也才1點(diǎn)幾，后面大概率還會(huì)降，再投資風(fēng)險(xiǎn)很大。

如果不是幾年后就要退休的朋友，買(mǎi)它也不劃算，利息會(huì)越來(lái)越少。

養(yǎng)老保險(xiǎn)，買(mǎi)了之后未來(lái)能拿多少錢(qián)是確定的，可以鎖定利率，并且買(mǎi)入之后就不用管它了，比較省心，安全系數(shù)也沒(méi)話(huà)說(shuō)。

而且既然都選擇了個(gè)人養(yǎng)老金來(lái)存養(yǎng)老錢(qián)，直接選一個(gè)利率確定、退休后可以拿錢(qián)的產(chǎn)品，要省事多了，我還是很建議考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)的。

比較值得考慮的是國(guó)民慧選2號(hào)（節(jié)稅版）A款，領(lǐng)取在同類(lèi)產(chǎn)品中是領(lǐng)先的，還具備一定靈活性。

以30歲女性，稅率20%，年交1.2萬(wàn)，交3年，55歲開(kāi)始領(lǐng)取固定養(yǎng)老金為例：

每年交1.2萬(wàn)，次年退稅1.2萬(wàn)*20%=2400元，3年一共退稅7200元；

交進(jìn)去的錢(qián)，自動(dòng)會(huì)增值，不需要你去做什么操作，省心且簡(jiǎn)單。

55歲滿(mǎn)期一次性給53731元，復(fù)利達(dá)到2.6%。這個(gè)是無(wú)腦就能拿到的利率，比存款什么的可高多了，并且不用擔(dān)心利率下降的風(fēng)險(xiǎn)。

到時(shí)候可以趁身體還健朗，拿著這筆錢(qián)去旅旅游、發(fā)展發(fā)展愛(ài)好，想想就很美。

當(dāng)然，有的朋友可能會(huì)擔(dān)心，萬(wàn)一以后符合失業(yè)或高額醫(yī)療費(fèi)等要求可以提前拿錢(qián)，或者是想要去買(mǎi)點(diǎn)別的產(chǎn)品，怎么辦？

買(mǎi)其他產(chǎn)品，往往要十幾年才能回血，動(dòng)不了。國(guó)民慧選2號(hào)（節(jié)稅版）A款就遙遙領(lǐng)先了，第5年保單現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)超過(guò)3.6萬(wàn)已交保費(fèi)，要用錢(qián)完全不是問(wèn)題。而且算上退稅，復(fù)利利率能到4-5%，很驚人。

對(duì)了，它也有個(gè)福利，國(guó)民慧選2號(hào)（節(jié)稅版）A款在12月31日及之前配置，年交保費(fèi)12000元，交費(fèi)期≥3年，送價(jià)值400元的體檢套餐。數(shù)量有限，有需要早下手為強(qiáng)。

產(chǎn)品不久后就會(huì)上線(xiàn)，有需要的可以先約顧問(wèn)了解起來(lái)，上線(xiàn)后就可以直接安排了。

咨詢(xún)-國(guó)民慧選2號(hào)（節(jié)稅版）A款

把退稅、產(chǎn)品利益、體檢套餐、怎么買(mǎi)等問(wèn)題給搞清楚，幫你確保給買(mǎi)對(duì)了，點(diǎn)上面就可以找我的專(zhuān)屬顧問(wèn)，免費(fèi)的。

咨詢(xún)-歲歲享3.0

Tips:

12月31日投保的生效日

由于保司要求中荷歲歲享3.0每天晚上23:29-24:00不開(kāi)放投保和支付，因此中荷歲歲享3.0是今天投保今天生效，不存在2025年12月31日投保，保單生效日落在2026年。

所以留下電話(huà)就行，他們會(huì)用0755座機(jī)聯(lián)系你，記得接聽(tīng)。如果手里有資金想老后拿錢(qián)更充裕、想住養(yǎng)老社區(qū)之類(lèi)的，也可以讓顧問(wèn)幫你介紹對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品。