當(dāng)電信運(yùn)營商的工作人員上門，聲稱為你免費(fèi)升級(jí)套餐、贈(zèng)送手機(jī)時(shí)，你可能不會(huì)想到，一次簡單的“業(yè)務(wù)辦理”，會(huì)讓你在不知不覺中背上長達(dá)三年的金融貸款，甚至影響個(gè)人征信。

近期，多地頻發(fā)的電信套餐捆綁網(wǎng)貸事件，揭示了一種隱蔽的新型消費(fèi)陷阱。

典型案例：從“實(shí)名認(rèn)證”到“三年期貸款”

2025年7月，一位擁有數(shù)十萬粉絲的微博大V爆料，中國電信工作人員以“實(shí)名認(rèn)證過期”為由上門，在長達(dá)半小時(shí)的身份證信息采集后，誘導(dǎo)其簽署了一份抬頭為“甜橙融資租賃”的電子合同。事后她發(fā)現(xiàn)，這份合同將她本應(yīng)逐月繳納的話費(fèi)，打包成了一筆需分期償還的三年期貸款。

事實(shí)上，這并非孤例。在湖南岳陽，有推銷員以免費(fèi)用手機(jī)為誘餌，刻意隱瞞了“橙分期”業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是一種第三方金融貸款的事實(shí)，導(dǎo)致用戶在不知情的情況下辦理了36個(gè)月的貸款合約，并在征信系統(tǒng)留下了記錄。

核心套路揭秘：“話術(shù)包裝”與“信息隱瞞”

國家金融監(jiān)督管理總局曾發(fā)布提示，這類行為通常采用以下套路：

1. 混淆概念，偷梁換柱：業(yè)務(wù)員在推銷時(shí)，絕口不提“貸款”“分期貸”等敏感詞，而是用“分期付款”“信用購機(jī)”“話費(fèi)補(bǔ)貼”等模糊話術(shù)替代，讓消費(fèi)者誤以為只是普通的優(yōu)惠活動(dòng)。
2. 隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，淡化影響：刻意不告知或輕描淡寫地提及業(yè)務(wù)會(huì)關(guān)聯(lián)個(gè)人征信、會(huì)產(chǎn)生違約金、未來36個(gè)月內(nèi)無法隨意更改或取消套餐等關(guān)鍵限制條件。
3. 流程催促，規(guī)避審視：在辦理過程中，業(yè)務(wù)員通常會(huì)以“流程簡單”“馬上生效”為由，催促消費(fèi)者快速完成簽字、刷臉、拍照等授權(quán)，使其沒有時(shí)間仔細(xì)閱讀復(fù)雜的電子合同條款。

這些做法的本質(zhì)，是嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者應(yīng)享有的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

維權(quán)指南：三步應(yīng)對(duì)“被貸款”

如果你發(fā)現(xiàn)自己不幸“中招”，請(qǐng)保持冷靜，按以下步驟維權(quán)：

第一步：立即固定證據(jù)，正式提出異議

第一時(shí)間登錄運(yùn)營商官方APP或聯(lián)系客服，查詢已辦理的業(yè)務(wù)詳情，并明確記錄下貸款方名稱（如“XX金融”）、貸款金額和期限。隨后，立即向運(yùn)營商客服（如電信10000號(hào)）正式投訴，明確指出業(yè)務(wù)員存在隱瞞、誤導(dǎo)行為，要求終止貸款協(xié)議并恢復(fù)原有套餐。

第二步：尋求外部監(jiān)管介入

如果運(yùn)營商拖延或拒絕處理，應(yīng)果斷向更高層級(jí)的監(jiān)管部門投訴：

• 工信部：通過12381電話或官方網(wǎng)站提交申訴，這是通信行業(yè)的主管部門，處理效力強(qiáng)。
• 國家金融監(jiān)督管理總局：撥打消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線12378，舉報(bào)金融機(jī)構(gòu)（即貸款發(fā)放方）在貸款過程中存在不當(dāng)誘導(dǎo)、未充分告知等違規(guī)行為。

投訴時(shí)，務(wù)必清晰陳述被誤導(dǎo)的過程，并提交相關(guān)證據(jù)（如業(yè)務(wù)辦理時(shí)間、地點(diǎn)、推銷員信息、通話記錄等）。

第三步：核查并修復(fù)個(gè)人征信

聯(lián)系貸款平臺(tái)或通過中國人民銀行征信中心，查詢名下是否有此筆貸款記錄。如果貸款已上征信，可憑與運(yùn)營商及監(jiān)管部門的溝通記錄，要求貸款方撤銷該條征信信息。

防范守則：辦理業(yè)務(wù)時(shí)的“三個(gè)一定”

為避免落入陷阱，我們?cè)谠谵k理任何號(hào)稱“免費(fèi)”“贈(zèng)送”的通信業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)牢記三個(gè)“一定”：

一定要問清本質(zhì)：直接詢問“是否需要辦理貸款？”“是否會(huì)影響我的征信記錄？”“提前取消是否有違約金？”，得到明確答復(fù)后再?zèng)Q定。

一定要看清合同：無論業(yè)務(wù)員如何催促，都必須仔細(xì)閱讀電子屏幕或紙質(zhì)合同上的每一個(gè)標(biāo)題和關(guān)鍵條款，確認(rèn)簽約對(duì)象是運(yùn)營商還是其他金融公司。

一定要保護(hù)信息：切勿輕易將身份證、銀行卡交予他人操作，對(duì)需要“刷臉”“手持證件拍照”的環(huán)節(jié)保持高度警惕，確認(rèn)其必要性。

在追求便捷與優(yōu)惠時(shí)，保留一份清醒的審慎，是保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全和個(gè)人信用的第一道防線。