7年低息0首付，買車“餡餅”還是“陷阱”？

最近車市又熱鬧了。特斯拉帶頭，小米、理想、比亞迪、蔚來等超20家車企紛紛推出“7年低息”“5年0息”“0首付”等金融方案。

有的甚至打出“8年超低息”的牌，日供低至29元。

看著確實(shí)誘人——月供不到2000塊就能開走一輛新車，門檻低到讓人心動(dòng)。

但冷靜下來想想，這些“免息”“低息”背后，到底藏著什么？

先說最核心的問題：錢是誰借給你的？

銀行貸款和融資租賃，雖然都能讓你把車開走，但本質(zhì)天差地別。

銀行貸款，車是你的，綠本抵押給銀行，還清后解除抵押；融資租賃，車是租賃公司的，你只是“租”了7年，還清前所有權(quán)不歸你。

有媒體報(bào)道，某消費(fèi)者通過融資租賃買車，逾期1個(gè)月，租賃公司直接GPS定位收車，還要他支付“違約金+拖車費(fèi)”5萬塊。

這種事在銀行按揭里基本不會(huì)發(fā)生。所以下單前一定問清楚：合作方是銀行還是租賃公司？綠本寫誰名字？

如果車輛不是登記在自己名下，建議直接拒絕。

再看隱性成本。免息是真的免息，但銷售可能會(huì)告訴你：得在店里買保險(xiǎn)，得加裝潢包，得交金融服務(wù)費(fèi)。

一圈下來，省的那點(diǎn)利息又填回去了。有消費(fèi)者選了“7年低息”，首付5萬，月供3000，算上手續(xù)費(fèi)、強(qiáng)制保險(xiǎn)，最后總支出比全款還多。

還有提前還款違約金。84個(gè)月的還款周期很長，萬一中間想提前結(jié)清，合同里可能藏著違約金條款，算下來反而不劃算。

更關(guān)鍵的是，車企為什么突然集體推超長貸？

表面是幫用戶降低月供壓力，實(shí)際是在價(jià)格戰(zhàn)之外開辟“第二戰(zhàn)場(chǎng)”——當(dāng)降價(jià)已經(jīng)卷不動(dòng)的時(shí)候，金融手段就成了新的突破口。用低門檻把更多用戶拉進(jìn)場(chǎng)，維持銷量規(guī)模，同時(shí)綁定用戶更長時(shí)間，延長服務(wù)鏈條。

但對(duì)普通消費(fèi)者來說，超長貸未必是真省。7年時(shí)間，車子從新車變成老車，貸款還沒還完，保值率已經(jīng)跌穿。月供是低了，但總利息加上機(jī)會(huì)成本，可能比全款貴不少。

當(dāng)然，這不是說超長貸不能碰。如果是剛需，現(xiàn)金流確實(shí)緊張，又能確認(rèn)是正規(guī)銀行貸款、沒有捆綁消費(fèi)、提前還款沒違約金，確實(shí)可以降低短期壓力。

關(guān)鍵是別被“日供29元”這種營銷話術(shù)沖昏頭，算清總賬，看清合同。

有經(jīng)歷過的朋友也可以在評(píng)論區(qū)說說自己的坑，讓更多人避開。畢竟，買車是開心事，別讓它變成背債的開始。