前幾天浙江群友和我聊他們那“某金4%投資品”暴雷的時(shí)候，聊到了一個(gè)延伸，就是：“資金500萬以下，不需要花時(shí)間在投資上”。因?yàn)?00萬以下的投資，你很難不期待高利率高收益。但是高利率高收益的背后，基本都是高風(fēng)險(xiǎn)。早在2022年時(shí)候，我就用和大家聊過投機(jī)金融的本質(zhì)是什么，暴雷是一定的。

所以說資金不到500萬的時(shí)候，不用在投資上太下功夫。因?yàn)楹苋菀自诤芏嗦曇舻挠绊懴拢x擇高利率的投資方式。就像這段時(shí)間，很多媒體在傳遞的觀點(diǎn)，認(rèn)為說：年輕人本金低，就應(yīng)該梭哈。搏一搏，才能逆天改命。

但其實(shí)，

如果搏一搏就能改命，

那么改命就顯得太簡(jiǎn)單了。

那么：

為什么超過500萬，

就要考慮投資的事情呢？

原因也簡(jiǎn)單，就是因?yàn)椋罕窘?00萬以上，哪怕是存銀行定期，一年也利息收益有10萬+了。月入過萬，在網(wǎng)上也許不算什么，但是現(xiàn)實(shí)生活中絕對(duì)是超過90%普通人的薪酬了。所以這個(gè)時(shí)候，投資收益已經(jīng)超過日常工資。相比較繼續(xù)卷工資漲幅的難度，琢磨投資收益要簡(jiǎn)單很多。因此這個(gè)時(shí)候，不想理財(cái)都不行了。怎么穩(wěn)住投資收益，就成了必須考量的事情。

所以我常說，很多時(shí)候，資金量的多少，會(huì)促成必然的投資選擇。根本不需要著急，急著于學(xué)怎么投資，談什么資產(chǎn)組合。等你的資金量到了門檻，產(chǎn)品自然會(huì)找上門。那個(gè)時(shí)候，你不想學(xué)都難。所以現(xiàn)在學(xué)會(huì)耐下性子反而更重要，否則幾萬字的產(chǎn)品合同與收益分解說明，你到時(shí)候一定跳過，就像浙江群友聊得那么那塊4%的事情一樣。

存款10萬以下放余額寶微信，10萬以上買定期，20萬以上買大額存單，50萬以上做定投，500萬以上談組合。 在現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)環(huán)境下，你有多少錢，各路的“神仙”比你都清楚。所以你真的不用著急，有人比你急的多。

這些內(nèi)容斷斷續(xù)續(xù)在群里聊過幾句，所以今早打開手機(jī)看到群友問：那存款超過100萬后，還有繼續(xù)存錢的必要嗎？畢竟存多了，每年不是都有貶值嗎？

聊完之后想了想，

還是整理成今天的文章吧，

畢竟這問題也不是一二兩個(gè)問了。

其實(shí)關(guān)于貨幣貶值，很多80、90后從小聽到大，也從小看到大。從萬元戶到價(jià)格闖關(guān)，從當(dāng)初的物資短缺吃不飽肚子，到現(xiàn)在的產(chǎn)能過剩需要反內(nèi)卷。伴隨著改開三十年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)家發(fā)展的同時(shí)，我們也見證了工資與物價(jià)的變化。

因此貶值，是我們這代人刻在腦子里面的鋼印。一提就能想起當(dāng)初父母省吃儉用存下來的存款，是怎么在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中從“一大筆錢”，變成“備用金”的。甚至于不少人的家里，還有爺爺奶奶那輩人屯的糧票。聽著爺爺奶奶講那些“壓箱底的貴重物品”是怎么變成了擦屁股都嫌小的廢紙的。

所以我們這代人長(zhǎng)大后，一被攛掇就去投資，買了一大堆金融垃圾的原因就在這。因?yàn)樾r(shí)候的記憶，對(duì)于長(zhǎng)大后人的影響，遠(yuǎn)比想的要強(qiáng)烈很多。所以“貨幣貶值”留下的慘痛記憶，就成為了我們這代很多人對(duì)于“儲(chǔ)蓄”的下意識(shí)反應(yīng)。

但是關(guān)于“貨幣貶值”，在中，我就和大家聊過，96年的南京，以及當(dāng)初的價(jià)格闖關(guān)到底是怎么回事。所以回看現(xiàn)在，就會(huì)有一個(gè)答案：貨幣貶值的標(biāo)尺，到底是什么？

答案很簡(jiǎn)單，貨幣貶值的標(biāo)尺在經(jīng)濟(jì)學(xué)上有很多的，但現(xiàn)實(shí)層面只有一個(gè)，就是工資，更準(zhǔn)確的說是最低工資。因?yàn)榈讓拥墓べY水平，決定了其生存的情況。貨幣不是不能貶值，物價(jià)不是不能提高。溫和的通漲與貨幣貶值，反而有利于說保持經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。但是這都有個(gè)前提，就是必須保障工資漲幅要與通漲貶值同步。否則，哪怕是通漲與貨幣貶值很溫和，都會(huì)產(chǎn)生極大的麻煩。

在前幾天聊《》也說過，剛剛結(jié)束的《經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議》明確表明了：要實(shí)施城鄉(xiāng)居民增收計(jì)劃。

所以關(guān)于貨幣貶值的擔(dān)憂，完全可以看看接下來是怎么做城鄉(xiāng)居民增收計(jì)劃的，看看說計(jì)劃的落地方式，步驟，進(jìn)展程度與變化轉(zhuǎn)折，這都是最好的參考標(biāo)尺。

所以我會(huì)說：不用太擔(dān)心貨幣貶值，因?yàn)橘H值不是暴雷，不會(huì)說一下就怦的一下貶值了。貶值需要參考的工資，漲起來也不會(huì)是一下怦的就漲起來了。這都是一個(gè)發(fā)展的過程，中間會(huì)有很多的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。就算你真的要做一些選擇決策，也應(yīng)當(dāng)是以這些節(jié)點(diǎn)為參考標(biāo)尺，而不是因?yàn)榭謶帧?/p>

因此：

存款超過100萬，還需要儲(chǔ)蓄嗎？

我覺得還是需要繼續(xù)儲(chǔ)蓄的。因?yàn)橐环矫?00萬的存銀行，一年不到2%。浙江群友那邊很多人也用真金白銀給你演示了，4%的投資品都是可以暴雷的。在一年多賺2萬，和100萬清零之間怎么選，我想這個(gè)答案應(yīng)該沒什么需要遲疑的。

另一方面這100萬如果是來自于工資儲(chǔ)蓄，而不是拆遷或者彩票的意外所得。那么說明你的職業(yè)發(fā)展還有路徑，即便說上升無望，沒有升職空間。但基本上也足以證明你是公司的中堅(jiān)員工，工作對(duì)你來說游刃有余。你可以有更多的時(shí)間，去找尋一些“斜杠發(fā)展”與“垂直深耕”的領(lǐng)域。相相比較這兩點(diǎn)上的投入對(duì)于你未來收入的影響，那100萬從2%，變成4%，10%，甚至20%，都顯得沒那么重要。

100萬說多挺多的，因?yàn)橐娴?00萬絕對(duì)不容易。就像我前面說的，月薪過萬在網(wǎng)上不算什么， 現(xiàn)實(shí)中絕對(duì)算得上是高收入。而就算月入過萬，想要存到100萬，不吃不喝也得10年的時(shí)間。

但是100萬也真算不上多，因?yàn)椴簧巽y行投資會(huì)員門檻都沒有達(dá)到，除了給你推薦股票的自媒體會(huì)天天撩撥你之外，銀行會(huì)員理財(cái)經(jīng)理都不見得會(huì)給你打一個(gè)“交流電話”。

因此還是繼續(xù)存錢吧，但是不要學(xué)父母那代人用苛求自己的方式去存款。畢竟咱們這代人可能身體真不如父母那代，生活不規(guī)律，吃喝不健康，心理壓力大，工作時(shí)間長(zhǎng)，有的還沒有朋友能相互解壓，又缺少伴侶相互安慰，如果按照父母那套去苛求自己，我覺得還是不要挑戰(zhàn)身體的極限了，對(duì)自己好一點(diǎn)吧。

該儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄，該消費(fèi)消費(fèi)，對(duì)自己好一些。有了100萬作為基礎(chǔ)，每年最少也多出了2萬塊的利息不是。多出來的可支配資金，可以用來琢磨琢磨愛好，交交朋友，吃點(diǎn)健康一些，做一些有益身心活動(dòng)。

畢竟：貨幣本質(zhì)是什么？

這是《資本論》當(dāng)初給大家講完后，我說唯一值得大家記住的東西。所以圍繞著這點(diǎn)，就是經(jīng)濟(jì)視角展開之下，怎么去看待儲(chǔ)蓄，投資，消費(fèi)的延伸了。

2026年就要來了，

牛鬼蛇神可不會(huì)少，

祝大家順利

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