文丨呂行 編輯丨杜海

來源丨正經(jīng)社（ID：zhengjingshe）

（本文約為800字）

【正經(jīng)社“銀行升級戰(zhàn)”觀察之53】

三家頭部大行，被開出了超過1.2億元的罰單，36名相關(guān)責任人同步被追責，其中7人遭5-15年禁業(yè)處罰。

分別是交通銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行，原因是多項違規(guī)行為，由中國人民銀行與國家金融監(jiān)督管理總局在12月19日同一日重磅披露。

這份罰單絕非簡單的巨額數(shù)據(jù)，背后折射出的，是金融監(jiān)管的剛性力度與行業(yè)合規(guī)的硬性要求。

從金額規(guī)模看，1.2億元罰單創(chuàng)下年內(nèi)銀行業(yè)集中處罰紀錄，相當于一家縣域中小銀行全年凈利潤的數(shù)倍，對三家大行而言也直接侵蝕利潤空間。

具體拆分來看，交通銀行因涉及賬戶管理、清算管理、未按規(guī)定報送大額交易或可疑交易報告、與身份不明客戶開展交易或為其開立匿名賬戶、假名賬戶等11項違規(guī)，被罰款6783.43萬元，成為本次罰單一哥；與此同時，13名相關(guān)責任人一并被追責，罰款金額為0.4萬元-17萬元之間，其中2人被給予警告。

工商銀行也因類似的10項違法行為被警告，被罰款3961.5萬元；與此同時，17名相關(guān)責任人一并受到處罰，罰款金額為2萬元-15萬元不等，其中4人同時被給予警告。

浦發(fā)銀行則因理財代銷業(yè)務(wù)亂象被罰1560萬元；罰單信息顯示，6名相關(guān)責任人被警告并罰款共計30萬元，7名相關(guān)責任人被作出禁業(yè)處罰，禁業(yè)期限為5年-15年不等。

值得一提的是，根據(jù)媒體報道，交通銀行、工商銀行均稱，處罰所涉及的問題都發(fā)生在2023年以前，目前都已完成了整改工作，并將“持續(xù)強化內(nèi)控合規(guī)管理“、”切實防范風險，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效”。

更深層的意義在于監(jiān)管信號的釋放。此次處罰覆蓋反洗錢、賬戶管理、理財代銷等核心領(lǐng)域，還涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別、未報送可疑交易報告等嚴重問題，部分甚至為匿名客戶開戶，觸碰金融安全紅線。

而“機構(gòu)處罰+個人追責”的雙罰制落地，打破了“違法成本低”的怪圈，尤其是15年禁業(yè)處罰，突出了“零容忍”的監(jiān)管態(tài)度。

對行業(yè)而言，這1.2億元罰單是一堂深刻的合規(guī)警示課。眼下，監(jiān)管已實現(xiàn)“穿透式追責”與“歷史問題倒查”，此次被罰問題多發(fā)生在2023年以前，卻仍被嚴肅追責，說明“既往不咎”已成歷史。未來，銀行業(yè)必須摒棄“重業(yè)績輕合規(guī)”思維，將風險防控嵌入業(yè)務(wù)全流程，才能真正行穩(wěn)致遠?！尽墩?jīng)社》出品】

CEO·首席研究員|曹甲清·責編|唐衛(wèi)平·編輯|杜?！ぐ龠M·編務(wù)|安安·校對|然然

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