助貸新規(guī)之下，仍有平臺頂風作案通過各種方式收費，變相提高并突破24%的利率上限，甚至綜合利率可能超過36%。

近日，多位讀者向藍鯨新聞反應，其通過人品借款平臺借款時，被收取高額會員費。雖然其官方顯示綜合年化利率僅7.2%至24%，但用戶在借款時，在未知情的情況下被扣除高額會員費，金額從600元到1000多元不等。

人品借款隸屬于北京人品科技發(fā)展有限公司（以下簡稱“人品科技”）。

官網(wǎng)顯示，人品科技成立于2016年，提供一站式SaaS解決方案，還擁有互聯(lián)網(wǎng)廣告營銷、摩巡機車等豐富業(yè)務場景。人品科技注冊資本1.5億元，是“中關村高新技術企業(yè)”，“中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員單位”，擁有可全國展業(yè)的金融行業(yè)牌照。

另據(jù)官網(wǎng)，人品科技的合作方不乏滴滴、小米、華為、OPPO、快手等頭部互聯(lián)網(wǎng)大廠。

藍鯨新聞從工商信息發(fā)現(xiàn)，人品科技直接關聯(lián)的金融類公司僅有一家名為福建橋水融資擔保有限公司的孫公司，注冊資本為2000萬元。

大眾新聞此前也曾報道，人品借款借地方小貸全國展業(yè)。

此前，人品科技的“人品借款備用金”和“好會借備用金”的小程序相關協(xié)議中，都顯示兩者由興業(yè)縣青年優(yōu)品小額貸款有限公司運營，但該公司在工商上并未與人品借款有任何關聯(lián)。

興業(yè)縣青年優(yōu)品小額貸款有限公司 （以下簡稱“青年小貸”）成立于2020年，法定代表人丁培，注冊資本僅2000萬元，該公司全資控股股東為寧波信天下控股集團有限公司（以下簡稱“信天下集團”）。該小貸公司成立于2020年3月，在2024年3月前的大股東為青年優(yōu)品實控人阮孫波。

信天下集團曾擁有一張名為青年優(yōu)品保險經(jīng)紀有限公司的保險經(jīng)紀牌照，已于2018年注銷。

而阮孫波目前主要業(yè)務為開展名為青年優(yōu)品商城的分期商城，青年優(yōu)品商城上的產(chǎn)品也較主流京東、淘寶等有至少30%的溢價。

藍鯨新聞此前曾報道，目前大量分期商城實則為金融本質(zhì)，服務的較多為“缺錢”的人而非有購物需求的人。

部分分期商城的商品分期業(yè)務表面僅24%的合規(guī)利率，但疊加會員費、回購差價及各類服務費、權(quán)益等，綜合利率輕易能夠突破100%。該模式核心痛點為監(jiān)管套利。運營主體多為非金融機構(gòu)，交易過程以消費為“外殼”，金融為本質(zhì)，多服務在助貸平臺都借不到錢的更為下沉市場的客群。

人品科技旗下的兩款借貸產(chǎn)品人品借款和好會借，也因強制捆綁搭售第三方會員服務而在近期遭到用戶密集集中投訴。

如在黑貓投訴平臺，用戶反應在2025年11月22日在人品借款匹配潤來花借款了一筆1萬元的借款并于2025年11月22日下午六點左右打款到賬，利息很高，到了2025年11月23日早上九點半扣了一筆1500的會員。

雖然人品借款名義上為貸款超市，但是導流至不同的貸款平臺，通過所謂“加速審核”、“優(yōu)先放款”或“會員特權(quán)”等增值服務選項，呈現(xiàn)的是監(jiān)管明令禁止的金融權(quán)益而非消費權(quán)益，用戶為求效率支付這筆額外費用，經(jīng)綜合測算，其借款的實際總成本年化率可能飆升至60%以上。

而人品科技獲得的是導流傭金或業(yè)務分成，即使出現(xiàn)資質(zhì)參差不齊的合作方，也可以做到業(yè)務及時切割。導流至的貸款平臺其背后的運營主體常常是注冊資本規(guī)模較小、成立時間較短、甚至是沒有業(yè)務資質(zhì)的公司，即使切換“馬甲”成本也較低。

據(jù)新快報財經(jīng)報道，人品借款通過平臺內(nèi)的備用金服務為趣享花導流。趣享花是人品借款的重要合作方，承接了人品借款大量流量資源。此外，趣享花稱與小貸公司聯(lián)合運營，也存在涉嫌“借牌經(jīng)營”的合規(guī)爭議。根據(jù)趣享花服務協(xié)議，趣享花是由遼寧隨享網(wǎng)絡科技有限公司和北流市金鼎小額貸款有限公司聯(lián)合運營。

營銷中看似可以直接借款，但實際上趣享花提供的服務為貸超導流，即主要為線下貸款中介匹配客戶流量，并不涉及實際放款業(yè)務。然而，用戶留在趣享花平臺的個人信息，經(jīng)過導流第三方中介后，還會繼續(xù)被共享流轉(zhuǎn)。比如，在趣享花導流的下游貸款中介南京禾晟商務信息咨詢有限公司玄武分公司相關協(xié)議中，約定“為了增加用戶的申請貸款通過機會，其會將用戶的個人信息，包括姓名、手機號、信用情況、工作年限、收入情況、房產(chǎn)信息等，與其他合作方進行信息共享”。

來源：含金量 藍鯨新聞

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