央行首次公告信用救濟(jì)政策，消息一經(jīng)公開，4個(gè)小時(shí)點(diǎn)贊量就超過(guò)39萬(wàn)，可見這項(xiàng)政策深入人心，老百姓紛紛豎起大拇指點(diǎn)贊。

實(shí)事求是的講，疫情以來(lái)，這些失信的群體，很大一部分反而是經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期最努力、最上進(jìn)的一批人。不過(guò)這次公布的政策，僅針對(duì)1萬(wàn)元以下的小額貸款逾期情況，適用時(shí)間范圍是2020年1月1日到2025年12月31日。如果個(gè)人在2026年3月31日前足額償還了逾期債務(wù)，該逾期信息將不予展示。

受益的群體，我猜測(cè)應(yīng)該是剛畢業(yè)的大學(xué)生和已經(jīng)實(shí)現(xiàn)負(fù)債翻身的群體。這些年輕人是未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力，讓他們先跑一步，就能重新向銀行貸款，用于消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)。但還有一些正處在負(fù)債中的群體，該怎么辦呢？可別小看這群負(fù)債群體，據(jù)說(shuō)規(guī)模有七八億人。

別著急，針對(duì)這類人群，有2025年12月16日，也就是上個(gè)星期，發(fā)改委公布的《信用修復(fù)管理辦法》。這份辦法才是真正接地氣的政策，發(fā)布機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)，生效日期為2026年4月1日，針對(duì)的對(duì)象是企業(yè)和個(gè)人。

該辦法將失信信息按嚴(yán)重程度分為三類：輕微、一般和嚴(yán)重。其中，輕微失信信息，如警告和小額罰款，原則上不予公告，確有必要公告的，最長(zhǎng)公示3個(gè)月；一般失信信息，比如較大數(shù)額的罰款，最短公示3個(gè)月，最長(zhǎng)1年；嚴(yán)重失信信息，如吊銷執(zhí)照、被列入嚴(yán)重失信名單，最短公示1年，最長(zhǎng)3年。公示期滿后，信息主體可申請(qǐng)修復(fù)，或由系統(tǒng)自動(dòng)停止公示。

要讀懂這段信息，需要知道一個(gè)前提：在這之前的《征信管理?xiàng)l例》規(guī)定，一次逾期不管金額大小，哪怕只欠一分錢，即便已經(jīng)全額償還，不良記錄也會(huì)整整跟隨5年。在這期間，當(dāng)事人可能會(huì)被各大借貸機(jī)構(gòu)拉黑，無(wú)法貸款、無(wú)法分期；嚴(yán)重的還可能找工作被拒、孩子積分入學(xué)扣分、政府補(bǔ)貼領(lǐng)不了、人才評(píng)定無(wú)法通過(guò)等，麻煩一大堆。

而現(xiàn)在的這份管理辦法，最長(zhǎng)公示期3年，最短僅3個(gè)月。也就是說(shuō)，若欠款金額不多，沒(méi)有被起訴、沒(méi)有被列入黑名單，將來(lái)通過(guò)努力把錢還上，最長(zhǎng)1年就可以恢復(fù)征信，重新?lián)碛匈J款資格。如果情況最嚴(yán)重，已經(jīng)被起訴，企業(yè)被吊銷執(zhí)照，個(gè)人被列入嚴(yán)重失信名單，最長(zhǎng)3年也能恢復(fù)征信。

這會(huì)直接影響哪些人呢？已經(jīng)還清欠款的人，以及有小額貸款的年輕人，可直接再次貸款用于消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)；還有一種是“左手倒右手”，眼看著馬上就要還不上的人，可通過(guò)借新錢度過(guò)眼前的困難。同時(shí)，這個(gè)政策還會(huì)遏制一些銀行無(wú)緣無(wú)故的抽貸行為，只要不抽貸，資金就能正常周轉(zhuǎn)，就能度過(guò)眼前的困難。

總之，這份辦法讓負(fù)債的個(gè)人和企業(yè)都能在最長(zhǎng)3年內(nèi)恢復(fù)元?dú)?，這肯定是一件好事。實(shí)事求是的講，疫情以來(lái)，一些小微企業(yè)主資金鏈斷裂，打工人被迫降薪、被裁員，這才導(dǎo)致了信用違約。這是宏觀經(jīng)濟(jì)受到?jīng)_擊的連鎖反應(yīng)，在很大程度上屬于不可抗力因素。也就是說(shuō)，不是他們主觀上不努力、不勤奮，恰恰相反，他們正是經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期最努力、最上進(jìn)的一批人。

他們不少人正值壯年，正是家里的頂梁柱。還清貸款后，給他們一個(gè)信用重生的機(jī)會(huì)，其實(shí)相當(dāng)于修復(fù)了數(shù)以萬(wàn)計(jì)的家庭資產(chǎn)負(fù)債表。而且這些人往往敢打敢拼、努力上進(jìn)，讓他們甩掉信用污點(diǎn)，重新進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍，去消費(fèi)、工作和創(chuàng)業(yè)，這是給經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力，也是拉動(dòng)消費(fèi)的一項(xiàng)非常接地氣、有力的舉措。