聲明：本系列文章基于原期刊目錄和摘要內(nèi)容整理而得，僅限于讀者交流學(xué)習。如有侵權(quán)，請聯(lián)系刪除。

本文基于以下論文整理而得：

https://www.wtwco.com/en-us/insights/2025/05/top-risks-in-healthcare-for-2025-26

作者：

Joan M. Porcaro（醫(yī)療保健部風險服務(wù)高級副總裁）

【本期看點】

●平均而言，醫(yī)院總運營成本之中人力支出約占50%至60%，為最大支出部分。

●醫(yī)療補助的支付不足問題尤為突出，醫(yī)院為醫(yī)療補助患者每支出1美元，平均僅收回82美分的報銷。

●根據(jù)世界衛(wèi)生組織的報告，預(yù)計全球范圍內(nèi)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)人員將短缺720萬人；到2035年，護理人員的需求缺口預(yù)計將達到1290萬人。

●據(jù)美國醫(yī)學(xué)院協(xié)會（AAMC）報告，預(yù)計到2034年，初級保健醫(yī)生的缺口將達到1.78萬至4.8萬人。

●醫(yī)院將繼續(xù)大力投資于能夠促進不同醫(yī)療場景間數(shù)據(jù)共享與系統(tǒng)互操作性的技術(shù)，包括遠程醫(yī)療、虛擬護理及遠程監(jiān)測在內(nèi)的虛擬診療服務(wù)將持續(xù)發(fā)展。

●醫(yī)生們正面臨GLP-1類減重藥物的治療方案日益增長的需求，每位使用者年均成本可能高達8000至10000美元。

●醫(yī)院和醫(yī)療系統(tǒng)仍是網(wǎng)絡(luò)威脅行為者的主要攻擊目標，受網(wǎng)絡(luò)威脅比例高于任何其他行業(yè)。

2025-26年醫(yī)療健康領(lǐng)域的主要風險

醫(yī)療健康領(lǐng)域的新興風險持續(xù)映射出一個由技術(shù)進步、勞動力挑戰(zhàn)與無休止的安全威脅所塑造的快速演變格局。人工智能（AI）和數(shù)字健康技術(shù)的普及帶來了算法偏見、誤診以及AI驅(qū)動工具可靠性相關(guān)的風險，尤其是在這些系統(tǒng)基于不完整或有偏差的數(shù)據(jù)進行訓(xùn)練時。

網(wǎng)絡(luò)安全依然是一個敏感且關(guān)鍵的關(guān)切點，醫(yī)療健康行業(yè)正經(jīng)歷著創(chuàng)紀錄的數(shù)據(jù)泄露和勒索軟件攻擊，這些威脅不僅危及患者安全，也擾亂了醫(yī)療服務(wù)的提供。此外，新技術(shù)與第三方供應(yīng)商的整合可能暴露系統(tǒng)漏洞，而假藥和不合格醫(yī)療設(shè)備日益增長的威脅進一步使患者安全形勢復(fù)雜化。

勞動力短缺、臨床醫(yī)生職業(yè)倦怠以及財務(wù)壓力加劇了整體的復(fù)雜性，可能影響運營效率與護理質(zhì)量。隨著遠程醫(yī)療、遠程監(jiān)護和虛擬護理服務(wù)的擴展，新的責任與隱私風險隨之浮現(xiàn)，這突顯出需要健全的風險管理策略和監(jiān)管監(jiān)督，以確保創(chuàng)新與患者保護并重。下面是對這些議題及新興風險進行深層次的梳理。

1財務(wù)壓力加劇

財務(wù)問題仍是醫(yī)療健康行業(yè)面臨的一大挑戰(zhàn)。“許多醫(yī)院，尤其是小型和鄉(xiāng)村醫(yī)療機構(gòu)，正因財務(wù)不穩(wěn)定而面臨倒閉風險。盡管大型營利性醫(yī)療集團的財務(wù)狀況可能有所改善，但小型醫(yī)院仍在為維持生存而掙扎。這種財務(wù)差距可能導(dǎo)致超過700家醫(yī)院關(guān)閉，使醫(yī)療服務(wù)不足地區(qū)的醫(yī)療可及性面臨更大挑戰(zhàn)。這些趨勢凸顯了醫(yī)院在應(yīng)對2025年不斷變化的行業(yè)格局時，必須提升敏捷性、技術(shù)應(yīng)用能力和財務(wù)韌性�！�

2人力開支

人力成本正持續(xù)推高醫(yī)院運營支出，同時擠壓其利潤空間。在醫(yī)院的整體開支中，人力成本通常占據(jù)相當大的比重。平均而言，人力支出約占醫(yī)院總運營成本的50%至60%。這部分開支涵蓋了醫(yī)療專業(yè)人員、行政人員以及合同制員工的薪資、工資和福利。

人力成本是醫(yī)院開支中占比最大的部分

3醫(yī)保與醫(yī)療補助支付不足

支付不足是指醫(yī)院為患者提供醫(yī)療服務(wù)所產(chǎn)生的成本與實際獲得的報銷款項之間的差額。在醫(yī)療保險（Medicare）和醫(yī)療補助（Medicaid）項目中，醫(yī)院因報銷不足而面臨的資金缺口已超過1000億美元。2020年，醫(yī)療補助的支付不足問題尤為突出，醫(yī)院為醫(yī)療補助患者每支出1美元，平均僅收回88美分。而到2022年，醫(yī)療保險的支付水平更是創(chuàng)下歷史新低，醫(yī)院每為此類患者支出1美元，僅能獲得82美分的報銷。

Medicaid and Medicare 累積短缺支付

4對鄉(xiāng)村醫(yī)療服務(wù)提供者的財務(wù)沖擊

根據(jù)《Healthcare Brew》的數(shù)據(jù)，美國約有768家鄉(xiāng)村醫(yī)院面臨關(guān)閉風險，其中315家在三年內(nèi)處于"即刻關(guān)閉"的危機之中。

鄉(xiāng)村醫(yī)院正面臨一場多重因素交織的危機：財務(wù)不穩(wěn)定、患者數(shù)量偏低以及人員短缺。這些醫(yī)院常因醫(yī)保和醫(yī)療補助等保險支付率不足而難以覆蓋運營成本。同時，鄉(xiāng)村地區(qū)患者流量較少導(dǎo)致收入有限，而固定成本卻居高不下。此外，招聘和留住醫(yī)療專業(yè)人員在這些地區(qū)尤為困難，人員短缺進一步加劇了資源緊張。

初級診療和�？漆t(yī)療服務(wù)的可及性有限，加劇了健康不平等問題。而醫(yī)院關(guān)閉的經(jīng)濟影響可能導(dǎo)致社區(qū)衰退——居民因缺乏醫(yī)療服務(wù)而外遷。這些相互關(guān)聯(lián)的因素共同構(gòu)成了威脅鄉(xiāng)村醫(yī)院生存的復(fù)雜環(huán)境。

5 財務(wù)壓力對鄉(xiāng)村分娩服務(wù)的影響

（產(chǎn)科醫(yī)療荒漠）

鄉(xiāng)村醫(yī)院整體，尤其是產(chǎn)科科室，正面臨持續(xù)增加的關(guān)閉趨勢。2010年至2022年間，238家鄉(xiāng)村醫(yī)院關(guān)閉了產(chǎn)科科室，而同期僅有26家開設(shè)新產(chǎn)科。這導(dǎo)致提供產(chǎn)科服務(wù)的鄉(xiāng)村醫(yī)院比例從2010年的57%下降至2022年的48%。截至2022年，美國52%的鄉(xiāng)村醫(yī)院沒有產(chǎn)科病房，而城市醫(yī)院的這一比例為36%。根據(jù)Chartis的數(shù)據(jù)，自2011年以來取消產(chǎn)科服務(wù)的醫(yī)院中，近25%被視為“有關(guān)閉風險”。

對于許多醫(yī)療機構(gòu)而言，提供分娩服務(wù)的意愿常被經(jīng)濟壓力、人員配置難題以及臨床適宜性質(zhì)疑等現(xiàn)實因素所壓制。產(chǎn)科服務(wù)需要熟練的專業(yè)醫(yī)生和護士團隊，并需具備全天候提供服務(wù)的能力。此外，美國每年約51%的鄉(xiāng)村新生兒依賴醫(yī)療補助計劃支付，而該計劃對產(chǎn)科服務(wù)的報銷不僅低于商業(yè)保險，且常常無法覆蓋實際醫(yī)療成本。

6勞動力短缺

持續(xù)的醫(yī)療衛(wèi)生專業(yè)人員短缺，尤其是在收入周期管理和臨床領(lǐng)域，已成為一個緊迫問題。這一短缺不僅推高了運營成本，也加劇了從業(yè)者的職業(yè)倦怠，使醫(yī)院更難維持高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)。根據(jù)世界衛(wèi)生組織的報告，預(yù)計全球范圍內(nèi)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)人員將短缺720萬人；到2035年，護理人員的需求缺口預(yù)計將達到1290萬人。

7勞動力老齡化

2021年，全美近半數(shù)初級保健醫(yī)生年齡超過55歲。大量接近退休年齡的初級保健醫(yī)生是導(dǎo)致該領(lǐng)域醫(yī)生短缺的主要原因——據(jù)美國醫(yī)學(xué)院協(xié)會（AAMC）報告，預(yù)計到2034年，初級保健醫(yī)生的缺口將達到1.78萬至4.8萬人。

“美國勞動力的老齡化部分歸因于美國整體人口結(jié)構(gòu)的老齡化。在2000年至2020年的二十年間，60歲及以上在職勞動者在男女勞動力中的比例均翻了一番。具體而言，該年齡段男性在職者比例從7.4%上升至14.8%，女性則從6.3%增至14.0%。盡管從絕對數(shù)量看，這一增長主要源于更多勞動者進入60歲出頭的年齡階段，但在此期間，每個60歲以上五歲年齡段的在職勞動者比例均實現(xiàn)翻倍或接近翻倍。80歲及以上年齡段的比例在2010年代后期趨于平穩(wěn)�！�

8技術(shù)整合與互操作性

醫(yī)院將繼續(xù)大力投資于能夠促進不同醫(yī)療場景間數(shù)據(jù)共享與系統(tǒng)互操作性的技術(shù)。這對于改善患者預(yù)后至關(guān)重要，尤其是在醫(yī)療行業(yè)向以價值為導(dǎo)向、強調(diào)協(xié)同與以患者為中心的醫(yī)療服務(wù)模式轉(zhuǎn)型的背景下。

9以患者為中心的虛擬診療模式

包括遠程醫(yī)療、虛擬護理及遠程監(jiān)測在內(nèi)的虛擬診療服務(wù)將持續(xù)發(fā)展。醫(yī)院需將這些模式與線下診療相整合，以滿足患者期望并提升醫(yī)療服務(wù)的可及性。

10藥物管理

醫(yī)生們正面臨對提供GLP-1類減重藥物的治療方案日益增長的需求。此類藥物管理成本不斷攀升，給醫(yī)療健康計劃帶來財務(wù)壓力。例如，GLP-1類藥物每張?zhí)幏劫M用約1000美元，對雇主而言，每位使用者年均成本可能高達8000至10000美元。這筆巨額開支正促使醫(yī)療健康計劃探索多種成本控制策略，如推行階梯療法、要求事前授權(quán)以及推廣生活方式改變計劃。

11 人群健康管理

人群健康管理指通過改進護理協(xié)調(diào)與患者參與，并在適當財務(wù)和護理模式支持下，提升特定人群臨床健康結(jié)果的過程。醫(yī)院、醫(yī)療系統(tǒng)與社區(qū)組織之間的合作對于滿足社區(qū)需求至關(guān)重要。先進分析與預(yù)測模型將在人群健康管理中日益重要。能夠利用數(shù)據(jù)識別高風險患者并及早干預(yù)的醫(yī)院，將在改善療效和降低成本方面更具優(yōu)勢。

12職場攻擊與暴力事件

針對醫(yī)護人員的暴力行為持續(xù)呈惡化趨勢。施暴者可能來自患者、家屬、同事或隨機滋事者，但在多數(shù)情況下，患者是主要的攻擊方。這種來自救助對象的傷害甚至死亡威脅，為本已承受巨大壓力的醫(yī)護人員增添了不必要的焦慮。目前有六項相關(guān)法案正等待國會審議，醫(yī)療工作者正積極推動立法，以設(shè)立最低安全標準并由職業(yè)安全與健康管理局（OSHA）等聯(lián)邦機構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。

根據(jù)美國勞工統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，2011年至2018年間，醫(yī)療及社會工作者因他人故意傷害導(dǎo)致的“非致命職業(yè)傷害”案件激增86%。更值得注意的是，同期針對醫(yī)護人員的襲擊事件數(shù)量是其他所有行業(yè)總和的三倍。為此，醫(yī)院及其他醫(yī)療機構(gòu)不得不通過增聘或外包安保人員來加強安防措施。如今，金屬探測儀、武裝警衛(wèi)和視頻監(jiān)控幾乎成為各類醫(yī)療場所的標配。然而，這些措施的部署成本極高，且可能給醫(yī)療機構(gòu)帶來意外風險，例如被指控過度使用武力、非法拘禁或歧視性執(zhí)法。因此，開展全員系統(tǒng)培訓(xùn)，并制定“黑色警報”（暴力事件）應(yīng)急流程，對于保護醫(yī)患安全和規(guī)避法律責任至關(guān)重要。

13財產(chǎn)保險

大多數(shù)財產(chǎn)保險購買者都意識到，近年來無論從續(xù)保還是理賠角度來看，這一市場都尤為艱難。醫(yī)療機構(gòu)因其高價值的設(shè)施設(shè)備，以及面臨水災(zāi)和極端天氣事件導(dǎo)致的重大損失風險，在過去多個續(xù)保周期中經(jīng)歷了保費的大幅上漲。

“隨著市場趨于溫和，2025年的醫(yī)療行業(yè)保險領(lǐng)域?qū)⒊尸F(xiàn)挑戰(zhàn)與機遇并存的局面。財產(chǎn)保險費率雖趨于平穩(wěn)，但通脹、材料成本上升和自然災(zāi)害仍在持續(xù)制造障礙。此外，保險公司正從佛羅里達和加利福尼亞等災(zāi)害高發(fā)地區(qū)收縮業(yè)務(wù)，進一步重塑市場格局�！�

盡管續(xù)保費率漲幅有所放緩，但由于多重因素影響，財產(chǎn)保險市場仍面臨嚴峻挑戰(zhàn)。2022年，美國共發(fā)生18起損失超10億美元的災(zāi)害事件：包括颶風、西部野火、波及得克薩斯等地的冬季風暴/寒潮，以及中西部嚴重洪澇等。近期再保險續(xù)保對商業(yè)財產(chǎn)保險公司極為困難，費率上升且承保能力縮減。這不可避免地影響到投保方，即使是防護完善且無損失記錄的企業(yè)也難以幸免。

財產(chǎn)保險公司尤其擔憂被保險方的實物資產(chǎn)（建筑與設(shè)備）在估值報告中未能得到合理評估。如果投保機構(gòu)未對其主要資產(chǎn)價值進行持續(xù)、系統(tǒng)的趨勢調(diào)整，保險公司可能需支付遠超預(yù)期的修復(fù)或重建費用——在當前高通脹和供應(yīng)鏈中斷的背景下，這一問題尤為突出。

當前，多數(shù)保險公司均要求被保險方在續(xù)保時大幅提高其建筑與設(shè)備的申報價值，上調(diào)幅度顯著高于以往水平。根據(jù)財產(chǎn)保險行業(yè)基準——美國法特瑞互助保險公司（FM Global）發(fā)布的2023年建筑成本指數(shù)，自2022年1月以來，"竣工建筑價格"已上漲11.1%，而該指數(shù)在2022年已錄得約18%的漲幅（且針對醫(yī)院等醫(yī)療機構(gòu)的費率仍在持續(xù)上調(diào)）。被保險方需準備好論證其資產(chǎn)估值方法的合理性，否則保險公司可能對多處資產(chǎn)的保額設(shè)置上限。目前，第三方評估報告仍是公認度最高的資產(chǎn)估值方式。

核保標準較以往更為嚴格，遵守并配合落實財產(chǎn)風險管控建議，已成為獲取最優(yōu)續(xù)保條款的關(guān)鍵。在某些情況下，若被保險方未執(zhí)行風險管控措施（即使相關(guān)措施涉及重大資本支出），保險公司可能要求增加巨額臨時再保險。這項附加再保險成本將導(dǎo)致續(xù)保保費大幅上漲，甚至造成保單無法續(xù)保。與此同時，新關(guān)稅政策正推高建筑材料成本，這一因素已被保險公司納入重置成本評估體系。

14性侵犯與性騷擾

近年來，關(guān)于醫(yī)護人員對患者實施性虐待與性騷擾，以及員工之間類似行為的報告激增，暴露出醫(yī)院系統(tǒng)和患者安全協(xié)議中存在嚴重漏洞。近期多起備受關(guān)注的案件使這一問題更加凸顯。系統(tǒng)性缺陷——例如指控出現(xiàn)后的透明報告與問責機制缺失——加劇了問題的嚴重性。許多性侵事件未得到報告，而患者提出指控后，其訴求往往被駁回或處理不當，這不僅加深了受害者的創(chuàng)傷，更讓施害者得以繼續(xù)肆無忌憚地工作。

15核爆式巨額賠償判決

醫(yī)療事故訴訟案件的數(shù)量與賠償金額每年持續(xù)急劇攀升。所謂“核爆式判決”，因其對被告方（包括醫(yī)療服務(wù)提供者、醫(yī)院或醫(yī)療系統(tǒng)）可能造成毀滅性打擊而得名——賠償金額常超過1000萬美元，有時甚至高達1億美元以上。

這類判決可能源于多種因素：包括所稱傷害的嚴重性、提供者被認定的過失程度，以及案件對陪審團的情感沖擊等。它們也對醫(yī)療責任保險行業(yè)產(chǎn)生深遠影響，保險公司不得不為許多原本可辯護的索賠案件支付極限賠償。與往年不同，過去某些司法管轄區(qū)曾被視為可規(guī)避天價賠償?shù)摹鞍踩珔^(qū)”，而如今多地訴訟環(huán)境的變化使更多被告面臨核爆式判決的風險。若無侵權(quán)法改革措施，這將成為普遍性難題。

16 網(wǎng)絡(luò)威脅

醫(yī)院和醫(yī)療系統(tǒng)仍是網(wǎng)絡(luò)威脅行為者的主要攻擊目標。根據(jù)韋萊韜悅（WTW）內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)索賠數(shù)據(jù)顯示，在2022年上半年，25%的網(wǎng)絡(luò)威脅相關(guān)事件通報來自醫(yī)療機構(gòu)，比例高于任何其他行業(yè)。其中超過半數(shù)的事件由勒索軟件攻擊和數(shù)據(jù)泄露引發(fā)。考慮到醫(yī)院可能存儲的患者數(shù)據(jù)體量及其潛在價值，這些機構(gòu)成為黑客的首要目標并不意外。此外，醫(yī)療機構(gòu)高度依賴第三方供應(yīng)商提供支持，而這些合作方都可能成為網(wǎng)絡(luò)入侵的途徑。

網(wǎng)絡(luò)保險市場在經(jīng)歷了兩年多令人咋舌的保費上漲后，于2022年下半年出現(xiàn)顯著緩和。然而，保險公司正要求被保險方建立強有力的防護措施以防止入侵。如果缺乏多因素認證（MFA）、防火墻和加密等基礎(chǔ)控制手段，多數(shù)保險公司甚至會拒絕考慮承保。值得欣慰的是，醫(yī)院已在信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施方面投入大量資源，這有望降低該領(lǐng)域的索賠頻率。

2023年以來，保險公司持續(xù)關(guān)注新興網(wǎng)絡(luò)風險，例如聊天機器人（如Meta像素跟蹤技術(shù)）、各州及國家層面的消費者數(shù)據(jù)保護立法、大規(guī)模/災(zāi)難性事件的可能性，以及來自供應(yīng)商與其他第三方服務(wù)商的潛在數(shù)據(jù)泄露風險。最后，人工智能技術(shù)的應(yīng)用雖非純粹的網(wǎng)絡(luò)風險，但將為該領(lǐng)域帶來一系列新的風險敞口。

結(jié)論

隨著醫(yī)院步入2025年的發(fā)展軌道，它們將面臨一系列復(fù)雜的風險，這些風險要求機構(gòu)具備戰(zhàn)略敏捷性和創(chuàng)新應(yīng)對能力。財務(wù)不穩(wěn)定問題，尤其是對中小型及鄉(xiāng)村醫(yī)院而言，構(gòu)成了嚴峻挑戰(zhàn)，并威脅著弱勢群體的醫(yī)療可及性。持續(xù)的醫(yī)療人力資源短缺進一步加劇了運營壓力。

技術(shù)整合與互聯(lián)健康生態(tài)系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型為提升患者護理創(chuàng)造了機遇，同時也帶來了系統(tǒng)互操作性風險及大規(guī)模投資需求。以患者為中心的虛擬診療模式正在重塑醫(yī)療服務(wù)供給方式，要求醫(yī)院快速適應(yīng)以應(yīng)對不斷變化的患者期望和監(jiān)管要求。

要在此環(huán)境中蓬勃發(fā)展，醫(yī)療系統(tǒng)必須將財務(wù)韌性、人力資源可持續(xù)性及技術(shù)創(chuàng)新置于優(yōu)先地位。通過積極擁抱這些變革，醫(yī)院不僅能夠化解風險，還能在日益復(fù)雜的醫(yī)療生態(tài)中提供更優(yōu)質(zhì)、更高效的醫(yī)療服務(wù)。

更多推薦文章

了解更多保險內(nèi)容

“13精資訊”

溫馨提示：“13精資訊”分為機構(gòu)版和個人版，但是，他們的用途和定位并不相同。

“13精資訊”個人版，并不是“13精資訊”機構(gòu)版的縮小版或迷你版！

“13精資訊”機構(gòu)版：

定位賦能保險機構(gòu)的行業(yè)分析！

“13精資訊”個人版：

定位幫助代理人和消費者找到他們滿意的保險公司或者保險產(chǎn)品！

入駐平臺：雪球、頭條號、微博、百家號、知乎

小編微信號：xxjss13