作為現(xiàn)代社會(huì)的“穩(wěn)定器”，保險(xiǎn)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)運(yùn)行構(gòu)筑了一道安全屏障；也為每個(gè)家庭編織了一張守護(hù)平安、健康的“安全網(wǎng)”，在疾病、意外等突發(fā)狀況來(lái)襲時(shí)撐起一把傘，成為人們追求幸福生活道路上不可或缺的風(fēng)險(xiǎn)分散工具。

不過(guò)，在保險(xiǎn)積極為社會(huì)民生保駕護(hù)航之時(shí)，一些不法分子卻動(dòng)起了歪腦筋，將貪婪的目光投向保險(xiǎn)領(lǐng)域。近年來(lái)，各類(lèi)保險(xiǎn)欺詐行為屢見(jiàn)不鮮，不僅損害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，也嚴(yán)重?cái)_亂了正常的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，對(duì)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展構(gòu)成多重威脅。

為了有效防范、遏制保險(xiǎn)欺詐，更好守護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，多年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)強(qiáng)化反保險(xiǎn)欺詐工作，通過(guò)加強(qiáng)宣傳教育、加大風(fēng)險(xiǎn)排查力度、提升科技賦能效力等多種舉措，堅(jiān)定打擊各類(lèi)保險(xiǎn)欺詐行為。

今天，《中保保典》欄目就帶大家了解保險(xiǎn)欺詐及其危害，手把手教大家掌握防范保險(xiǎn)欺詐的實(shí)用知識(shí)。

01

何為保險(xiǎn)欺詐？

這些套路要警惕！

究竟何為保險(xiǎn)欺詐，又有哪些常見(jiàn)的類(lèi)型？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)欺詐就是利用保險(xiǎn)合同謀取非法利益的行為。保險(xiǎn)欺詐本質(zhì)上屬于違法行為，嚴(yán)重時(shí)可能構(gòu)成刑事犯罪。

常見(jiàn)的保險(xiǎn)欺詐類(lèi)型包括以下幾種：

其一是故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金。譬如，行為人故意制造不存在或不符合承保條件的“被保險(xiǎn)人”或“保險(xiǎn)利益關(guān)系”，以此與壽險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并企圖騙取保險(xiǎn)金。

其二是編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金。比如，為騙取意外險(xiǎn)理賠款，故意將疾病身故謊稱(chēng)為意外身故；通過(guò)偽造病歷、夸大病情等手段，申請(qǐng)超出合理范圍的高額理賠。

其三是故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金。比如故意制造交通事故致被保險(xiǎn)人死亡以騙取身故理賠款，這是非常惡劣的違法犯罪行為。

需要指出的是，作為普通保險(xiǎn)消費(fèi)者，即便主觀上無(wú)騙保意愿，也可能因?yàn)椴僮魇韬觥⑿畔⒄J(rèn)知偏差或第三方誤導(dǎo)等被動(dòng)卷入或牽涉保險(xiǎn)欺詐。正因如此，保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)提高對(duì)保險(xiǎn)欺詐的警惕性，學(xué)會(huì)識(shí)別常見(jiàn)的欺詐手段。

02

如何守護(hù)安全？

欺詐危害先認(rèn)清！

無(wú)論是對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人、保險(xiǎn)公司還是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)，乃至整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)欺詐都是危害深遠(yuǎn)的。

對(duì)普通保險(xiǎn)消費(fèi)者而言，不法分子騙走的每一筆保險(xiǎn)金，都可能讓真正需要理賠的人等待更久或保障打折扣。此外，保險(xiǎn)欺詐還會(huì)導(dǎo)致賠付成本上升，可能讓投?？蛻?hù)未來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)變相增加，破壞了市場(chǎng)的公平性。

對(duì)于參與欺詐者來(lái)說(shuō)，欺詐行為一旦敗露，不僅要退還所有欺詐所得，還將直接面臨法律的制裁。我國(guó)《刑法》明確規(guī)定了保險(xiǎn)欺詐的法律責(zé)任，對(duì)于構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，保險(xiǎn)欺詐會(huì)帶來(lái)的額外賠付成本或運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)間接影響到保費(fèi)定價(jià)與理賠效率，進(jìn)而阻礙整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。

對(duì)整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)欺詐侵蝕了社會(huì)誠(chéng)信基石，當(dāng)欺詐行為得不到有效遏制時(shí)，可能會(huì)引發(fā)公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信任危機(jī)，擾亂金融秩序，影響社會(huì)整體的公平與穩(wěn)定。

03

行動(dòng)指南：

做保險(xiǎn)安全的捍衛(wèi)者！

如上不難看出，想要有效遏制保險(xiǎn)欺詐行為，守護(hù)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，不僅需要每個(gè)市場(chǎng)主體的努力，更需要保險(xiǎn)消費(fèi)者增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，并積極參與到反保險(xiǎn)欺詐行動(dòng)中來(lái)。

為此，“中保保典”特別奉上保險(xiǎn)消費(fèi)者反欺詐行動(dòng)指南：

一是做“誠(chéng)信守護(hù)者”。保險(xiǎn)消費(fèi)者投保時(shí)應(yīng)如實(shí)告知健康狀況、職業(yè)等信息，理賠時(shí)提交真實(shí)材料。

二是做“欺詐識(shí)別者”。保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)注重保護(hù)個(gè)人隱私，看管好自己的身份證、銀行卡，不輕易借給他人或泄露信息；定期核查個(gè)人保險(xiǎn)記錄，以防身份被冒用投保；投保、理賠應(yīng)認(rèn)準(zhǔn)保險(xiǎn)公司的官方App、官網(wǎng)、授權(quán)代理人等正規(guī)渠道，不聽(tīng)信“內(nèi)部通道”“代辦”等“中介”，警惕“包理賠”“高收益”等套路陷阱。

三是做“正義舉報(bào)者”。日常生活中，若保險(xiǎn)消費(fèi)者遭遇保險(xiǎn)欺詐或發(fā)現(xiàn)欺詐騙保線索，應(yīng)迅速撥打保險(xiǎn)公司官方客服或監(jiān)管部門(mén)電話舉報(bào)。要知道，保險(xiǎn)消費(fèi)者當(dāng)事人的每一次舉報(bào)，都能幫助更多人避開(kāi)行騙者的騙局。

可見(jiàn)，唯有社會(huì)各界形成合力，堅(jiān)決打擊保險(xiǎn)欺詐亂象，才能讓保險(xiǎn)這張“安全網(wǎng)”越織越密、越織越牢，真正托舉起每個(gè)家庭對(duì)美好生活的向往。

希望今天“中保保典”的這期反欺詐知識(shí)，能夠幫助大家練就識(shí)別保險(xiǎn)欺詐的“火眼金睛”，既不要踏入欺詐雷區(qū)，也能精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)套路，共同守護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的公平防線。

注：《保險(xiǎn)欺詐藏陷阱？識(shí)破騙局、守護(hù)權(quán)益！》由“中保新知”與中國(guó)人壽共同策劃

撰文：可嵐

編輯：一諾

設(shè)計(jì)：曉瀅

校對(duì)：安文

審核：曦曦

出品：新時(shí)代保險(xiǎn)研究院