2025年歲末，不少華人開始進(jìn)行大額的跨境匯款，有的是準(zhǔn)備返鄉(xiāng)，有的是為了支付學(xué)費(fèi)。然而，從2026年1月1日起，中國(guó)“史上最嚴(yán)格跨境匯款新規(guī)”正式施行，這將對(duì)華人的跨境匯款產(chǎn)生重大影響。

Part.01 單筆5000元人民幣即觸發(fā)核查

從2026年1月1日起，跨境匯款只要單筆金額達(dá)到 人民幣5000元，或外幣等值1000美元以上 ，銀行和支付機(jī)構(gòu)就必須核實(shí)匯款人的身份信息。同時(shí)，還建立了“黑名單”響應(yīng)機(jī)制，要求金融機(jī)構(gòu)即時(shí)對(duì)反洗錢特別預(yù)防名單主體采取管控措施。

今后換匯、匯款時(shí)，銀行大概率會(huì)要求額外提供兩類材料：一是身份證明文件，二是匯款用途證明。例如支付境外學(xué)費(fèi)需準(zhǔn)備院校錄取通知書、學(xué)費(fèi)繳費(fèi)通知；給親屬寄生活費(fèi)要提供親屬關(guān)系證明、境外居住證明；商務(wù)類匯款則需備好交易合同、發(fā)票等憑證。

Part.02 新規(guī)出臺(tái)背景

11月28日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息稱， 《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 已經(jīng)2025年10月11日中國(guó)人民銀行2025年第14次行務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，并經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)同意，現(xiàn)予公布，自2026年1月1日起施行。

圖 | 中國(guó)人民銀行跨境匯款政策

其中提到，金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名或者名稱、賬號(hào)等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。

Part.03 匯款流程變化

新規(guī)落地后，華人匯款流程將顯著嚴(yán)謹(jǐn)，以往“帶證件就能辦”的簡(jiǎn)單模式成為過(guò)去。建議大家 優(yōu)先選擇正規(guī)銀行或有資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)辦理 ，避開非正規(guī)渠道，避免資金安全或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

考慮到新規(guī)實(shí)施初期，部分金融機(jī)構(gòu)需要時(shí)間適應(yīng)新流程，審核效率可能暫時(shí)下降。建議有跨境匯款需求的華人盡量提前規(guī)劃時(shí)間，預(yù)留充足審核周期，避免因流程延遲耽誤資金使用。

對(duì)于經(jīng)?？缇硡R款的人群，可提前與合作金融機(jī)構(gòu)溝通，明確新規(guī)下的具體辦理流程、所需材料清單及審核時(shí)限，提前整理好相關(guān)材料，提升匯款效率。

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