出品 | 創(chuàng)業(yè)最前線

作者 | 李薇

編輯 | 蛋總

美編 | 邢靜

審核 | 頌文

2026年到來(lái)的前夕，邢臺(tái)銀行在金融圈被“刷屏”了，源于在一日之內(nèi)，監(jiān)管批復(fù)了該行行長(zhǎng)與2名副行長(zhǎng)的任職資格，預(yù)示其高管層重新布陣。

邢臺(tái)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“邢臺(tái)銀行”）成立于2007年9月，至今已滿18周年，總部位于河北省邢臺(tái)市，邢臺(tái)市政府為第一大股東。該行前身為邢臺(tái)市城市信用社，2010年正式更名為邢臺(tái)銀行。

在業(yè)績(jī)表現(xiàn)上，截至2025年前三季度，邢臺(tái)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1831.66億元，營(yíng)業(yè)收入與歸母凈利潤(rùn)的同比增速分別為-7.09%、8.72%，呈現(xiàn)為“一增一減”的特征。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行2024年末不良率為1.96%，但2025年三季度的核心一級(jí)資本充足率為8.66%，與2024年末的9.34%相比出現(xiàn)一定幅度下滑。

河北省本土城商行數(shù)量多達(dá)11家，邢臺(tái)銀行的規(guī)模實(shí)力和盈利表現(xiàn)相對(duì)偏弱，但也展現(xiàn)出賦能縣域產(chǎn)業(yè)集群方面的差異化特色。

面對(duì)著百萬(wàn)級(jí)罰單、貸款集中度較高與內(nèi)控合規(guī)等隱憂，新組建的管理團(tuán)隊(duì)將如何帶領(lǐng)這家千億級(jí)城商行走出困境，又能否完成轉(zhuǎn)型重任？

1、高管層重新布陣，“一正四副”格局形成

2025年12月23日，河北金融監(jiān)管局網(wǎng)站顯示，一日之內(nèi)批復(fù)了邢臺(tái)銀行的多位高管任職資格，包括行長(zhǎng)王耀發(fā)、2名副行長(zhǎng)陳青龍與馬睿。

此外，該行董事會(huì)秘書(shū)胡云泉的任職資格也在同日獲批。

（圖 / 邢臺(tái)銀行行長(zhǎng)王耀發(fā)的任職資格獲批公告（來(lái)源：河北金融監(jiān)管局））

從個(gè)人履歷來(lái)看，新行長(zhǎng)王耀發(fā)是邢臺(tái)銀行“70后”老將，今年54歲。他曾在邢臺(tái)市城市信用聯(lián)社（即邢臺(tái)銀行前身）工作，擔(dān)任鋼鐵路營(yíng)業(yè)部副主任、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理等職位。

此后，王耀發(fā)擔(dān)任邢臺(tái)銀行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、小企業(yè)信貸中心總經(jīng)理、授信審批部總經(jīng)理兼授信審查中心主任。2023年8月起，他被任命為邢臺(tái)銀行副行長(zhǎng)。2025年9月，該行董事會(huì)審議同意聘任王耀發(fā)擔(dān)任行長(zhǎng)。

值得注意的是，2025年以來(lái)，邢臺(tái)銀行新上任的高管達(dá)五位，屬于較為罕見(jiàn)的高管“大換血”，該行完成了從董事長(zhǎng)到行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等核心高管的重新布陣。

2025年4月初，監(jiān)管核準(zhǔn)了呂文聯(lián)邢臺(tái)銀行董事長(zhǎng)的任職資格。與王耀發(fā)的經(jīng)歷類(lèi)似，他也是邢臺(tái)銀行老將，屬于內(nèi)部晉升。

此前在2018年8月，呂文聯(lián)調(diào)任該行第一大股東河北順德投資集團(tuán)總經(jīng)理（該集團(tuán)由邢臺(tái)市人民政府國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)全資控股），2023年后回歸邢臺(tái)銀行出任行長(zhǎng)，2024年1月任職副董事長(zhǎng)。

此外，2025年3月邢臺(tái)銀行副行長(zhǎng)段偉申的任職資格也被獲批。從2024年報(bào)來(lái)看，該行高管團(tuán)隊(duì)包括6人，彼時(shí)王耀發(fā)任職副行長(zhǎng)，而行長(zhǎng)職位空缺。

（圖 / 邢臺(tái)銀行2024年主要高管人員構(gòu)成（來(lái)源：邢臺(tái)銀行2024年報(bào)））

直至2025年末，該行以董事長(zhǎng)呂文聯(lián)作為“掌舵人”，形成了“一正四副”的行長(zhǎng)格局。王耀發(fā)已“由副轉(zhuǎn)正”，副行長(zhǎng)層面新增馬睿、陳青龍，此外董秘已由趙增華變更為胡云泉。

2025年收官之際，邢臺(tái)銀行完成核心高管人員的更迭，是應(yīng)對(duì)金融業(yè)深刻變革的主動(dòng)調(diào)整。新高管各自擁有專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新思路，今后邢臺(tái)銀行能否實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，有待觀察。

2、業(yè)績(jī)“一升一降”，產(chǎn)業(yè)集群信貸成特色

縱觀全國(guó)，河北省的城商行數(shù)量相對(duì)較多，合計(jì)為11家，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力較大。

根據(jù)中郵證券研究所披露的數(shù)據(jù)，截至2024年11月，河北省的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總共264家，數(shù)量位居全國(guó)首位。

（圖 / 河北省銀行數(shù)量位居全國(guó)首位（單位：個(gè)）（來(lái)源：WIND，中郵證券研究所））

其中，成立18年的邢臺(tái)銀行形成了與邢臺(tái)市政府深度協(xié)同的特色化金融業(yè)態(tài)，這與其股權(quán)結(jié)構(gòu)相關(guān)。天眼查顯示，該行第一大股東是河北順德投資集團(tuán)有限公司，該公司由邢臺(tái)市人民政府全資控股，因此邢臺(tái)銀行屬于地方國(guó)有控股銀行。

然而，面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，邢臺(tái)銀行在本地城商行之中的競(jìng)爭(zhēng)力偏弱。

截至2025年三季度末，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，河北省8家城商行披露了總資產(chǎn)規(guī)模。其中，前三名分別是河北銀行5737.05億元、張家口銀行3861.36億元、唐山銀行3810.67億元。然而，邢臺(tái)銀行僅達(dá)到1831.66億元，排在第八名。

從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，截至2025年前三季度，邢臺(tái)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入41.02億元，同比下滑7.09%；歸母凈利潤(rùn)達(dá)到6.48億元，同比增長(zhǎng)8.72%。

該行業(yè)績(jī)呈現(xiàn)出“一增一減”的特征，其中營(yíng)收下滑較大的兩項(xiàng)是利息凈收入與公允價(jià)值變動(dòng)收益。

具體來(lái)看，邢臺(tái)銀行的利息凈收入從2024年三季度的20.38億元，降至2025年三季度的19.64億元，降幅達(dá)3.61%。

同時(shí)，該行公允價(jià)值變動(dòng)收益從2024年三季度的2.32億元，變?yōu)?025年三季度的虧損1.77億元，呈現(xiàn)“由盈轉(zhuǎn)虧”態(tài)勢(shì)。

「創(chuàng)業(yè)最前線」發(fā)現(xiàn)，邢臺(tái)銀行未披露2025年的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)，此前其官網(wǎng)僅提供了二季度、三季度信息披露報(bào)告，因此外界無(wú)法獲取其2025年的不良指標(biāo)情況。

放長(zhǎng)時(shí)間周期來(lái)看，自2020年至2024年，邢臺(tái)銀行的不良率分別為2.79%、2.7%、2.84%、2.26%和1.96%?？梢?jiàn)，該行2024年在不良管控方面取得一定成效，扭轉(zhuǎn)了此前不良率連續(xù)四年處于2%以上的經(jīng)營(yíng)困境。

同時(shí)，撥備覆蓋率作為衡量一家銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力的重要指標(biāo)，邢臺(tái)銀行也未披露該指標(biāo)數(shù)值，2024年報(bào)僅提到“撥備余額呈上升趨勢(shì)，貸款撥備計(jì)提充足”。

2025年三季度，邢臺(tái)銀行披露了資本充足率的三項(xiàng)指標(biāo)，其中核心一級(jí)資本充足率為8.66%，而2022年至2024年該指標(biāo)分別為10.91%、9.66%和9.34%，反映出該行或面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。

此前在2025年9月下旬，邢臺(tái)銀行舉辦了銀企對(duì)接簽約儀式，以此作為該行18周年行慶活動(dòng)之一。參與企業(yè)來(lái)自于生物醫(yī)藥、裝備制造、新能源和新材料等新興產(chǎn)業(yè)，屬于邢臺(tái)本地的“專(zhuān)精特新”“小巨人”公司。

可見(jiàn)，邢臺(tái)銀行緊跟政府產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度。

尤其是在扶持縣域特色產(chǎn)業(yè)集群方面，該行先后推出了羊絨貸、童車(chē)貸、電纜貸、軸承貸、寵物貸和汽配貸等六款產(chǎn)品，試圖打造“小而美”的差異化發(fā)展路徑。

據(jù)了解，河北邢臺(tái)目前累計(jì)培育了縣域特色產(chǎn)業(yè)集群44個(gè)，擁有清河羊絨、平鄉(xiāng)童車(chē)、寧晉電線電纜、臨西軸承等一批在全國(guó)擁有較高市場(chǎng)份額的集群。

鑒于此，邢臺(tái)銀行構(gòu)建了區(qū)域特色的縣域產(chǎn)業(yè)集群信貸模式，有助于該行打造長(zhǎng)期穩(wěn)定的銀企合作業(yè)態(tài)。

面對(duì)河北省本地眾多的金融機(jī)構(gòu)，成立18年的邢臺(tái)銀行如何才能“彎道超車(chē)”？今后，該行在盈利提速與資產(chǎn)質(zhì)量管控之間，能否找到平衡點(diǎn)并提升自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，將決定著這家河北城商行的未來(lái)走向。

3、百萬(wàn)罰單暴露合規(guī)漏洞，貸款集中度或存風(fēng)險(xiǎn)

自2025年以來(lái)，罰單問(wèn)題被視作衡量一家銀行內(nèi)控合規(guī)水平的首要指標(biāo)，從側(cè)面反映其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力。

「創(chuàng)業(yè)最前線」注意到，2026年伊始，邢臺(tái)銀行就收到了一張新罰單。

2026年1月6日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局官網(wǎng)披露了一則行政處罰信息公開(kāi)表，顯示邢臺(tái)銀行因信息安全管理不到位，被罰款30萬(wàn)元。

同時(shí)，鄭永（時(shí)任邢臺(tái)銀行信息科技總監(jiān)）因?qū)π畔踩芾聿坏轿回?fù)有責(zé)任，被警告。

（圖 / 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局官網(wǎng)）

此前，在2025年5月中旬，監(jiān)管部門(mén)一次性對(duì)邢臺(tái)銀行開(kāi)出了三張罰單，合計(jì)被罰465萬(wàn)元。同時(shí)，這次處罰還涉及7名支行行長(zhǎng)、3名部門(mén)總經(jīng)理，多達(dá)10人同時(shí)被罰在業(yè)內(nèi)較為罕見(jiàn)，暴露出該行在信貸風(fēng)控上的漏洞。

細(xì)看這三張罰單內(nèi)容，主要涉及下述三項(xiàng)違規(guī)問(wèn)題。

第一，貸款“三查”制度落實(shí)不到位、存在空轉(zhuǎn)套利行為，被罰150萬(wàn)元。這項(xiàng)罰單被處罰的人員最多，共有7名支行行長(zhǎng)收到警告處罰。

（圖 / 有關(guān)貸款“三查”和空轉(zhuǎn)套利的監(jiān)管罰單【來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局官網(wǎng)（說(shuō)明：因篇幅過(guò)長(zhǎng)，僅展示前7項(xiàng)罰單內(nèi)容）】）

第二，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、不良貸款管理不審慎，被罰款285萬(wàn)元。同時(shí)，該行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理趙麗輝被罰5萬(wàn)元。

第三，邢臺(tái)銀行小企業(yè)信貸中心異地非持牌機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)整改不到位，被罰30萬(wàn)元。該信貸中心總經(jīng)理趙叢被處以警告處罰。

（圖 / 有關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與小企業(yè)信貸中心的監(jiān)管罰單（來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局官網(wǎng)））

整體來(lái)看，邢臺(tái)銀行的違規(guī)問(wèn)題集中在信貸領(lǐng)域，處罰主要針對(duì)機(jī)構(gòu)，而對(duì)個(gè)人的處罰較輕。10名被處罰的責(zé)任人之中，僅1人被罰款5萬(wàn)元。

在罰單之外，邢臺(tái)銀行的另一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患在于貸款集中度。

大公國(guó)際發(fā)布邢臺(tái)銀行2025年評(píng)級(jí)報(bào)告稱，截至2025年3月末，其單一最大客戶貸款比例為8.02%，最大單家非同業(yè)集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露占一級(jí)資本凈額比例達(dá)19.31%。

（圖 / 邢臺(tái)銀行貸款集中度情況（來(lái)源：大公國(guó)際2025年評(píng)級(jí)報(bào)告））

報(bào)告披露，邢臺(tái)銀行的貸款質(zhì)量易受單一客戶信用水平波動(dòng)影響，房地產(chǎn)貸款及個(gè)人住房貸款占比雖有所下降，但仍待進(jìn)一步調(diào)整。

值得注意的是，中誠(chéng)信此前發(fā)布的邢臺(tái)銀行2023年度評(píng)級(jí)報(bào)告，指出該行在2020年至2022年期間，最大十家客戶貸款/資本凈額的比例分別為70.92%、70.81%、71.26%，該比例已超過(guò)監(jiān)管規(guī)定的50%上限。

貸款集中度過(guò)高，代表著銀行信貸資金集中在少數(shù)客戶身上，一旦出現(xiàn)逾期問(wèn)題，將會(huì)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)。

有關(guān)2025年以來(lái)的罰單是否完成整改、貸款集中度近兩年如何壓降、內(nèi)控合規(guī)機(jī)制等問(wèn)題，「創(chuàng)業(yè)最前線」試圖與邢臺(tái)銀行進(jìn)一步溝通，但截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

站在18周年的新起點(diǎn)，總資產(chǎn)規(guī)模不足2000億元的邢臺(tái)銀行，面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量承壓、百萬(wàn)級(jí)罰單和貸款集中度等多重挑戰(zhàn)，新組建的領(lǐng)導(dǎo)班子亟需加快改革步伐。

未來(lái)，邢臺(tái)銀行能否真正走出一條“小而美”的差異化發(fā)展之路，「創(chuàng)業(yè)最前線」將密切關(guān)注。

*注：文中題圖來(lái)自邢臺(tái)銀行官網(wǎng)。