最近這幾年，咱們國家的經濟大盤子看起來是穩(wěn)扎穩(wěn)打地在往上走，GDP的數字逐年增加，場面挺好看。但說也奇怪，老百姓花錢的意愿卻一直高不起來。無論是買車、添個小家電，還是買房子，這些大件小件的價格都一路往下滑，可市場的反應還是不溫不火。

另一邊呢，大家往銀行里存的錢倒是越來越多，勢頭擋都擋不住。到了2025年，全國居民的銀行存款余額更是刷新了歷史紀錄，數字高得讓人咋舌。面對這種“愛存不愛花”的局面，有些專家就坐不住了，他們提出一個聽起來挺極端的建議：干脆把銀行存款的利率降到零算了，這樣大家覺得錢放銀行沒意思，自然就會拿出來投資或者消費了。

可冷靜下來想想，事情真有這么簡單嗎？恐怕未必。就算真的把利率降到了零，我估計很多老百姓還是會選擇緊緊捂住錢袋子。為什么呢？因為讓大家不敢放手花錢的，根本不是那一點點利息，而是藏在心底更深處的顧慮和現實壓力。

說到底，當前消費這池子水攪不活，背后主要有三大“毒害”在作祟。要是不把這幾個根本問題給解決掉，光指望老百姓掏腰包來拉動經濟增長，那恐怕是難上加難，甚至有點像空中樓閣。那么，究竟是哪三大“毒害”壓在大家心頭，讓大家變得這么“不敢消費”呢？

01 社會的貧富差距拉得有點大

您看啊，咱們國家的經濟總量，也就是那個GDP的大蛋糕，這些年確實是越做越大了，可問題是，分蛋糕的時候，手伸得最長、分得最多的，往往是地方和企業(yè)那頭。真正在一線干活兒的普通勞動者，能分到的那一塊，說實話，有點薄了。這還不是最要緊的，更要緊的是財富在老百姓自己個兒家里頭的分布，那叫一個不勻稱。

打個比方，您聽說了嗎？有數據顯示，差不多才2%的家庭，手里就攥著全社會80%的存款！您算算，剩下98%的千家萬戶，大家伙兒一起才占著那20%。這數字一擺，情形就再清楚不過了。那些挺有錢的人家，該有的都有了，該享受的也早享受遍了，你讓他再往哪兒花錢去？他也沒啥新鮮東西可買了。而咱們絕大多數普通家庭呢？手頭本來就不寬裕，是真沒那么多富裕的錢去瀟灑消費。這還只是“沒錢花”的一面。

另一面，更讓人心里頭發(fā)怵的，是“不敢花”?，F在這年頭，看病、孩子上學、自己養(yǎng)老、還有那壓得人喘不過氣的房子，哪一樣不是吞金獸？普通人每月那點工資，刨開日常吃喝拉撒，能剩下幾個子兒？就這幾個子兒，誰敢大手大腳花了？都得緊緊巴巴地存進銀行，為啥？就為了防著哪天家里老人孩子有個頭疼腦熱，為了孩子將來能上個好點的學校，也為了自己老了不至于沒著沒落。這錢不是不想花，是實在不敢動??！心里頭揣著這么多事，這么多不確定性，你讓大家怎么放心大膽地去購物、去旅游、去提升生活品質？

所以說，在這種“既缺錢，又怕事”的雙重夾擊下，老指著居民消費來當經濟的主力發(fā)動機，聽著就有點像是空中樓閣，不太踏實。那該怎么辦呢？路其實也擺在那兒：一方面，分蛋糕的方式得變一變，得多往勞動者這邊傾斜，讓大家干了一年，到手的實實在在的收入能多漲點兒。另一方面，得下大力氣，把那個越來越寬的貧富差距給縮一縮。當然，除此之外，還得把咱們的醫(yī)療、教育、養(yǎng)老這些社會保障的網織得再密實些、再牢靠些，真真正正地讓大家沒了后顧之憂，這錢，才可能從銀行里走出來，流到市場上去。

02 房價削弱了國民消費能力

這房價，唉，提起來多少家庭都得嘆口氣。現在別說北京上海這樣的一線城市，就是普通的二三線城市，房價跟咱們普通工薪族的平均收入一比，那數字也夠嚇人的。一般來說，二三線城市，得不吃不喝攢上20到25年的錢，才勉強夠得著個房子；要是在一線城市，好家伙，這個數字得蹦到40年去！

這意味著啥？意味著一個年輕人從參加工作開始，就把自己未來幾十年的光陰和收入，都提前抵押給了房子。為了湊齊那個首付，多少家庭是掏空了老一輩一輩子的積蓄，搭上了自己所有的存款，背上了沉甸甸的貸款。每個月工資一到賬，先得劃出去一大塊——少說也得占收入的百分之四五十——去還房貸，剩下的那點錢，對付日常的柴米油鹽、水電交通，就已經緊巴巴了，哪還有什么閑錢去追求更高層次的消費？看電影、下館子、買件好衣服、安排一次旅行，這些在以前看來尋常的享受，現在都得掂量又掂量。

而且，這種勒緊褲腰帶的日子，不是熬個一兩年就能到頭，它一眼望過去，是二三十年的漫漫長路。您說，背著這么一座大山，一個家庭的消費能力怎么能不被壓得死死的？指望這樣的家庭去大肆消費、帶動經濟，現實嗎？太難了。

所以，想讓消費這池水活起來，房價這座冰山一定得動。當務之急，就是得讓房地產市場穩(wěn)穩(wěn)當當地把那些虛高的泡沫擠出去，讓房價慢慢地、實實在在地降下來，回到一個和老百姓收入相匹配的、大家跳一跳能夠得著的水平。

同時，地方蓋的那些保障房、公租房，得多建快建，讓那些收入不高的家庭，也能有個安穩(wěn)的、體面的住處，不用一輩子為個水泥盒子發(fā)愁。總之一句話，只有把房價這股抽水機給關小了，把大家肩上的房貸壓力給減輕了，老百姓的荷包里才能真的留下些活錢，才敢去盤算盤算，除了生存之外，該怎么更好地生活。到了那一天，消費不用催，自然就會熱熱鬧鬧地旺起來了。

03 電商的過度發(fā)展

現在誰還不會在網上買個東西呢？動動手指，東西就送到家門口，價格還經常比實體店便宜，省時又省力，多方便啊。但這種便利的背后，其實也藏著一些對經濟長遠發(fā)展不太有利的苗頭。為什么這么說呢？咱們慢慢分析。

第一，電商能創(chuàng)造的就業(yè)機會，其實比看起來要少

您想啊，開個網店，可能租個小倉庫，再找一兩個人打理，生意就能做起來了。但一家實體店呢？哪怕是個不大的小超市，里里外外也得需要五六個人照看吧——收銀、理貨、清潔、管理，這些都是實實在在的崗位。電商看似紅火，但對解決就業(yè)的貢獻，尤其是對中低技能勞動力的吸納，可能真的不如遍布大街小巷的實體店。就業(yè)不穩(wěn)當，收入就沒保障，大家花錢自然就更謹慎了。

第二，假冒偽劣商品，導致信心缺失

電商平臺東西是多了，價格是低了，可里面魚龍混雜，假冒偽劣的商品也不少。不少人都有過這樣的經歷：興沖沖地下單，等拿到手卻發(fā)現貨不對板，質量差得遠。一次兩次上當，心里肯定憋屈，時間長了，對整個網購環(huán)境的信任就會打折扣。一旦消費者失去了信心，哪怕看到再便宜的東西，可能也要掂量掂量，反而抑制了消費的沖動。這種信任感的流失，對消費市場的健康可不是什么好事。

第三，電商圈子里的錢也不好賺

表面上風風光光的“網購狂歡節(jié)”，其實真正賺得盆滿缽滿的，往往是那些頭部的大商家、大品牌。他們資金雄厚，敢打價格戰(zhàn)，也舍得砸錢做廣告，很容易就把流量和顧客都吸引過去了。而無數中小賣家，辛辛苦苦開店，卻發(fā)現自己陷入了一個怪圈：不降價沒生意，降價了又不賺錢，甚至還得虧本撐場面。競爭這么激烈，利潤空間被壓得薄薄的，很多小商家苦苦支撐，最后可能還是黯然離場。

這種現象的后果是什么呢？財富越來越向少數頭部大佬集中，而廣大的中小經營者，這個本該充滿活力的群體，卻賺不到錢。他們自己收入有限，消費能力也就跟著受限；同時，他們生意的蕭條，也反映了整體消費需求的疲軟?？雌饋硐M者是撿了便宜，但從更廣的角度看，這種模式如果走向極端，可能會讓經濟的毛細血管——也就是無數的小微企業(yè)和個體戶——失去活力，最終反過來傷害整個消費生態(tài)的多樣性。

說到底，消費不是憑空變出來的魔術，它植根于老百姓實實在在的獲得感和安全感里?？诖镉绣X，心里頭不慌，前方有保障，這才是消費能夠生根發(fā)芽、茁壯成長的肥沃土壤。把貧富差距的溝壑填平一些，把高房價的大山搬開一些，就是在精心地松土、施肥。

這件事急不得，但也慢不得，需要一步一步扎實地往前走。當每一個普通勞動者都能更公平地分享發(fā)展的果實，當每一個家庭都不再為基本的住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老而焦慮不堪時，內需的潛力才會像春天的泉水一樣，自然而然地噴涌而出，成為推動經濟持續(xù)健康發(fā)展的最深沉、最持久的力量。這條路還長，但我們得相信，方向對了，一步一步走下去，總會到達那個大家都能輕松消費、安心生活的地方。