2026年的保險(xiǎn)“開(kāi)門(mén)紅”，在行業(yè)轉(zhuǎn)型與利率下行的時(shí)代大幕下拉開(kāi)。

首日戰(zhàn)績(jī)，歷來(lái)是觀測(cè)市場(chǎng)水溫與公司戰(zhàn)斗力的關(guān)鍵窗口。今年，這個(gè)窗口映照出的景象尤為復(fù)雜：

一面是市場(chǎng)整體預(yù)期的理性回調(diào)，另一面則是頭部陣營(yíng)逆勢(shì)爆發(fā)出的灼熱能量。

當(dāng)預(yù)定利率切換與“報(bào)行合一”重塑了游戲規(guī)則，這場(chǎng)開(kāi)年戰(zhàn)役已超越單純的保費(fèi)沖刺，演變?yōu)閷?duì)險(xiǎn)企戰(zhàn)略執(zhí)行、渠道韌性、產(chǎn)品創(chuàng)新與資源調(diào)配能力的一次高壓檢驗(yàn)。

那么，2026年開(kāi)門(mén)紅首日，真實(shí)的戰(zhàn)地圖景究竟如何？

近日，《今日?！愤B線“開(kāi)門(mén)紅”一線，了解首日戰(zhàn)況，試圖素描低利率時(shí)代火熱 “開(kāi)門(mén)紅”的真實(shí)圖景。

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-Insurance Today-

首日戰(zhàn)況

多數(shù)險(xiǎn)企“開(kāi)門(mén)大紅”

有的“首日完成首季任務(wù)三分之一”

透過(guò)一線將士口中的首日戰(zhàn)況，大多可以看到“開(kāi)門(mén)紅”捷報(bào)頻傳的火熱圖景。

首先是許多中小險(xiǎn)企和外資險(xiǎn)企開(kāi)門(mén)紅火。

一家中小險(xiǎn)企華東某省分負(fù)責(zé)人凌峰稱自家公司“2026開(kāi)門(mén)大紅”：

“1月1日當(dāng)日預(yù)收保費(fèi)一千八百多萬(wàn)，承保一千九百多萬(wàn)。截至1日，累計(jì)承保7億多。期交方面同樣出彩，1月1日當(dāng)日預(yù)收六千多萬(wàn)，承保近七千萬(wàn)，截至1日已累計(jì)承保近30億?！?/p>

中小險(xiǎn)企華中某省分負(fù)責(zé)人章衛(wèi)也說(shuō)，“今年‘開(kāi)門(mén)紅’打得比去年好”。1月1日，全公司承保規(guī)模保費(fèi)達(dá)到11億元。

中小險(xiǎn)公司華中某省分負(fù)責(zé)人江風(fēng)透露，“開(kāi)門(mén)紅”首日，全公司差不多完成首月計(jì)劃的60%左右。銀保渠道則差一些，大約完成首月計(jì)劃的30%左右。

“其他公司可能是以季度為旺季營(yíng)銷(xiāo)，而我們則以首月計(jì)劃為考量。與去年相比，這個(gè)業(yè)績(jī)?cè)隽窟€是增長(zhǎng)很快的?！?/p>

另一家中小險(xiǎn)企華中某省分部門(mén)負(fù)責(zé)人騰飛表示，分公司全系統(tǒng)個(gè)險(xiǎn)、銀保的新單規(guī)模都很漂亮。

“個(gè)險(xiǎn)超九千萬(wàn)， 銀保超20億。我們?nèi)ツ?2月開(kāi)打‘開(kāi)門(mén)紅’，截至元月1日，省分個(gè)險(xiǎn)規(guī)模過(guò)億，期交超5千萬(wàn)，銀保期交規(guī)模也超7千萬(wàn)。”

外資險(xiǎn)企華北某省分資深總監(jiān)程磊也表示，今年“開(kāi)門(mén)紅”比去年強(qiáng)很多。

“‘開(kāi)門(mén)紅’首日保費(fèi)差不多是一季度任務(wù)的三分之一強(qiáng)。與去年相比，業(yè)績(jī)氛圍好很多?！?/p>

另一家外資險(xiǎn)企也捷報(bào)頻傳，“開(kāi)門(mén)紅”第一天，各家分公司都爆出超過(guò)一個(gè)億、兩個(gè)億的預(yù)收保費(fèi)成績(jī)單，其中一家省分甚至首爆日達(dá)成3億，遠(yuǎn)超去年同期。

不只是一些中小險(xiǎn)企、外資險(xiǎn)企“開(kāi)門(mén)紅”首日戰(zhàn)報(bào)告捷，有的大型險(xiǎn)企“開(kāi)門(mén)紅”也非常出彩。

一家大型險(xiǎn)企華中某省分資深總監(jiān)衛(wèi)蘭說(shuō)，今年自家分公司“開(kāi)門(mén)紅”做得非常好，大約保費(fèi)收入1.7億。

“我們支公司也非常好，完成了千萬(wàn)平臺(tái)，我的營(yíng)業(yè)部做到了800多萬(wàn)，比去年好太多?！?/p>

另一家大型險(xiǎn)企華北某省分資深總監(jiān)江方則更猛，僅她一人的“開(kāi)門(mén)紅”業(yè)績(jī)已達(dá)成一千萬(wàn)。還有一家大型險(xiǎn)企華南某省分資深總監(jiān)燕平也則表示自己已達(dá)成500萬(wàn)標(biāo)保。

另外據(jù)傳一家大型險(xiǎn)企“開(kāi)門(mén)紅”扣費(fèi)第1天，僅一家華南省分的個(gè)險(xiǎn)、社區(qū)金融、電銷(xiāo)、銀銷(xiāo)4個(gè)渠道，一天預(yù)收保費(fèi)總金額就超17億。首爆日當(dāng)天9個(gè)小時(shí)，全國(guó)預(yù)收保費(fèi)35億。

但也有的公司“開(kāi)門(mén)不紅”。

一家大型險(xiǎn)企東北某省分負(fù)責(zé)人無(wú)奈的表示，今年“開(kāi)門(mén)紅”個(gè)險(xiǎn)從十一月末到十二月搞了一個(gè)多月，勉強(qiáng)完成期交規(guī)模任務(wù)。

“全年任務(wù)任重道遠(yuǎn)，壓力巨大。”

一家中小險(xiǎn)企華中某省分支公司資深代理人也稱，今年“開(kāi)門(mén)紅”并不好，整個(gè)機(jī)構(gòu)的期交都沒(méi)做到200萬(wàn)。

“三年期還好，十年期太難打了。保費(fèi)看的是期交，躉交連業(yè)績(jī)都不算，只能拿一點(diǎn)點(diǎn)傭金。”

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-Insurance Today-

為何有的爆紅有的遇冷？

關(guān)鍵看產(chǎn)品受不受歡迎

傭金、激勵(lì)到不到位

多家險(xiǎn)企“開(kāi)門(mén)紅”首日爆紅，遠(yuǎn)超去年，原因何在？

一家大型險(xiǎn)企華北某省分資深部經(jīng)理萬(wàn)明認(rèn)為，今年“開(kāi)門(mén)紅”首日預(yù)收較好，主要原因是產(chǎn)品給力。

“‘開(kāi)門(mén)紅’啟動(dòng)會(huì)當(dāng)天，我們部門(mén)預(yù)收就進(jìn)了200多萬(wàn)。我賣(mài)的最好的產(chǎn)品是公司主打的分紅型養(yǎng)老年金險(xiǎn)的典藏版，因?yàn)槲业目蛻舳际侵欣夏耆耍瑢?duì)未來(lái)養(yǎng)老品質(zhì)比較關(guān)注，而這款產(chǎn)品的穩(wěn)定性、安全性和長(zhǎng)期性很好，再加上國(guó)有企業(yè)品牌，客戶放心長(zhǎng)期持有?！?/p>

萬(wàn)明坦言，與普通版相比，典藏版回本快，第4年就接近回本，而且還對(duì)接高端康養(yǎng)服務(wù)，附加專用賬戶的結(jié)算利率也相對(duì)較高，這些都恰好契合客戶的需求。

中小險(xiǎn)企華中某省分部門(mén)負(fù)責(zé)人騰飛在談及首日預(yù)收爆紅原因時(shí)也認(rèn)為產(chǎn)品因素很重要。

“產(chǎn)品夠好，競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)。個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品固收保底是2個(gè)點(diǎn)，高于市面上的1.75，產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力，隊(duì)伍在市場(chǎng)上也有銷(xiāo)售信心?！?/p>

除了產(chǎn)品以外，騰飛認(rèn)為公司在物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)、精神激勵(lì)方面雙重發(fā)力，也成為增長(zhǎng)的內(nèi)生動(dòng)力。

“物質(zhì)層面政策給力，直接給予現(xiàn)金、甚至百克真金獎(jiǎng)勵(lì)；精神層面有文化激勵(lì)，品牌宣傳、榮譽(yù)舞臺(tái)，激發(fā)出全員斗志?！?/p>

大型險(xiǎn)企華中某省分資深總監(jiān)衛(wèi)蘭也有同感，她表示首日預(yù)收成果好的原因有三：一是產(chǎn)品非常好；二是銀行利率不斷下滑，也給保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)機(jī)遇；三是政策支持很好。

“現(xiàn)在產(chǎn)品傭金點(diǎn)非常低，但‘開(kāi)門(mén)紅’公司給了加傭，按照不同業(yè)績(jī)給到不同的加點(diǎn)，起到了很好的激勵(lì)作用?！?/p>

而對(duì)于“開(kāi)門(mén)不紅”，一些公司代理人也認(rèn)為主要是產(chǎn)品和政策因素不給力。

一家中小險(xiǎn)企華中某省分資深部經(jīng)理稱，今年“開(kāi)門(mén)紅”可以說(shuō)是歷年來(lái)最差，原因是“產(chǎn)品比往年差，沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力，而且傭金比例給的也低，大家都沒(méi)有積極性?！?/p>

另一家大型險(xiǎn)企華東某省分代理人也稱，今年以來(lái)傭金一降再降，對(duì)于經(jīng)營(yíng)蓄客有很大影響，也間接影響到“開(kāi)門(mén)紅”。

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-Insurance Today-

值得關(guān)注的返傭

“20年期甚至返40％”

“三萬(wàn)傭金返了兩萬(wàn)五”

“開(kāi)門(mén)紅”火熱背后，返傭、惡性競(jìng)爭(zhēng)等痼疾依然暗流洶涌。

對(duì)于返傭比例，據(jù)一中小險(xiǎn)企華北某中支代理人趙紅透露，5年期的大約返15％，20年期甚至返40％?！暗骷冶ｋU(xiǎn)公司也都不一樣”。

趙紅說(shuō)，上個(gè)月一位新人伙伴開(kāi)了一張大單，傭金大約能賺三萬(wàn)，給客戶的禮物加返傭就有二萬(wàn)五。

“你不給，別人也會(huì)給，單子沒(méi)了業(yè)績(jī)也完不成。所以很多伙伴都不得不加入反傭大軍?！?/p>

一家險(xiǎn)企華南某中支代理人豐平說(shuō)，自己賣(mài)了一單年金險(xiǎn)，被同業(yè)返傭給撬走了。

“一開(kāi)始給返1500，客戶沒(méi)有答應(yīng)，后來(lái)又給返3000，客戶就動(dòng)心了，來(lái)問(wèn)我說(shuō)如果也給3000，就在我這里簽，但我沒(méi)有答應(yīng)?！?/p>

大型險(xiǎn)企華東某中支代理人孟梁也稱，現(xiàn)在公司搞產(chǎn)壽交叉銷(xiāo)售，有的財(cái)險(xiǎn)伙伴為了完成產(chǎn)壽交叉任務(wù)，甚至個(gè)人貼費(fèi)求業(yè)績(jī)。

“所謂貼費(fèi)其實(shí)就是返傭，但我們個(gè)險(xiǎn)貼費(fèi)也貼不起呀，今年以來(lái)傭金降了好幾次了?！?/p>

另一家大型險(xiǎn)企某省分資深總監(jiān)稱，“開(kāi)門(mén)紅”公司給加傭，有了加點(diǎn)就有了返還給客戶的紅包，所以算到最后客戶是最劃算的。

一位資深從業(yè)者坦言，在傭金不多情況下，一些代理人甚至直接讓客戶去上號(hào)，以賺取招募利益。

“對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，‘開(kāi)門(mén)紅、全年紅’的定律至今仍然有效，正因此，在這一階段，一些保險(xiǎn)公司會(huì)用財(cái)務(wù)手段沖擊市場(chǎng)，而代理人可以在這段時(shí)間拿到更多‘利益’轉(zhuǎn)移給客戶。溯源返傭，就是從‘開(kāi)門(mén)紅’開(kāi)始猖獗的?！?/p>

這位從業(yè)者感慨，至今保險(xiǎn)銷(xiāo)售依然是利益導(dǎo)向，尤其“開(kāi)門(mén)紅”期間更是出現(xiàn)了各種所謂的高收益保險(xiǎn)，“國(guó)補(bǔ)+貼息”、“首年收益17%”，這些宣傳會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者。

此外，代理人在銷(xiāo)售過(guò)程中一味展示收益，引導(dǎo)客戶追求更多收益，當(dāng)然也就攔不住客戶想通過(guò)返傭以更低花費(fèi)購(gòu)買(mǎi)保單。

返傭現(xiàn)象究其本質(zhì)，一方面有產(chǎn)品同質(zhì)化的因素，另一方面也有管理模式的因素。唯業(yè)績(jī)論，不僅使得代理人主動(dòng)返傭獲客成交，甚至一些內(nèi)勤為了要業(yè)績(jī)，也會(huì)鼓動(dòng)外勤違規(guī)返傭?！?/p>

后記

有的逆勢(shì)沖高，有的則喘息前行

首日的戰(zhàn)報(bào)是序幕，也是信號(hào)——它清晰映照出行業(yè)在“報(bào)行合一”與利率下行雙重壓力下的真實(shí)生態(tài)：有的逆勢(shì)沖高，有的則喘息前行。

火爆的預(yù)收數(shù)據(jù)，既展示了個(gè)別公司的爆發(fā)力，也折射出行業(yè)對(duì)“開(kāi)門(mén)紅”模式的深層依賴。

這種依賴，恰恰凸顯了轉(zhuǎn)型期的現(xiàn)實(shí)張力：長(zhǎng)期價(jià)值轉(zhuǎn)型與短期規(guī)模壓力之間的拉鋸從未停止。

與此同時(shí)，壓力之下的動(dòng)作變形——返傭亂象、傭金博弈、銷(xiāo)售誤導(dǎo)——仍在暗處涌動(dòng)。它們像一面鏡子，照出部分機(jī)構(gòu)在考核指揮棒下的短期博弈心態(tài)，也反映出行業(yè)在渠道治理與銷(xiāo)售文化重塑上的任重道遠(yuǎn)。

然而，陣痛之中亦蘊(yùn)藏契機(jī)。監(jiān)管的“報(bào)行合一”正在倒逼企業(yè)重新審視成本與價(jià)值，利率環(huán)境的變化也在推動(dòng)產(chǎn)品走向真正差異化與長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能。

“開(kāi)門(mén)紅”不會(huì)消失，但意義正在被重新定義。

首日戰(zhàn)績(jī)只是起點(diǎn)，更長(zhǎng)的棋局，剛剛落子。