電車保險貴，很多人都是這么認為的。

這種認知的建立，源于“大部分人”的反饋，的確相較于燃油車而言電車的保費是非常貴的，但這不代表全部電車的保險都是“天價”。

去年我買了兩臺電車，一臺10萬塊的電車，車損險大概是3500塊，我非常不理解，保10萬車價的車需要支付3500塊的車損險，嚴格來說這是失衡的。

當(dāng)然這臺車不是最過分的，另一臺車25萬，車損險大概是5800塊，同樣也是離譜到家了。

很多人都反映：電車的車損險就是貴，要比油車貴不少，原本我也是這么認為的，理論來說沒有這么貴的理由。

對比之下，油車的保險就便宜了很多，一臺10萬左右的油車，車損險可能就不到2000塊錢，一臺20萬的油車，車損險也大概不到3000塊。

當(dāng)然我很久不買油車了，這都是我記憶里的價格，有一定偏差，但不會很大。

直到我最近看到了特斯拉車主在網(wǎng)上曬自己的保單，我覺得電車保險貴，真的是有理由的。不是所有電車的保險，都貴的很離譜。

第一年，Model Y（參數(shù)丨圖片）車損保額27.6萬，車損險保費3500多。

第二年，Model Y車損保額26.6萬，車損險保費3000多。

第三年，Model Y車損保額24.1萬，車損險保費2300多。

第四年，Model Y車損保額22.8萬，車損險保費2200多。

第五年，Model Y車損保額19.3萬，車損險保費1800多。

這里我們只說車損險，因為三責(zé)和交強險基本上都是固定的，不管你是什么車、去哪買，價格幾乎一樣，影響保險的主要是“車損險”，也就是車輛在撞報廢了、丟了、自燃了、泡水了等等情況下，保險公司賠付車輛價值的保險。

不得不說啊，Model Y真是保值，保險公司給出的車損價值，才是真正的車輛價值，這里沒有溢價，我也大概看了下，21年年底上牌，車況良好的Model Y，二手車掛牌價在17萬 -19萬左右徘徊。

和保險公司的車損價值有出入，但沒有很大。

而且，Model Y的保費真的便宜，就說最后一期的保費，1800塊錢，保19萬多的車價，這個比率甚至連車價的1%都不到。

這個就很恐怖了，之前我們估算，用行業(yè)的慣例分析，車損險就是車價的2%左右，10萬的車，車損保費2000塊錢左右差不多。

特斯拉居然在1%左右，我覺得這就很離譜了，說明不是所有的電車保費都高，特斯拉真的是個例外。

為什么都是花一樣的錢買車，只是買的品牌、買的型號不一樣，保險就能差這么多？核心點還是在“大數(shù)據(jù)”上。

簡單來說，如果你買的車，銷量少，保險就貴，因為在維修、出險的時候，你的配件少，配件自然貴，因為不好買。

再比如說，你買的車故障率高、經(jīng)常出車禍，哪怕你的這款車事故率高出別人1%，那么你的保險就一定會貴。

保險公司有自己的統(tǒng)籌數(shù)據(jù)，只有銷量大、質(zhì)量穩(wěn)定、故障率低、事故率低的車，保險才會便宜。

原因很簡單，你買了車，你的車不怎么理賠，人家保險公司肯定就收的少，雖然他們收的少，但另一面也是理賠的少，整體來說還是盈利的。

畢竟保險公司不做慈善，人家是用數(shù)據(jù)說話，要維持一個保險產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展的基礎(chǔ)盤。

讓我說，保險就應(yīng)該是這樣，花更少的錢，買一份更心安的保險，出了事兒按照責(zé)任劃分，有保險就讓保險出面處理，這非常合理。

只是有的車，保險真的非常貴，這種貴也不是車質(zhì)量不好、事故率高，是真的保險公司摸不清楚產(chǎn)品的脈絡(luò)。

今天的乘用車市場，一年恨不得出幾百臺車，連一年都沒有的新車，上保險完全沒有參照物，車輛的高精密部件又渾身都是。

不是雷達就是攝像頭，要不就是各種芯片，這些部件動輒數(shù)千的成本，保險公司也兜不住這些部件的成本風(fēng)險。

所以，只有成熟的、穩(wěn)定的，經(jīng)過市場驗證的車，才可能有一個合理的保險價格。這也是為啥特斯拉保費更低的原因。