“十四五”以來，我國金融業(yè)以加快建設金融強國為目標，在服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化改革開放中實現(xiàn)了規(guī)模與質(zhì)量的歷史性跨越?？缛搿笆逦濉?，科技自立、綠色轉(zhuǎn)型、人口老齡化與外部博弈交織，金融體系亟待從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益躍升。

在人口老齡化加速與居民養(yǎng)老意識不斷提升的背景下，養(yǎng)老金融已成為保險行業(yè)服務民生、助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。作為外資壽險領域標桿企業(yè)，友邦人壽始終秉持“客戶驅(qū)動”理念，致力于構(gòu)建覆蓋全生命周期的健康與養(yǎng)老保障體系。友邦人壽保險有限公司江蘇分公司（以下簡稱“友邦江蘇”）堅持以客戶為中心，積極布局養(yǎng)老金融，深耕保障型產(chǎn)品市場，全力打造江蘇地區(qū)養(yǎng)老金融第一品牌。友邦江蘇總經(jīng)理楊東強近日表示，公司將持續(xù)加大在養(yǎng)老金融領域戰(zhàn)略投入，以“保障專家”角色強化專業(yè)能力、創(chuàng)新服務模式和人才培養(yǎng)機制，助力更多江蘇家庭實現(xiàn)“健康長久好生活”。

深化布局持續(xù)創(chuàng)新

做江蘇養(yǎng)老金融第一品牌

國家衛(wèi)健委在“十五五”規(guī)劃中明確提出，未來五年人口的人均預期壽命將提升至約80歲。在更長的生命周期里，能夠提供長期、穩(wěn)定的養(yǎng)老現(xiàn)金流，正成為現(xiàn)代家庭的迫切需求。與此同時，政策層面也在積極引導與支持養(yǎng)老金融體系的完善，《2025年國務院政府工作報告》提出，要加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，進一步明確商業(yè)保險在養(yǎng)老保障體系創(chuàng)新與發(fā)展中應發(fā)揮更重要的作用，為行業(yè)提供了清晰的政策指引與發(fā)展動能。

友邦人壽積極響應國家戰(zhàn)略，將個人養(yǎng)老金業(yè)務提升至公司戰(zhàn)略高度，視其為撬動養(yǎng)老金融領域的關鍵抓手，舉全公司之力投入這一市場，既做政策宣傳員，更提供配套產(chǎn)品與解決方案，友邦也因此成為保險行業(yè)中推廣個人養(yǎng)老金業(yè)務成效最為顯著的主體之一。從產(chǎn)品供給來看，與其他類型相比，保險類產(chǎn)品在個人養(yǎng)老金產(chǎn)品中具有獨特優(yōu)勢。自國家開展個人養(yǎng)老金稅優(yōu)政策試點以來，友邦人壽快速推出專屬稅優(yōu)產(chǎn)品，利用在養(yǎng)老保險上的豐富經(jīng)驗，2023年4月友邦人壽首次推出兩款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，并在當年8月進行升級，進一步在保障權(quán)益中契合客戶需求場景。

楊東強表示：“個人養(yǎng)老金制度是國家完善多層次養(yǎng)老保障體系的重要舉措，也是實現(xiàn)‘老有所養(yǎng)、老有所依’的關鍵工具。消費者購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品既可享受稅收優(yōu)惠，又能為未來養(yǎng)老生活提供保障。”友邦江蘇在試點階段就積極參與政策宣傳和產(chǎn)品推廣，依托卓越營銷員團隊進街道、進社區(qū)、進企業(yè)……充分發(fā)揮人才優(yōu)勢和服務優(yōu)勢，面對面為客戶宣傳個人養(yǎng)老金政策，解答疑惑，并協(xié)同公司內(nèi)部專業(yè)的稅務專家、法務專家，為客戶提供專業(yè)咨詢。截至2025年10月底，友邦江蘇已為近3.8萬名江蘇居民提供個人養(yǎng)老金保障，累計保額超44億元。

除了個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，在最近友邦人壽也推出了公司首款終身養(yǎng)老年金產(chǎn)品——《友邦傳世頤年養(yǎng)老年金保險（分紅型）》（以下簡稱“傳世頤年”）和《友邦傳世未來2025榮耀終身版保險產(chǎn)品計劃》（以下簡稱“傳世未來”），相應產(chǎn)品則以覆蓋終身、提供穩(wěn)定持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流為核心理念，精準應對長壽時代與低利率環(huán)境疊加下的養(yǎng)老財務挑戰(zhàn)，助力客戶構(gòu)筑貫穿養(yǎng)老全周期的財富體系。

強化保障本源

構(gòu)建“產(chǎn)品+服務”雙輪驅(qū)動

友邦始終堅守保障類業(yè)務根基，通過持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品和培養(yǎng)隊伍專業(yè)能力，贏得“保障專家”美譽。2025年上半年數(shù)據(jù)顯示，友邦人壽營銷員渠道新業(yè)務價值中43%來自重疾險、壽險等保障類產(chǎn)品，超90%營銷員銷售此類產(chǎn)品，業(yè)績持續(xù)增長。楊東強始終認為，“風險防范”是保險根本職責所在。保障類產(chǎn)品的社會價值不僅在于風險共擔，也在于構(gòu)筑家庭乃至社會韌性的基石，成為守護人民美好生活的關鍵“安全網(wǎng)”。在中國邁向高質(zhì)量發(fā)展的今天，保障類產(chǎn)品在提升民生保障水平、增進社會福祉方面肩負著不可替代的歷史重任。友邦人壽始終堅守“保障本源”，推出了大量引領市場的保障產(chǎn)品，獲得市場好評。

這些產(chǎn)品在保障內(nèi)容方面各有特色，例如全新一代重疾保障計劃——“盈如意”系列保險產(chǎn)品計劃，憑借分紅機制，使保額能隨時間增長，并提供關鍵期額外賠付，讓保障本身成為響應客戶生命周期變化“賦能長期價值”的生態(tài)；推出醫(yī)療保障DIY“智選逸生”醫(yī)療保險，采用“核心+可選”的樂高式結(jié)構(gòu)，客戶可自選特需國際部、院外藥等責任，實現(xiàn)保障的個性化定制，生態(tài)按需搭建。在強化保障本源同時，結(jié)合當前中國富裕家庭財富管理重心正經(jīng)歷深刻轉(zhuǎn)變，從既往的財富增值保值，轉(zhuǎn)向如何在低利率與市場波動中構(gòu)筑跨代際的財富韌性，穩(wěn)健守富、定性傳承逐漸成為核心訴求。滿足客戶服務需求，提升服務品質(zhì)，養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等高端資源的穩(wěn)定獲取與持續(xù)對接，更成為保險產(chǎn)品規(guī)劃及服務中不可或缺的重要維度。

培養(yǎng)高階養(yǎng)老規(guī)劃師

為養(yǎng)老金融貢獻力量

面對日益增長的養(yǎng)老金融需求，專業(yè)人才成為行業(yè)發(fā)展關鍵。友邦人壽聯(lián)合高校推出“養(yǎng)老規(guī)劃師”計劃，建立專屬培訓認證體系，提升團隊專業(yè)服務能力?！案唠A養(yǎng)老規(guī)劃師”認證項目旨在培養(yǎng)具備專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃能力的從業(yè)者，為客戶提供“資金預估+保障配置+資源鏈接”的一站式服務，涵蓋家庭養(yǎng)老財務規(guī)劃、健康保障配置等多方面。

在江蘇市場，友邦高度重視養(yǎng)老金融人才建設，通過“卓越營銷員”策略持續(xù)吸引高素質(zhì)人才，并依托系統(tǒng)化培訓提升團隊在養(yǎng)老金融、政策解讀和健康管理等方面的專業(yè)能力。楊東強指出：“這是一項長期系統(tǒng)性工作，需要具備專業(yè)知識、服務能力和持續(xù)陪伴精神的高素質(zhì)人才?！庇寻罱K與南京大學已合作開發(fā)養(yǎng)老規(guī)劃師進階課程，強化新人對養(yǎng)老市場潛力的認知和理解養(yǎng)老金融規(guī)劃運營邏輯。

通過專業(yè)人才培養(yǎng)機制，友邦江蘇正打造一支“懂政策、懂客戶、懂服務”的高素質(zhì)營銷員隊伍。楊東強表示：“從個人養(yǎng)老金起步，保險企業(yè)應幫助客戶主動規(guī)劃養(yǎng)老，建立全面綜合的解決方案。友邦將個人養(yǎng)老金推動置于整體養(yǎng)老戰(zhàn)略中，與‘輕資產(chǎn)+重服務’的養(yǎng)老生態(tài)圈有機融合，形成完整解決方案?！?/p>

擁抱“十五五”行業(yè)發(fā)展機遇

以專業(yè)保障行長期主義

“十五五”規(guī)劃已拉開宏偉大幕，其中提到加快建設金融強國是全面建成社會主義現(xiàn)代化強國的必然要求。保險行業(yè)更要發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。對此友邦人壽已做好全面準備，通過多元化產(chǎn)品策略和穩(wěn)健投資布局，迎接中國保險業(yè)黃金十年的發(fā)展機遇。

作為長期主義的踐行者，友邦人壽在養(yǎng)老金融和傳統(tǒng)保障產(chǎn)品領域的持續(xù)投入，是其穿越周期實現(xiàn)穩(wěn)健增長的核心。在江蘇市場，友邦始終保持領先優(yōu)勢。楊東強表示，保障型保險不僅是家庭經(jīng)濟生命的延續(xù)器，更是多層次社會保障體系的重要支柱。而在養(yǎng)老金融市場，友邦江蘇堅持以客戶需求為導向，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，強化相應保險產(chǎn)品在養(yǎng)老市場的財富保障功能，提升樂齡群體人生體驗。

“未來友邦江蘇將秉持友邦人壽董事長張曉宇先生提出的以‘長期主義’為指引，堅持‘客戶驅(qū)動’理念，多元化產(chǎn)品策略和穩(wěn)健投資布局?！睏顤|強表示，“我們將通過產(chǎn)品創(chuàng)新、人才培養(yǎng)、金融教育和健康管理等多維度舉措，持續(xù)提升服務能力和行業(yè)影響力。我們秉持長期主義，深化養(yǎng)老金融布局，以專業(yè)為本、創(chuàng)新為驅(qū)動，致力成為江蘇養(yǎng)老金融市場第一品牌，為區(qū)域保險市場高質(zhì)量發(fā)展注入活力，助力更多江蘇百姓實現(xiàn)健康、長久、好生活?！?/p>

（吳珂）