在全球經(jīng)濟(jì)波動(dòng)加劇、金融監(jiān)管持續(xù)收緊的背景下，中國金融行業(yè)正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與轉(zhuǎn)型。房地產(chǎn)市場的深度調(diào)整、地方債務(wù)的結(jié)構(gòu)性壓力、金融科技帶來的新型風(fēng)險(xiǎn)……在這一復(fù)雜環(huán)境中，風(fēng)險(xiǎn)管理已從傳統(tǒng)的中后臺(tái)職能，逐步演變?yōu)闆Q定金融機(jī)構(gòu)長期穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略性核心能力。

GARP（全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)）近期發(fā)布的《中國金融風(fēng)險(xiǎn)管理新興趨勢與職業(yè)洞察》調(diào)研報(bào)告揭示了一個(gè)鮮明的趨勢：金融機(jī)構(gòu)對(duì) “真正懂風(fēng)險(xiǎn)的人” 的需求正以前所未有的速度增長。隨著金融環(huán)境日益復(fù)雜，兼具國際化視野與數(shù)字化技能的高水平風(fēng)險(xiǎn)管理人才，正迅速成為金融行業(yè)最為緊缺、也最具競爭力的人才群體之一。

市場不確定性催生風(fēng)控人才缺口

當(dāng)前，全球金融環(huán)境正處在一個(gè)高度不確定的時(shí)期。利率波動(dòng)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、 地緣政治沖突、市場情緒多變等因素交織，給金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營帶來持續(xù)壓力。在中國，金融監(jiān)管在2025年至2026年進(jìn)一步強(qiáng)化，巴塞爾新規(guī)的落地、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的推進(jìn)、審慎監(jiān)管體系的完善，都標(biāo)志著風(fēng)險(xiǎn)管理正在從“合規(guī)選項(xiàng)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤吧姹匦琛薄?/p>

更為關(guān)鍵的是，風(fēng)險(xiǎn)管理已不再只是承擔(dān)事后控制和合規(guī)檢查的中后臺(tái)職能，而是逐步走向前臺(tái)和產(chǎn)品開發(fā)，成為影響金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)布局、資本配置和長期穩(wěn)健經(jīng)營的戰(zhàn)略性能力——這種職能定位的升級(jí)，意味著金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求不再局限于“不出錯(cuò)”的基礎(chǔ)合規(guī)層面，更延伸至“助發(fā)展”的戰(zhàn)略決策層面，直接推動(dòng)了對(duì)具備高階能力的風(fēng)險(xiǎn)管理人才的缺口擴(kuò)大。

GARP調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，超過四成（41%）的受訪者就職于銀行業(yè)，其中國有商業(yè)銀行、城商行、股份制銀行等各類機(jī)構(gòu)均在加強(qiáng)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)建設(shè)。與此同時(shí)，券商、資管、金融科技等領(lǐng)域?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)管理人才的需求也顯著上升，分別占受訪者的13%、12%和4%。

在這樣的大背景下，金融機(jī)構(gòu)對(duì)具備系統(tǒng)化風(fēng)控知識(shí)、能應(yīng)對(duì)復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)場景的專業(yè)人才求賢若渴。然而，行業(yè)面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)困境是：傳統(tǒng)風(fēng)控人員往往缺乏量化分析、模型構(gòu)建、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理所需的核心技能。

根據(jù)GARP調(diào)研，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)在多數(shù)機(jī)構(gòu)中保持穩(wěn)定或擴(kuò)張趨勢：33%的受訪者表示其所在機(jī)構(gòu)計(jì)劃擴(kuò)充風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，41%表示團(tuán)隊(duì)規(guī)模將保持穩(wěn)定，僅有5%預(yù)計(jì)會(huì)縮減。這反映出在經(jīng)濟(jì)環(huán)境多變的今天，風(fēng)險(xiǎn)管理崗位具有明顯的“抗周期性”與“穩(wěn)中求進(jìn)”的職業(yè)屬性。

尤其值得注意的是，風(fēng)控人才不僅需求量增大，其職能范圍也在不斷拓展。調(diào)研中，30%的受訪者直接從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作，而其余70%分布于管理運(yùn)營、財(cái)務(wù)審計(jì)、信貸管理、信息技術(shù)、投資管理等崗位。這說明，風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)已滲透至金融業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，“全員風(fēng)控”正在成為行業(yè)共識(shí)。

人才素質(zhì)向“全球視野 + 數(shù)字量化”演進(jìn)

另一方面，金融行業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的要求正在發(fā)生深刻變化。過去，風(fēng)控人員可能更依賴經(jīng)驗(yàn)與制度；而時(shí)至今日，市場要求風(fēng)控人員具備全面風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的同時(shí)還必須掌握數(shù)據(jù)、模型與算法。

目前，金融科技的發(fā)展正在重塑風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)基礎(chǔ)。無論是壓力測試、模型風(fēng)險(xiǎn)管理，還是智能風(fēng)控與反欺詐體系，其核心都建立在對(duì)海量數(shù)據(jù)的整合、分析與建模能力之上。量化模型和智能風(fēng)控系統(tǒng)高度依賴數(shù)據(jù)分析作為基礎(chǔ)能力，基于數(shù)據(jù)做出風(fēng)險(xiǎn)判斷，已成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺的基本要求。因此，具備系統(tǒng)化風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)、熟悉量化分析方法、并能夠在復(fù)雜場景下運(yùn)用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策的高水平風(fēng)險(xiǎn)管理人才，正逐步成為金融機(jī)構(gòu)最為緊缺的核心資源 。

GARP調(diào)研中，從業(yè)人員最關(guān)注的行業(yè)熱點(diǎn)包括人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)（62%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（57%）、資產(chǎn)負(fù)債管理（54%）、通脹與利率波動(dòng)（53%）、編程（39%）、去中心化金融（38%）等。這反映出數(shù)字化、智能化、跨界融合已成為風(fēng)控能力建設(shè)的關(guān)鍵方向。

一位來自銀行業(yè)的專家在訪談中指出：“希望通過科技的力量更好地量化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。既了解銀行風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)又懂編程的復(fù)合型人才將越來越受重視�！弊C券與基金行業(yè)的專家也強(qiáng)調(diào)，未來對(duì)“智能風(fēng)控”“模型風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)證”“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型風(fēng)控決策”等領(lǐng)域的人才需求將持續(xù)擴(kuò)大。

這也意味著，單純具備金融知識(shí)已不足以應(yīng)對(duì)現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理必須與編程、數(shù)據(jù)分析、建模、系統(tǒng)運(yùn)營等能力深度融合，形成“復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)”。而具備全球風(fēng)險(xiǎn)視野、熟悉國際監(jiān)管框架（如巴塞爾協(xié)議），同時(shí)掌握量化工具的人才，將在職場中更具競爭力。

中國市場FRM報(bào)考熱持續(xù)升溫

如何應(yīng)對(duì)上述挑戰(zhàn)？在這一人才轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，F(xiàn)RM（金融風(fēng)險(xiǎn)管理師）認(rèn)證的價(jià)值進(jìn)一步凸顯。作為由GARP推出的全球性資格認(rèn)證，F(xiàn)RM已被公認(rèn)為金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的 “黃金標(biāo)準(zhǔn)” ，全球已有超過9.6萬名持證人，中國也有3萬余名FRM持證人活躍于各級(jí)金融機(jī)構(gòu)。

從具體風(fēng)險(xiǎn)類型來看，信用風(fēng)險(xiǎn)管理（59%）、市場風(fēng)險(xiǎn)管理（28%）和操作風(fēng)險(xiǎn)管理（25%）是當(dāng)前從業(yè)者最常涉及的工作內(nèi)容。而這些，正是FRM認(rèn)證課程體系中的核心模塊。

近年來，北京、上海等多地已將FRM納入金融人才引進(jìn)與獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃，眾多金融機(jī)構(gòu)也推出考試費(fèi)用報(bào)銷、培訓(xùn)支持、晉升優(yōu)先等激勵(lì)措施。GARP調(diào)研顯示，51%的雇主為員工報(bào)考FRM提供各類支持。

對(duì)于在校學(xué)生而言，F(xiàn)RM是提前構(gòu)建職業(yè)競爭力、縮短從校園到職場距離的有效途徑；對(duì)于在職人員，它是實(shí)現(xiàn)知識(shí)迭代、能力躍遷與崗位突破的重要助力。尤其對(duì)于渴望進(jìn)入銀行風(fēng)控、金融科技、資產(chǎn)管理及監(jiān)管科技等領(lǐng)域的年輕人，F(xiàn)RM不僅是一張專業(yè)證書，更是一套系統(tǒng)化、國際化、前沿化的風(fēng)險(xiǎn)管理思維框架與能力訓(xùn)練體系。

另外，調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，F(xiàn)RM持證人在職業(yè)發(fā)展與薪資水平上均具備明顯優(yōu)勢。一方面，晉升更快，在工作經(jīng)驗(yàn)不足三年的年輕從業(yè)者中，13%的FRM持證人已晉升為中級(jí)管理者，比例顯著高于非持證人（4.5%）；另一方面，薪資更高，在各年齡段，F(xiàn)RM持證人的年薪均高于非持證人，差距介于13%至29%之間。此外，83%的受訪者認(rèn)為FRM課程內(nèi)容對(duì)其日常工作有直接幫助，帶來較大實(shí)用價(jià)值。

值得關(guān)注的是，自2025年11月起，F(xiàn)RM考試已開始全面支持中文語言選項(xiàng)，有效消除了中國大陸考生在考試過程中的語言障礙，使考生能夠更加專注于風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)能力的學(xué)習(xí)與提升。這一舉措，與國內(nèi)金融行業(yè)對(duì)國際化風(fēng)控人才的迫切需求形成積極呼應(yīng)。同時(shí)也標(biāo)志著中國風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)邁入一個(gè)更加開放、融合、務(wù)實(shí)的新階段。

風(fēng)險(xiǎn)管理從未像今天這樣，處于金融行業(yè)發(fā)展的核心位置，它不僅是防御盾牌，更是驅(qū)動(dòng)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健前行的戰(zhàn)略引擎。面對(duì)技術(shù)革新、監(jiān)管升級(jí)和市場波動(dòng)的多重挑戰(zhàn)，具備FRM資質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才，正成為金融機(jī)構(gòu)爭相儲(chǔ)備的“稀缺資源”。

2026年FRM考試設(shè)置了三個(gè)窗口期（5月、8月、11月），早鳥價(jià)報(bào)名通道分階段陸續(xù)開啟：其中，5月考試早鳥報(bào)名期為2025年12月1日-2026年1月31日，8月考試為2026年3月1日-4月30日，11月考試為2026年5月1日- 7月31日，盡早報(bào)名可享受費(fèi)用優(yōu)惠，同時(shí)也為備考人群提供了靈活的時(shí)間選擇。

對(duì)于那些有志于在金融行業(yè)長期發(fā)展、希望在風(fēng)控領(lǐng)域建立專業(yè)壁壘的年輕人來說，現(xiàn)在，正是主動(dòng)布局、行動(dòng)起來的最佳時(shí)機(jī)。