近期，部分非法貸款中介常以“代辦無抵押、無擔(dān)保貸款”“快速放款、全額免息”等話術(shù)通過社交平臺、電話推銷等形式來誘騙金融消費者進行貸款，慫恿或誘導(dǎo)金融消費者委托其辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，不僅隱藏著高額收費陷阱和個人信息泄露等風(fēng)險，而且金融消費者可能因涉嫌騙貸而觸犯法律，嚴(yán)重侵害消費者合法權(quán)益。

為此，東莞金融監(jiān)管分局提醒廣大金融消費者：警惕非法貸款中介，認(rèn)清其本質(zhì)及背后隱藏的風(fēng)險，保護自身財產(chǎn)安全。

一

認(rèn)清非法貸款中介“真面目”

一是打著“銀行合作”旗號。

部分非法貸款中介偽造銀行合作資質(zhì)，通過短信、微信、自媒體平臺等渠道，以“授信多、審批松”為幌子，冒充“XX銀行貸款中心”、咨詢公司以所謂的“內(nèi)部渠道”“百分百過審”等不實信息發(fā)布貸款廣告，騙取金融消費者信任。

二是披著“資質(zhì)包裝”外衣。

部分非法貸款中介為促成貸款，謊稱“包裝資質(zhì)可提高通過率”，實則教唆金融消費者開具虛假收入證明、虛構(gòu)消費合同、銀行流水等材料，甚至偽造公文或證件實施騙貸，擾亂正常金融秩序。

三是行著“牟取利益”之實。

部分非法貸款中介利用金融消費者急需資金、貸款償還壓力較大的心理，誘導(dǎo)金融消費者簽訂服務(wù)合同并支付高額“代理費”“手續(xù)費”，從而達到非法牟利的目的。

二

辨識非法貸款中介“風(fēng)險點”

一是多層收費，成本高企。

部分非法貸款中介誘導(dǎo)金融消費者通過“轉(zhuǎn)貸”或者使用其提供的過橋資金等環(huán)節(jié)，以“過橋費”“墊資費”“手續(xù)費”等名義截留高額費用，綜合資金成本遠(yuǎn)高于正常銀行貸款的息費水平。從銀行獲得貸款后，這些中介又會以各種名義要求金融消費者將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”。金融消費者一旦進行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費用”等名義被截留，甚至被騙走貸款資金。

二是違規(guī)用貸，違法違約。

金融消費者與銀行簽訂的貸款合同會明確約定貸款用途，規(guī)定貸款資金使用的范圍，部分非法貸款中介為獲取高額中介費，往往通過虛構(gòu)交易等方式獲取銀行貸款，金融消費者若未按合同約定將銀行貸款挪作他用，將承擔(dān)違約責(zé)任，不但可能被銀行要求提前還貸，個人征信也會受到影響。金融消費者若存在配合非法貸款中介使用虛假材料申請貸款的行為，還可能因涉嫌騙貸承擔(dān)法律責(zé)任。

三是信息泄露，風(fēng)險無窮。

金融消費者在選擇非法貸款中介幫助貸款或提供墊資時，需將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財產(chǎn)信息等重要信息提供給對方?？赡鼙黄涞官u給第三方機構(gòu)，用于電話騷擾、網(wǎng)絡(luò)詐騙等活動，嚴(yán)重威脅消費者隱私與財產(chǎn)安全。

三

防范非法貸款中介“鑒別術(shù)”

東莞金融監(jiān)管分局提示廣大金融消費者：牢記“三看三不”，筑牢防線，遠(yuǎn)離非法貸款中介陷阱。

（一）看資質(zhì)，不輕信。

金融消費者可通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等官方渠道查詢中介機構(gòu)注冊信息、經(jīng)營范圍等資質(zhì)信息，確定其從事金融中介業(yè)務(wù)的合規(guī)性；不輕信陌生來電、短信、廣告?zhèn)鲉?、社交平臺等渠道推送的“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”“免抵押擔(dān)?！钡荣J款中介信息。

（二）看產(chǎn)品，不捆綁。

金融消費者可查詢由金融監(jiān)管總局指導(dǎo)搭建的金融產(chǎn)品查詢平臺，也可查詢金融機構(gòu)官網(wǎng)、官方APP或撥打官方客服熱線等渠道驗證產(chǎn)品真實性；不接受捆綁銷售，通過正規(guī)金融機構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，抵制強制購買無關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)。

（三）看條款，不泄露。

仔細(xì)閱讀合同條款，重點關(guān)注貸款利率、還款方式、違約責(zé)任等內(nèi)容，警惕先收費后服務(wù)、“無條件放款”等要求；不泄露隱私，妥善保管個人身份證件、銀行卡、金融賬戶等個人敏感信息，不輕易委托他人代為辦理相關(guān)手續(xù)。

來源 | 東莞市銀行業(yè)協(xié)會、東莞金融監(jiān)管分局

編輯 | 章和

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