2026年，成立于2007年的邢臺銀行迎來18周年節(jié)點。這家總部位于河北邢臺、由地方政府控股的城商行，正站在發(fā)展的關鍵十字路口——一日之內3名核心高管任職資格獲批，完成“一正四副”管理層重構；業(yè)績呈現(xiàn)“營收降、凈利增”的矛盾態(tài)勢；百萬級罰單接連落地暴露合規(guī)漏洞，貸款集中度逼近監(jiān)管紅線，多重挑戰(zhàn)下，其轉型破局之路充滿不確定性。

高管“大換血”：內部晉升主導，18周年重構治理格局

2025年12月23日，河北金融監(jiān)管局的一則批復公告，為邢臺銀行18周年的管理層調整畫上句號。當日，王耀發(fā)行長任職資格，陳青龍、馬睿副行長任職資格，以及胡云泉董事會秘書任職資格同步獲批，至此，自2025年初開啟的高管更迭潮正式收官。

回溯此次調整，核心管理層均來自內部晉升，凸顯“本土派”特征。新任行長王耀發(fā)是典型的“邢銀老將”，54歲的他從邢臺銀行前身——邢臺市城市信用聯(lián)社起步，歷任鋼鐵路營業(yè)部副主任、小企業(yè)信貸中心總經(jīng)理、授信審批部總經(jīng)理等職，2023年8月升任副行長，2025年9月經(jīng)董事會審議聘任為行長，直至12月獲監(jiān)管核準，填補了原行長呂文聯(lián)升任董事長后空缺8個月的行長職位。

而掌舵人呂文聯(lián)的履歷同樣與邢臺銀行深度綁定。這位57歲的董事長早年任職于邢臺建行及多家城市信用社，2018年調任該行第一大股東河北順德投資集團（由邢臺市政府全資控股）任總經(jīng)理，2023年回歸后從行長逐步升至董事長，于2025年4月正式履新。截至2025年末，邢臺銀行形成以呂文聯(lián)為核心，王耀發(fā)為行長，段偉申、潘榮位、陳青龍、馬睿為副行長的“一正四副”治理格局，董事會秘書也由趙增華變更為胡云泉。

此次高管“換防”被業(yè)內解讀為邢臺銀行應對行業(yè)變革的主動調整。公開信息顯示，2025年以來該行新上任高管達5人，覆蓋董事長、行長、副行長及董秘等關鍵崗位，是其成立以來較為罕見的管理層大變動。河北金融監(jiān)管局在批復中特別強調，新任高管需“牢固樹立風險合規(guī)意識，忠實勤勉履職”，這一要求也暗合邢臺銀行當前面臨的合規(guī)壓力。

業(yè)績“冰火兩重天”：凈利超去年卻藏隱憂，資本充足率持續(xù)下滑

18周年節(jié)點的邢臺銀行，業(yè)績表現(xiàn)呈現(xiàn)鮮明的“矛盾感”。截至2025年前三季度，該行總資產(chǎn)規(guī)模達1831.66億元，較2024年末的1751.76億元增長4.56%；歸母凈利潤6.48億元（部分數(shù)據(jù)顯示為6.61億元），同比增長8.72%（或8.62%），已超過2024年全年6.04億元的凈利潤規(guī)模，看似實現(xiàn)盈利突破。

但盈利增長的背后，是營收端的顯著承壓。2025年前三季度，邢臺銀行營業(yè)收入41.02億元，同比下滑7.09%，核心收入來源利息凈收入和非息收入雙雙遇冷。其中，利息凈收入從2024年三季度的20.38億元降至19.64億元，降幅3.61%；公允價值變動收益更是從2024年三季度的盈利2.32億元轉為虧損1.77億元，“由盈轉虧”直接拖累營收表現(xiàn)。

對比2024年的業(yè)績高光，這種下滑更顯突出。2024年，邢臺銀行營業(yè)收入54.13億元，同比大增82.58%，其中投資收益21.21億元，同比增幅超144%，占營收比重達39.18%，成為拉動營收的核心動力。但2025年投資端的“反噬”，暴露其收入結構過度依賴投資業(yè)務的短板。

資產(chǎn)質量與資本充足率的變化同樣值得警惕。盡管2024年末該行不良貸款率1.96%，較2023年末下降0.3個百分點，實現(xiàn)連續(xù)多年壓降，但這一數(shù)據(jù)仍高于同期城商行1.76%的平均水平，且2025年以來其未披露最新不良率指標，外界難以判斷資產(chǎn)質量是否持續(xù)優(yōu)化。

資本補充壓力則持續(xù)加大。2025年三季度末，邢臺銀行核心一級資本充足率為8.66%，較2024年末的9.34%下降0.68個百分點，較2022年的10.91%更是下滑超2個百分點。盡管當前仍符合監(jiān)管要求，但資本水平的持續(xù)走低，不僅限制其信貸投放能力，也為后續(xù)業(yè)務擴張埋下隱患。

合規(guī)與集中度雙風險：百萬罰單頻現(xiàn)，貸款集中逼近紅線

如果說業(yè)績波動是發(fā)展中的“陣痛”，那么合規(guī)漏洞與貸款集中度風險，則是邢臺銀行18周年之際必須直面的“硬傷”。

2026年1月6日，河北金融監(jiān)管局對邢臺銀行開出新年首張罰單——因信息安全管理不到位，該行被罰款30萬元，時任信息科技總監(jiān)鄭永被警告。這并非個例，2025年5月，該行曾因三項嚴重違規(guī)一次性被罰465萬元，創(chuàng)下近年來處罰金額新高。彼時，其因貸款“三查”制度落實不到位、存在空轉套利行為被罰150萬元，7名支行行長被警告；因貸款風險分類不準確、不良貸款管理不審慎被罰285萬元，總行風險管理部總經(jīng)理趙麗輝被罰款5萬元；因小企業(yè)信貸中心異地非持牌機構整改逾期被罰30萬元，信貸中心總經(jīng)理被警告。

短短8個月內，邢臺銀行累計被罰495萬元，10名高管及部門負責人被問責，暴露出其在信貸風控、信息安全、異地機構管理等領域的多重合規(guī)漏洞。尤其值得注意的是，2024年該行凈利潤6.04億元，465萬元的罰單占比達0.77%，監(jiān)管處罰力度可見一斑。

貸款集中度風險則更具長期性。大公國際2025年評級報告顯示，截至2025年3月末，邢臺銀行單一最大客戶貸款比例為8.02%，雖低于10%的監(jiān)管上限，但最大單家非同業(yè)集團客戶風險暴露占一級資本凈額比例達19.31%，已逼近20%的監(jiān)管紅線?；厮輾v史數(shù)據(jù)，2022年末該指標曾高達23.53%，2023年、2024年雖逐步壓降，但始終處于高位。

更嚴峻的是，中誠信2023年評級報告指出，2020-2022年邢臺銀行最大十家客戶貸款占資本凈額比例分別為70.92%、70.81%、71.26%，連續(xù)三年遠超50%的監(jiān)管上限。盡管2023年后未披露相關數(shù)據(jù)，但高集中度的風險特征并未根本改變。一旦單一客戶或集團客戶出現(xiàn)信用違約，將對其資產(chǎn)質量與經(jīng)營穩(wěn)定性造成重大沖擊。

轉型破局：差異化路徑能否“彎道超車”？

面對多重挑戰(zhàn)，18周年的邢臺銀行并非毫無應對之策。作為地方國有控股銀行，其依托邢臺市政府資源，在服務縣域特色產(chǎn)業(yè)集群方面形成差異化優(yōu)勢。

邢臺市目前培育了44個縣域特色產(chǎn)業(yè)集群，清河羊絨、平鄉(xiāng)童車、寧晉電線電纜等產(chǎn)業(yè)在全國具有較高市場份額。邢臺銀行針對性推出“羊絨貸”“童車貸”“電纜貸”等六款特色產(chǎn)品，2024年對46個特色產(chǎn)業(yè)集群貸款68.97億元，支持“專精特新”企業(yè)424戶、貸款94.41億元，制造業(yè)貸款、綠色貸款增速均超過貸款平均增速。這種“小而美”的定位，成為其在河北11家城商行競爭中的獨特標簽——盡管總資產(chǎn)規(guī)模1831.66億元在河北8家披露數(shù)據(jù)的城商行中排名第八，遠低于河北銀行的5737.05億元，但特色產(chǎn)業(yè)信貸模式為其爭取了生存空間。

不過，差異化路徑能否支撐其“彎道超車”，仍取決于新管理層能否解決核心矛盾。一方面，需優(yōu)化收入結構，降低對投資業(yè)務的依賴，提升利息凈收入的穩(wěn)定性；另一方面，需強化合規(guī)管理，彌補信貸風控與信息安全漏洞，避免罰單頻發(fā)消耗經(jīng)營資源；更重要的是，需通過補充資本、分散信貸投放，緩解資本壓力與集中度風險。

站在18周年的新起點，邢臺銀行的轉型不僅關乎自身發(fā)展，也折射出區(qū)域性城商行的普遍困境。在金融業(yè)競爭加劇、監(jiān)管趨嚴的背景下，這家千億級城商行能否在高管換防后煥發(fā)新生，打破“規(guī)模小、風險高、盈利波動大”的循環(huán)，仍有待時間檢驗。