距澳聯(lián)儲2月3日的董事會議只剩不足兩周的時間，全澳貸款市場暗流涌動。

已有兩家貸款機構意外上調(diào)浮動房貸利率，而超50家銀行上調(diào)了固定房貸利率。

自上次 RBA 董事會會議以來，已有53家貸款機構上調(diào)利率，購房者和希望鎖定轉貸利率的民眾可能錯過了低利率窗口。

根據(jù)Canstar截至1月21日周四的獨家數(shù)據(jù)顯示，自澳聯(lián)儲去年12月9日的會議以來，共有53家貸款機構上調(diào)了固定房貸利率，包括四大行，最高漲幅達70個基點。

更令房貸持有者擔憂的是，Canstar每周報告發(fā)現(xiàn)在過去一周，Heritage?Bank和People’s?Choice已將6種自住和投資類浮動房貸利率平均上調(diào)0.1個百分點，漲幅相當于澳聯(lián)儲加息幅度的一半。

在2月會議前的敏感窗口期，這一調(diào)息舉動釋放出重要信號。

RBA 的目標通脹區(qū)間為2-3%。來源：RBA

Canstar數(shù)據(jù)分析經(jīng)理Sally Tindall表示，“當澳聯(lián)儲行長宣布可能的加息時——就像她在去年12月所做的那樣——銀行都會高度關注?！?/p>

她說：“Canstar數(shù)據(jù)庫中超一半的貸款機構自上次澳聯(lián)儲會議后已上調(diào)至少一項固定房貸利率，包括四大行。”

澳聯(lián)儲行長Michele?Bullock上一次加息是在2023年11月7日，幅度為25個基點（至4.35%），原因是通脹控制不力。她當時表示，通脹“仍過高”，因為預期到2024年底應降至約3.5%。

接下來尺度一切取決于下周發(fā)布的去年12月通脹數(shù)據(jù)（將在1月28日公布）。

當前通脹率已從去年10月的3.8%降至11月的3.4%，但仍高于澳聯(lián)儲2%-3%目標區(qū)間。其中最大推手是同比上漲5.2%住房成本，澳聯(lián)儲因此正試圖給房市降溫。

民眾為購買自住房而必須借貸的金額一直在穩(wěn)步攀升。來源：統(tǒng)計局（ABS）。

1月15日，澳洲聯(lián)邦銀行（CBA）率先大幅上調(diào)三年期固定利率70個基點至6.04%，這意味著部分借貸者的月供增加逾200澳元。

Macquarie?Bank則將所有固定房貸利率再上調(diào)0.25%，這是其過去6周內(nèi)的第二次行動。

Tindall表示：“現(xiàn)在凡是以‘4’打頭的固定利率正迅速減少，目前僅有12家貸款機構提供至少一個低于5%的利率，而3個月前還有超過40家。”

“銀行此舉屬預防性舉措，旨在應對2026年更高的官方利率。這再次表明，借貸者該開始做好準備。”

目前，澳新銀行（ANZ）、澳洲國家銀行（NAB）、西太平洋銀行（Westpac ）也在加息名單上，連同其分支機構——包括Bank?of?Melbourne、BankSA和St.?George——以及偏遠地區(qū)銀行、信用合作社與外資銀行，全都調(diào)整了其房貸利率。

CBA和NAB預測2月3日將加息0.25%，Citi經(jīng)濟學家則預計今年將加息兩次。不過市場似乎不這么認為——澳交所利率追蹤顯示，加息至3.85%的可能性僅為25%，按兵不動的概率為75%。

Tindall表示，下周三公布的季度通脹數(shù)據(jù)將成為決定利率走向的關鍵因素。

“盡管澳聯(lián)儲一再強調(diào)其決策并非依賴單一數(shù)據(jù)指標，但下周三的季度通脹數(shù)據(jù)很關鍵?！?/p>

“如果通脹表現(xiàn)出實質(zhì)性放緩，可能足以避免澳聯(lián)儲在2026年首次會議上加息，但若數(shù)據(jù)顯示停滯不前，那么董事會內(nèi)部將不得不進行艱難討論，很可能會加息?！?/p>

如果 RBA 今年提高現(xiàn)金利率目標，這將是自2023年11月7日以來的首次加息。

她指出，自住房借貸者的平均浮動房貸利率為5.52%，但信用良好的借貸者應當爭取5.25%或以下，目前有超40家貸款機構提供低于該水平的浮動利率。

“現(xiàn)在正是重新評估房貸、向銀行爭取更好利率的時機。市場領先者與落后者之間的差距正在擴大，而對銀行的忠誠往往得不到回報?！?/p>

“對于仍希望鎖定低于5%固定房貸利率的人來說，機會還是有的，但時間不多了。等到澳聯(lián)儲下次決策時，5%以下的固定利率可能成為歷史。”

Tindall提醒，盡管窗口期在收窄，借貸者仍不應在盡職調(diào)查上偷工減料。

“固定利率貸款附帶不少附加規(guī)則和限制，例如額外還款上限、常無對沖賬戶權限，以及提前解約的違約金，所有這些都必須仔細權衡。”

據(jù)Canstar計算，若加息0.25個百分點，貸款60萬澳元的月供將增加約90澳元，75萬澳元將增加約112澳元，100萬澳元將增加約150澳元。

Tindall敦促借貸者對家庭預算進行壓力測試，以應對可能的再次加息。

以下為上調(diào)房貸利率的貸款機構名單

（2025年12月10日至2026年1月21日的固定房貸利率）

ANZ

Aussie

Australian Military Bank

Australian Mutual Bank

Auswide Bank

Bank Australia

Bank First

Bank of China

Bank of Melbourne

BankSA

BCU Bank

Bendigo Bank

BOQ

Commonwealth Bank

Community First Bank

Easy Street Fin Services

Firefighters Mutual Bank

Firstmac

G&C Mutual Bank

Geelong Bank

Great Southern Bank

Health Professionals Bank

Heritage Bank

Homestar Finance

Horizon Bank

HSBC

Hume Bank

Illawarra Credit Union

IMB

ING

loans.com.au

Macquarie Bank

ME

MyState Bank

NAB

P&N Bank

Pacific Mortgage Group

People’s Choice

Police Bank

Police Credit Union

Qudos Bank

Queensland Country Bank

RACQ Bank

St George Bank

Summerland Bank

Suncorp Bank

Teachers Mutual Bank

The Mutual Bank

Ubank

UniBank

Unity Bank

Up

Westpac

（2026年1月12日至18日的浮動房貸利率）

Heritage Bank

People’s Choice

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