清晨，地鐵里人潮涌動(dòng)；街頭，腳步匆匆。給女兒送玩偶的滿心歡喜、加班時(shí)的睡眼惺忪、病房里的默默陪伴……在國(guó)內(nèi)領(lǐng)先保險(xiǎn)科技平臺(tái)元保（與旗下公司合稱“元保”）6周年品牌視頻《獻(xiàn)給每個(gè)重要的普通人》中，這些細(xì)碎而平凡的生活瞬間被一一捕捉、串聯(lián)，精準(zhǔn)勾勒出千萬(wàn)人普通人的日常底色。

事實(shí)上，近年來(lái)圍繞民生保障與普惠金融的政策持續(xù)加力，其底層邏輯，正是要為數(shù)量最龐大的普通人，織密一張更堅(jiān)實(shí)、更可靠的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)。從“普惠金融”被納入金融發(fā)展“五篇大文章”，到《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確提出要圍繞保障民生、服務(wù)社會(huì)，提供廣泛覆蓋、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險(xiǎn)服務(wù)，再到“十五五”強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)普惠性、基礎(chǔ)性、兜底性民生建設(shè)，解決群眾急難愁盼問(wèn)題，一系列政策部署層層遞進(jìn)，試圖建立更具韌性的保障體系，托舉千家萬(wàn)戶的柴米油鹽與安穩(wěn)期許。

在這樣的現(xiàn)實(shí)圖景中，以元保為代表的保險(xiǎn)科技領(lǐng)軍企業(yè)，正在嘗試以新的路徑、新的方法，連接普惠與普通人，也因此成為觀察中國(guó)保險(xiǎn)普惠進(jìn)程時(shí)，繞不開的一個(gè)切口。

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-Insurance Today-

元保六周年再釋普惠初心：

獻(xiàn)給每個(gè)重要的普通人

近年來(lái)，“普惠”成為我國(guó)金融領(lǐng)域被反復(fù)提及的關(guān)鍵詞之一。但普惠的本質(zhì)究竟是什么？它所回應(yīng)的，又是哪些人的真實(shí)處境與迫切需求？

在元保六周年品牌視頻《獻(xiàn)給每個(gè)重要的普通人》中，普惠被置回到具體而熟悉的生活場(chǎng)景：出差前家人的反復(fù)叮囑、外賣騎手的風(fēng)雨奔波、醫(yī)院等待親人診療結(jié)果時(shí)的揪心焦灼……鏡頭聚焦的，是數(shù)量龐大、卻最容易被忽視的普通人，以及他們?nèi)粘Ｖ谐掷m(xù)暴露的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)元保而言，普惠的初心就是“惠及每一個(gè)人”，這意味著必須打破局限，實(shí)現(xiàn)對(duì)廣泛群體的全面覆蓋。中國(guó)14億普通人構(gòu)成社會(huì)主體，他們的日?！铀秃⑼⒄樟祥L(zhǎng)輩、償還貸款、職場(chǎng)打拼，看似平凡瑣碎，卻維系家庭運(yùn)轉(zhuǎn)，更是社會(huì)穩(wěn)定的基石。這些看似普通的事，卻從來(lái)都不是簡(jiǎn)單的事，因?yàn)樗恢魂P(guān)乎自己，更關(guān)乎普通人心里牽掛的每一個(gè)重要的人。正如品牌視頻中傳遞的核心理念：“每一個(gè)普通人，都是另一個(gè)普通人心里最重要的人。每一個(gè)十四億分之一，都是另一個(gè)人的唯一”。

可現(xiàn)實(shí)中，這些普羅大眾往往風(fēng)險(xiǎn)暴露度高、抗風(fēng)險(xiǎn)緩沖空間不足。尤其是那些上有老、下有小、承擔(dān)家庭主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任的普通人，一次意外或一場(chǎng)疾病，就可能打破原有的生活平衡。國(guó)家衛(wèi)生健康委數(shù)據(jù)顯示，2024年我國(guó)個(gè)人衛(wèi)生支出仍占衛(wèi)生總費(fèi)用的27.5%。醫(yī)療支出及其引發(fā)的收入波動(dòng)，依然是家庭風(fēng)險(xiǎn)中最直接、也最沉重的一環(huán)。

也正是在這樣的現(xiàn)實(shí)語(yǔ)境下，元保品牌片所傳遞的普惠價(jià)值更顯珍貴——要精準(zhǔn)覆蓋普通人日常生活中最關(guān)鍵的保障需求，要讓時(shí)代和科技的進(jìn)步，成為落在每個(gè)人身上的希望。

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-Insurance Today-

錨定真實(shí)需求：

持續(xù)迭代產(chǎn)品守護(hù)普通人

元保六周年品牌視頻，不僅定格了普通人的生活瞬間，更清晰勾勒出企業(yè)的戰(zhàn)略底色與踐行路徑。

作為品牌視頻背后的力量，元保自成立以來(lái)，便堅(jiān)守“用科技推動(dòng)保險(xiǎn)普惠”的初心，錨定普通人的核心保障需求，為千萬(wàn)家庭筑牢風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)。

這一思路，貫穿于其產(chǎn)品體系的持續(xù)演進(jìn)之中。從早期聚焦百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的普惠探索起步，元保逐步向更細(xì)分的人群與更具體的風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景延展產(chǎn)品邊界。2021年，為適應(yīng)更廣泛人群的投保需求，元保推出行業(yè)首創(chuàng)全病種“帶病投?！贬t(yī)療險(xiǎn)；2023年，面向老年人群保障缺口，定制推出最高80歲可投保的“元保關(guān)愛(ài)·中老年防癌險(xiǎn)”；2024年，又聚焦新市民與靈活就業(yè)人群，放寬職業(yè)限制，推出“元保守護(hù)·打工安心險(xiǎn)”，補(bǔ)齊意外保障的“空白地帶”……不同人群、不同階段的風(fēng)險(xiǎn)，被持續(xù)納入同一張普惠保障網(wǎng)絡(luò)之中。

醫(yī)療技術(shù)與創(chuàng)新藥械的加速落地，使得前沿治療與藥品選擇日益豐富，也讓患者在保障和服務(wù)上的需求更為多樣和迫切。順應(yīng)這一趨勢(shì)，元保將CAR-T療法、質(zhì)子重離子治療等先進(jìn)技術(shù)納入保障范圍，持續(xù)擴(kuò)充院外特藥清單，同時(shí)迭代升級(jí)住院押金墊付、看病陪診、重疾住院津貼等創(chuàng)新責(zé)任，全方位優(yōu)化用戶保障體驗(yàn)。

以重疾住院津貼為例，元保在過(guò)去幾年間持續(xù)提升保障力度：2021年，元保部分產(chǎn)品中的重疾住院津貼責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)為每天100元、累計(jì)可賠付180天；2023年，進(jìn)一步升級(jí)為500元/天，最多賠付9萬(wàn)元；到了2025年，該責(zé)任提升至800元/天，最多賠付14.4萬(wàn)元。

2025年以來(lái)，為順應(yīng)醫(yī)改趨勢(shì)，元保再度率先發(fā)力。元保旗下“超醫(yī)?！毕盗卸嗫畎偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)責(zé)任內(nèi)“0免賠”，大病小病可實(shí)現(xiàn)1元起賠，同時(shí)多項(xiàng)保障責(zé)任升級(jí)，包括萬(wàn)元以內(nèi)賠付比例升級(jí)至60%、增加外購(gòu)藥可選責(zé)任等，性價(jià)比領(lǐng)跑行業(yè)，將普惠保險(xiǎn)的價(jià)值進(jìn)一步做深做實(shí)，贏得了市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可。值得一提的是，去年醫(yī)保局發(fā)布首版“商保創(chuàng)新藥目錄”后，元保又迅速推進(jìn)“超醫(yī)保”全系列的責(zé)任優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)該目錄的全面覆蓋，在政策新周期下精準(zhǔn)回應(yīng)大眾對(duì)前沿療法的迫切需求。

針對(duì)普通群眾在就醫(yī)治療中對(duì)疾病經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的現(xiàn)實(shí)需求，元保還同步上線“守護(hù)保·百萬(wàn)重疾險(xiǎn)”，以“普惠價(jià)格撬動(dòng)百萬(wàn)保額”為核心亮點(diǎn)，通過(guò)“一次給付+多次報(bào)銷”的創(chuàng)新模式，兼顧一次性經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和多次醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，進(jìn)一步提升保障力度與服務(wù)品質(zhì)，再次引領(lǐng)了普惠重疾險(xiǎn)的創(chuàng)新升級(jí)。

結(jié)語(yǔ)

當(dāng)普惠真正落到普通人身上

多維度的產(chǎn)品創(chuàng)新、及時(shí)響應(yīng)的責(zé)任升級(jí)，最終都要在理賠環(huán)節(jié)接受檢驗(yàn)。對(duì)普通人而言，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)能否被穩(wěn)穩(wěn)接住，正是普惠保險(xiǎn)最核心的價(jià)值所在。

圍繞理賠這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，元保不斷嘗試用技術(shù)為用戶“減負(fù)”。元保上線“一鍵上傳”功能，依托AI圖像識(shí)別與自然語(yǔ)言處理技術(shù)，打破傳統(tǒng)理賠材料分類壁壘，用戶無(wú)需提前整理，一次性上傳發(fā)票、病歷等資料即可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別歸類，大幅節(jié)省材料上傳時(shí)間，簡(jiǎn)化理賠前置流程。

在此基礎(chǔ)上，2025年，元保推出“如意賠”管家式理賠服務(wù)，以“幫辦、幫催、幫協(xié)調(diào)”為核心，為用戶打造一站式理賠服務(wù)體系，讓理賠流程透明化、理賠結(jié)論有依據(jù)。對(duì)于不熟悉智能設(shè)備的用戶或工作繁忙的職場(chǎng)人群，這種“專人陪伴、全程守護(hù)”的模式，為用戶提供了恰逢其時(shí)的有力“賠”伴。

服務(wù)的成效，也體現(xiàn)在真實(shí)數(shù)據(jù)之中?！对?025理賠年報(bào)》披露，2025年元?！叭缫赓r”的協(xié)調(diào)服務(wù)已累計(jì)成功調(diào)解141起健康險(xiǎn)理賠糾紛，幫助用戶單人平均獲賠3.5萬(wàn)元；元保旗下醫(yī)療險(xiǎn)單人累計(jì)最高理賠金額達(dá)183萬(wàn)元，意外險(xiǎn)單人最高理賠金額達(dá)150萬(wàn)元，足額賠付為用戶提供風(fēng)險(xiǎn)兜底；醫(yī)療險(xiǎn)最快結(jié)案時(shí)效僅3.4分鐘，持續(xù)打造高效賠付體驗(yàn)。

而這些數(shù)字背后，是一個(gè)個(gè)普通家庭被托住的現(xiàn)實(shí)案例。汽修工人宋大哥確診“晚期腸癌轉(zhuǎn)肝”，投保的元保保單幫助他累計(jì)獲賠22.7萬(wàn)元，既報(bào)銷含免疫治療在內(nèi)的近14萬(wàn)元治療費(fèi)，又疊加每日800元重疾住院津貼，累計(jì)補(bǔ)貼8.8萬(wàn)元，顯著緩解了家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。另一位元保用戶張先生確診淋巴瘤，而此前投保、每月不到百元的元保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)幫助他累計(jì)獲賠35次，累計(jì)報(bào)銷183萬(wàn)元，其中還包含了108萬(wàn)元、堪稱“天價(jià)”的CAR-T治療費(fèi)用……

除此之外，元保還為用戶匹配了全流程的健康醫(yī)療服務(wù)。從日常咨詢的在線問(wèn)診，到重疾確診后的多學(xué)科專家會(huì)診；從就醫(yī)環(huán)節(jié)的重疾綠通，到康復(fù)階段的院內(nèi)護(hù)工，幾乎覆蓋了用戶在疾病治療各個(gè)階段的多樣化需求。這不僅幫助患者對(duì)接更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，更有效減輕了家庭在治療過(guò)程中的精神與時(shí)間成本。山東牛女士的經(jīng)歷便是典型例證。在確診乙狀結(jié)腸惡性腫瘤后，她投保的“元?！ぐ偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”為其報(bào)銷了醫(yī)療費(fèi)用58萬(wàn)元，且在她赴京就醫(yī)期間，針對(duì)異地就醫(yī)的不便，元保還貼心提供專家門診掛號(hào)、專業(yè)陪診等門診住院協(xié)調(diào)服務(wù)，全程助力其安心診療。

可以看到，從一個(gè)個(gè)普通人的保障需求，到一個(gè)個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)守護(hù)，元保六年深耕，始終用科技拓寬普惠邊界，以實(shí)踐詮釋普惠內(nèi)核，讓科技的力量真切落在每個(gè)人、每個(gè)家庭身上，成為觸手可及的希望。

而當(dāng)下的中國(guó)，正處于人口老齡化進(jìn)程提速、民生保障體系逐步完善、全民健康保障需求持續(xù)釋放的關(guān)鍵階段。在這個(gè)過(guò)程中，行業(yè)需要元保這樣能跑通普惠路徑的企業(yè)，國(guó)家需要元保這樣的普惠實(shí)踐，每一個(gè)認(rèn)真生活的普通人，也需要這樣的守護(hù)者，為生活托底、為希望護(hù)航。