親，快來點個關(guān)注，下次串門不迷路。

2025年，對于中國保險業(yè)來說， 是一個不錯的年頭。

據(jù)媒體的報道，2025年我國保險業(yè)總資產(chǎn)突破40萬億元大關(guān)，再創(chuàng)歷史新高。

而且，2025年，多個保險股股價屢創(chuàng)新高，多個交易日領(lǐng)漲A股市場，被投資者稱為“走出牛市的節(jié)奏”

國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月，年內(nèi)人身險公司累計賠付支出1.18萬億元，財產(chǎn)保險公司累計賠付支出1.03萬億元，均較去年同期有所提升。

應(yīng)該說，保險業(yè)，作為中國金融體系的三大支柱之一，所發(fā)揮的作用是顯著的。

但是，我們也不得不看到，保險發(fā)展到今天，爭議似乎從來就沒有停止過。

從備受詬病的營銷模式，到復(fù)雜難懂的保險產(chǎn)品，再到“投保容易理賠難”的爭議，保險從里到外，都感覺藏著讓人看不透的東西。

以前，保險是出了名的“沒門檻”，學(xué)歷、年齡、性別、婚姻都沒關(guān)系，好像只要你想干，保險公司的大門就對你敞開。

然而，這種沒門檻恰恰是最大的門檻。

根據(jù)行業(yè)內(nèi)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，保險業(yè)務(wù)員新人一年留存率僅為30%左右，能在保險公司待上五年以上的老員工更是鳳毛麟角。

《2024中國保險中介市場生態(tài)白皮書》顯示，截至2023年末，人身險公司保險營銷人員數(shù)量為281.34萬人，較2019年高峰時期的912萬人減少約631萬人，降幅高達(dá)69.2%。

也就是，有七成的保險從業(yè)人員還沒有熬過一年，這在其他行業(yè)是不多見的。

這么高的淘汰率，也是保險代理人的薪酬制度所決定的。

嚴(yán)格來說，保險代理人都算不上是保險公司的正式員工，兩者之間其實是一種“合作”關(guān)系。

這種模式造成了，保險代理人很多是采取的低底薪甚至0底薪+高提成的賺錢模式。

想要賺到錢，出單是唯一的選擇。

再加上保險從業(yè)人員良莠不齊的現(xiàn)狀，公司重營銷技能輕產(chǎn)品的培訓(xùn)方式，業(yè)務(wù)員“亂承諾”的現(xiàn)象嚴(yán)重。

近日，江蘇鹽城的常先生反映，2017年，朋友徐先生夫婦向他推薦了一款保險產(chǎn)品，并承諾二十年后即可返還本金。于是他購買了兩份保險，連續(xù)8年每年繳納53000元保費。

2025年，常先生的子女查看合同發(fā)現(xiàn)，該保險實為重疾+意外險，無任何返本條款，無論是保險金給付還是合同現(xiàn)金價值，都無法抵償二十年所交的保費。

常先生找保險公司維權(quán)，才發(fā)現(xiàn)當(dāng)初的業(yè)務(wù)員徐先生早已離職。

對此，該保險公司鹽城支公司的工作人員表示，會在15個工作日給出答復(fù)。

說實話，常先生的遭遇，小編很理解，但對處理結(jié)果并不看好。

就像給常先生辦理投保的徐先生所說的那樣，他自己也購買了這份保險，想退款也沒有門路。

實際上，保險公司大量招聘員工，在業(yè)績壓力下，大部分都轉(zhuǎn)化成了顧客。

他們對保險同樣是一知半解，再加上保險產(chǎn)品設(shè)計條款的太過于復(fù)雜縝密，一般人根本就看不懂。

但問題就在于，投保單確認(rèn)書、保險合同這些法定文書上既然有客戶的簽字，就說明客戶對該保險產(chǎn)品是認(rèn)可的，想要證明被誤導(dǎo)，如果沒有留存相關(guān)的證據(jù)，維權(quán)的難度相當(dāng)大。

當(dāng)然，消費者被誤導(dǎo)買錯保險，也并非就只能自認(rèn)倒霉。

前幾天，光明網(wǎng)報道了一起保險糾紛，季先生、許女士夫婦二人在保險業(yè)務(wù)員上門“游說”下退保十份保險合同并重新投保兩份保險，之后產(chǎn)生大額退保損失，二人遂將保險公司訴至法院。

法院就判定保險業(yè)務(wù)員蘭某在保險產(chǎn)品的銷售過程中，存在虛假承諾賠，保險公司對其職務(wù)行為應(yīng)當(dāng)承擔(dān)后果。

不過，法院也認(rèn)為，兩原告輕信業(yè)務(wù)員承諾，也存在一定過錯，判定由某保險公司承擔(dān)二原告退保產(chǎn)生差額損失的70％。

從這些案例中能看到，證據(jù)是維權(quán)的關(guān)鍵。

消費者購買保險，與業(yè)務(wù)員的整個溝通過程都要注意保留相關(guān)的通話錄音、微信聊天、視頻影像等法定證據(jù)，以備不時之需。

此外，業(yè)務(wù)員所展示的相關(guān)宣傳資料、計劃書等，也一并保留，需要注意是否與最終的合同條款一致。

維權(quán)可以分為三步走：

1.先與保險公司進(jìn)行協(xié)商，要求其核查業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)行為，并給予全額退保。如果保險公司推諉，要求其提供銷售過程錄音錄像。

根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定，人身險銷售需采取全程同步錄音錄像可回溯的方式進(jìn)行。

對保險公司和代理人而言，“雙錄”就是“合規(guī)紅線”，提供不了就是違規(guī)。

2.向消協(xié)（全國消協(xié)智慧315平臺 (cca.org.cn)）、黑貓（tousu.sina.com.cn)、銀保監(jiān)會（12378消費者投訴熱線）等維權(quán)平臺投訴。

3.法律訴訟，以“欺詐”或“重大誤解”主張合同無效，要求退還保費及利息； 需提供業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)證據(jù)、保單合同等。

注意，保險糾紛訴訟時效為3年，從知道權(quán)益受損之日起算。

有律師提醒，購買保險產(chǎn)品要慎重選擇，切勿輕信“保本高息”等口頭話術(shù)，務(wù)必仔細(xì)閱讀合同條款，重點關(guān)注保障范圍、免責(zé)事項等，可要求業(yè)務(wù)員逐條解釋，理性選擇適合自己的保險產(chǎn)品。

保險不是騙人的，買到合適的產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

目前常先生已向金融監(jiān)管部門反映，后續(xù)會有怎樣的處理結(jié)果，讓我們拭目以待。

對此，大家怎么看？

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