“?！?手機(jī)響起，不是社交動(dòng)態(tài)，而是一條銀行的到期提醒。

這不是個(gè)例。根據(jù)一份2025年對(duì)年輕人的調(diào)研，超過(guò)5成的受訪者持有銀行存款。當(dāng)被問(wèn)及未來(lái)穩(wěn)健投資意愿時(shí)，選擇傳統(tǒng)銀行存款的比例下降了10個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，高凈值人群也在計(jì)劃減持低收益的銀行儲(chǔ)蓄類(lèi)資產(chǎn)。

（數(shù)據(jù)來(lái)源：螞蟻財(cái)富、小紅書(shū)、胡潤(rùn)研究院）

還有一個(gè)數(shù)字會(huì)讓你有更直觀的感受：有券商研報(bào)預(yù)計(jì)，2026年全年居民定期存款到期規(guī)模超70萬(wàn)億元，其中一季度居民1年期及以上定期存款到期規(guī)模近30萬(wàn)億元（數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)金證券）

這一切的背后是一幅清晰的宏觀圖景：隨著多筆大規(guī)模定期存款在未來(lái)幾年陸續(xù)到期，疊加利率下行趨勢(shì)，一個(gè)史詩(shī)級(jí)的“存款搬家”與資產(chǎn)再配置窗口正在打開(kāi)。

錢(qián)，需要有更多的去處。我們希望這些去處能夠足夠穩(wěn)健，以承載我們的安全感；最好還能有不錯(cuò)的 “性?xún)r(jià)比” ，讓財(cái)富在時(shí)間中穩(wěn)步增長(zhǎng)。

這或許解釋了，為何“多資產(chǎn)、多策略”的配置思路，正成為整個(gè)理財(cái)行業(yè)的共識(shí)。而在這幅紛繁復(fù)雜的理財(cái)版圖中，一個(gè)經(jīng)典的策略——深度價(jià)值投資，正憑借其“尋找價(jià)格低于內(nèi)在價(jià)值的資產(chǎn)”的樸素智慧，重新回到聚光燈下。

今天富二想和客官們聊聊，富國(guó)基金價(jià)值派基金經(jīng)理毛一凡，她的投資思路，或許正是應(yīng)對(duì)當(dāng)前“求穩(wěn)又想增厚收益”這一普遍心態(tài)的解題思路之一。

1

投資內(nèi)核：左側(cè)布局，價(jià)值為錨

毛一凡的投資內(nèi)核，可以概括為 “左側(cè)布局+深度價(jià)值”。但這絕非簡(jiǎn)單的“買(mǎi)便宜貨”。

她的價(jià)值體系建立在對(duì)企業(yè)生命周期的深刻理解之上。在她看來(lái)，企業(yè)的價(jià)值體現(xiàn)在其創(chuàng)造可持續(xù)現(xiàn)金流的能力，以及市場(chǎng)為這種能力所支付的價(jià)格。她將全市場(chǎng)的公司，按照其商業(yè)模式、現(xiàn)金流特征和估值水平，置于一個(gè)立體的評(píng)估框架中：

穩(wěn)定價(jià)值型：

商業(yè)模式穩(wěn)固、現(xiàn)金流持續(xù)，像優(yōu)質(zhì)債券一樣提供穩(wěn)定回報(bào)，是組合的“壓艙石”。

周期價(jià)值型：

行業(yè)雖有周期性波動(dòng)，但在供需格局改善、價(jià)格上行階段，其隱含價(jià)值會(huì)得到快速重估，提供向上的彈性。

成長(zhǎng)價(jià)值型：

已從高速擴(kuò)張期進(jìn)入成熟期的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，資本開(kāi)支下降，自由現(xiàn)金流開(kāi)始豐厚，愿意且能夠回報(bào)股東，此時(shí)是“用價(jià)值的價(jià)格買(mǎi)入優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)”。

“我的目標(biāo)是在左側(cè)，買(mǎi)到價(jià)格低于內(nèi)在價(jià)值的資產(chǎn)。這些資產(chǎn)可以分布在不同類(lèi)型的商業(yè)模式中?！?毛一凡如此闡述。

這套框架的優(yōu)勢(shì)在于適應(yīng)性與寬度。它不拘泥于某個(gè)特定行業(yè)標(biāo)簽（如傳統(tǒng)的“紅利”），而是動(dòng)態(tài)評(píng)估不同企業(yè)在不同宏觀環(huán)境下的價(jià)值兌現(xiàn)路徑。因此，她的持倉(cāng)可以廣泛分布在金融、制造、消費(fèi)、資源等多個(gè)領(lǐng)域。

2

實(shí)績(jī)驗(yàn)證：穩(wěn)健框架下的回報(bào)能力

任何投資框架的價(jià)值，最終都需要通過(guò)實(shí)績(jī)來(lái)驗(yàn)證。毛一凡自2025年3月24日開(kāi)始管理富國(guó)天成紅利靈活配置混合基金，盡管獨(dú)立管理公募基金的時(shí)間不算長(zhǎng)，但其投資思路已得到初步展現(xiàn)。

截至2026年1月19日，她管理富國(guó)天成紅利的任職回報(bào)達(dá)14.62%，同期，其業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)上漲11.19%，而更具代表性的中證紅利指數(shù)僅上漲2.12%。。更為重要的是，在2025年這個(gè)風(fēng)格多變、板塊輪動(dòng)迅速的完整年度里，她管理的富國(guó)天成紅利基金實(shí)現(xiàn)了17.01%的年度回報(bào)，同期基準(zhǔn)8.90%，展現(xiàn)出了在復(fù)雜市場(chǎng)中獲取穩(wěn)健收益的能力。

注：凈值走勢(shì)圖來(lái)自基金定期報(bào)告，截至2025-12-31；毛一凡接管以來(lái)基金份額凈值增長(zhǎng)率與其同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)收益率經(jīng)托管行復(fù)核，統(tǒng)計(jì)區(qū)間為2025-03-24至2026-01-19；富國(guó)天成紅利靈活配置混合成立于2008-05-28，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為滬深300指數(shù)收益率*55%+中債綜合全價(jià)指數(shù)收益率*45%。近5個(gè)完整年度(2021-2025)的基金份額凈值增長(zhǎng)率(及同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)收益率)為13.53%(-1.58%)，-23.94%(-11.9%)，-14.24%(-5.36%)，-8.78%(10.83%)，17.01%（8.90%），數(shù)據(jù)來(lái)自基金定期報(bào)告，截至2025-12-31。期間基金經(jīng)理變動(dòng)情況：侯梧(2018/04/04至2025-03-24)、毛一凡(2025-03-24至今)?；鹗找媛什淮硗顿Y者實(shí)際收益率，基金份額凈值僅為每份額基金產(chǎn)品的凈資產(chǎn)。基金歷史業(yè)績(jī)不構(gòu)成對(duì)未來(lái)業(yè)績(jī)的保證?；鸾?jīng)理管理的其他產(chǎn)品業(yè)績(jī)不代表本基金的未來(lái)表現(xiàn)?；鹩酗L(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

“拉長(zhǎng)時(shí)間看，少虧錢(qián)比多賺錢(qián)更重要?！?毛一凡的這句話，在她的組合管理中得到了體現(xiàn)。

3

為何是現(xiàn)在？震蕩市中的價(jià)值共識(shí)

當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境，或許正為這樣的投資策略提供了土壤。

一方面，“長(zhǎng)錢(qián)”入市趨勢(shì)明確。保險(xiǎn)、年金等中長(zhǎng)期資金持續(xù)入市，其低風(fēng)險(xiǎn)偏好與高股息、低估值的價(jià)值型資產(chǎn)天然契合。

另一方面，居民資產(chǎn)配置面臨“再平衡”。隨著定期存款陸續(xù)到期，利率下行趨勢(shì)下，尋找兼具穩(wěn)健與收益潛力的資產(chǎn)成為現(xiàn)實(shí)需求。

同時(shí)，宏觀經(jīng)濟(jì)正經(jīng)歷新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，企業(yè)盈利模式也在發(fā)生深刻變化?！敖裉斓脑S多高股息企業(yè)，都是曾經(jīng)雙位數(shù)增長(zhǎng)的成長(zhǎng)股，這是企業(yè)生命周期轉(zhuǎn)變的必然結(jié)果?！?毛一凡指出。

這意味著，符合“商業(yè)模式穩(wěn)定、現(xiàn)金流良好、估值合理”標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)池正在擴(kuò)大，為價(jià)值投資者提供了更豐富的選擇。

4

新品亮相：富國(guó)價(jià)值回報(bào)，以?xún)r(jià)值為階

基于以上理念與實(shí)踐，富國(guó)價(jià)值回報(bào)混合型證券投資基金應(yīng)運(yùn)而生。

這只產(chǎn)品將延續(xù)毛一凡成熟的投資框架，在全市場(chǎng)范圍內(nèi)，篩選具備“低估值、穩(wěn)盈利、高現(xiàn)金流”特征的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。通過(guò)三類(lèi)紅利的動(dòng)態(tài)配置與左側(cè)布局，力求在控制波動(dòng)的前提下，為持有人獲取長(zhǎng)期穩(wěn)健的回報(bào)。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，還引入了創(chuàng)新的浮動(dòng)管理費(fèi)機(jī)制，將基金管理人與持有人的利益更深層次綁定：

激勵(lì)卓越：

只有當(dāng)基金業(yè)績(jī)跑贏業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)超過(guò)6%，且基金業(yè)績(jī)?yōu)檎?，管理費(fèi)率才可能向上浮動(dòng)至1.50%/年。

主動(dòng)擔(dān)責(zé)：

如果基金業(yè)績(jī)跑輸業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)3%或更多，管理費(fèi)率將主動(dòng)下調(diào)至0.60%/年

其他情形：

若持有基金份額滿一年及以上，在基金業(yè)績(jī)跑贏業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)超過(guò)6%，且基金業(yè)績(jī)?yōu)檎那闆r中，若擬扣除超額管理費(fèi)后的年化收益率小于等于業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)+6%，或小于等于0時(shí)，即按1.20%年費(fèi)率收取該筆基金份額的管理費(fèi)。

這一設(shè)計(jì)，體現(xiàn)了基金管理人“與投資者共進(jìn)退”的決心，也激勵(lì)團(tuán)隊(duì)持續(xù)追求超越基準(zhǔn)的投資表現(xiàn)。

5

寫(xiě)在最后：追求一種可托付的“穩(wěn)定”

市場(chǎng)從不缺喧囂的故事。而價(jià)值投資，是一種選擇——選擇回歸商業(yè)本質(zhì)，相信價(jià)格終將反映價(jià)值，愿意與那些能持續(xù)創(chuàng)造現(xiàn)金流的優(yōu)秀企業(yè)共同成長(zhǎng)。

當(dāng)存款到期的短信提示音響起，我們面對(duì)的不僅是一筆資金的再投資，更是一次審視自身理財(cái)觀念、優(yōu)化資產(chǎn)配置的契機(jī)。

毛一凡和她的價(jià)值投資理念，提供的正是這樣一種立足于深度研究的穩(wěn)健選擇。它或許不適合追求急速波動(dòng)的刺激，但對(duì)于那些厭惡巨大回撤、追求資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健增值、相信時(shí)間力量的投資者而言，這可能是在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，一份值得放入備選清單的答案。

畢竟在投資的馬拉松中，慢即是穩(wěn)，穩(wěn)即是快。

富國(guó)價(jià)值回報(bào)混合型證券投資基金

基金代碼：A類(lèi)：026730，C類(lèi)：026731

今日首發(fā)！

基金風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)

尊敬的投資者：

市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。公開(kāi)募集證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“基金”）是一種長(zhǎng)期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來(lái)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)?；鸩煌阢y行儲(chǔ)蓄等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，當(dāng)您購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品時(shí)，既可能按持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來(lái)的損失。

您在做出投資決策之前，請(qǐng)仔細(xì)閱讀基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)和基金產(chǎn)品資料概要等產(chǎn)品法律文件和本風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，充分認(rèn)識(shí)本基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和產(chǎn)品特性，認(rèn)真考慮本基金存在的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等因素充分考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在了解產(chǎn)品情況及銷(xiāo)售適當(dāng)性意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，理性判斷并謹(jǐn)慎做出投資決策。

根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，基金管理人【富國(guó)基金管理有限公司】做出如下風(fēng)險(xiǎn)揭示：

一、依據(jù)投資對(duì)象的不同，基金分為股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、基金中基金、商品基金等不同類(lèi)型，您投資不同類(lèi)型的基金將獲得不同的收益預(yù)期，也將承擔(dān)不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，基金的收益預(yù)期越高，您承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大。本基金為混合型基金，其預(yù)期收益及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平低于股票型基金，高于債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。

二、基金在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，既包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。本基金在開(kāi)放期可能面臨巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)，即當(dāng)單個(gè)開(kāi)放日基金的凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金總份額的百分之十時(shí)，您將可能無(wú)法及時(shí)贖回申請(qǐng)的全部基金份額，或您贖回的款項(xiàng)可能延緩支付。

三、您應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資者進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資者獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。

四、本基金的募集初始面值為1元，在市場(chǎng)波動(dòng)等因素的影響下，本基金凈值可能低于初始面值，本基金投資者有可能出現(xiàn)虧損。

五、特殊風(fēng)險(xiǎn)揭示：

(1)本基金投資港股通標(biāo)的股票，將承擔(dān)港股通機(jī)制下因投資環(huán)境、投資標(biāo)的、市場(chǎng)制度以及交易規(guī)則等差異帶來(lái)的特有風(fēng)險(xiǎn)。本基金可根據(jù)投資策略需要或不同配置地市場(chǎng)環(huán)境的變化，選擇將部分基金資產(chǎn)投資于港股或選擇不將基金資產(chǎn)投資于港股，基金資產(chǎn)并非必然投資港股。

(2)本基金可投資科創(chuàng)板股票，會(huì)面臨科創(chuàng)板機(jī)制下因投資標(biāo)的、市場(chǎng)制度以及交易規(guī)則等差異帶來(lái)的特有風(fēng)險(xiǎn)。

(3)本基金投資于存托憑證，除了承擔(dān)境內(nèi)上市交易股票投資的共同風(fēng)險(xiǎn)外，還將承擔(dān)與存托憑證、創(chuàng)新企業(yè)發(fā)行、境外發(fā)行人以及交易機(jī)制相關(guān)的特有風(fēng)險(xiǎn)。

(4)本基金可投資股指期貨，股指期貨采用保證金交易制度，若投資股指期貨，由于保證金交易具有杠桿性，當(dāng)出現(xiàn)不利行情時(shí)，股價(jià)指數(shù)微小的變動(dòng)就可能會(huì)使投資人權(quán)益遭受較大損失。股指期貨采用每日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度，如果沒(méi)有在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足保證金，按規(guī)定將被強(qiáng)制平倉(cāng)，可能給投資帶來(lái)重大損失。

(5)本基金可投資國(guó)債期貨，若投資國(guó)債期貨，可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是因期貨市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)使所持有的期貨合約價(jià)值發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)?；铒L(fēng)險(xiǎn)是期貨市場(chǎng)的特有風(fēng)險(xiǎn)之一，是指由于期貨與現(xiàn)貨間的價(jià)差的波動(dòng)，影響套期保值或套利效果，使之發(fā)生意外損益的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可分為兩類(lèi)：一類(lèi)為流通量風(fēng)險(xiǎn)，是指期貨合約無(wú)法及時(shí)以所希望的價(jià)格建立或了結(jié)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)，此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)往往是由市場(chǎng)缺乏廣度或深度導(dǎo)致的；另一類(lèi)為資金量風(fēng)險(xiǎn)，是指資金量無(wú)法滿足保證金要求，使得所持有的頭寸面臨被強(qiáng)制平倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)。

(6)本基金可投資股票期權(quán)，若投資股票期權(quán)，所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是衍生品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；衍生品基礎(chǔ)資產(chǎn)交易量大于市場(chǎng)可報(bào)價(jià)的交易量而產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；衍生品合約價(jià)格和標(biāo)的指數(shù)價(jià)格之間的價(jià)格差的波動(dòng)所造成基差風(fēng)險(xiǎn)；無(wú)法及時(shí)籌措資金滿足建立或者維持衍生品合約頭寸所要求的保證金而帶來(lái)的保證金風(fēng)險(xiǎn)；交易對(duì)手不愿或無(wú)法履行契約而產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)；以及各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)。

(7)本基金可投資資產(chǎn)支持證券，存在一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金流預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。

(8)浮動(dòng)管理費(fèi)模式相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

1）本基金的管理費(fèi)由固定管理費(fèi)、或有管理費(fèi)和超額管理費(fèi)組成，其中或有管理費(fèi)和超額管理費(fèi)取決于每筆基金份額的持有時(shí)長(zhǎng)和持有期間年化收益率水平（詳見(jiàn)基金合同“第十五部分 基金費(fèi)用與稅收”），因此投資者在認(rèn)/申購(gòu)本基金時(shí)無(wú)法預(yù)先確定本基金的整體管理費(fèi)水平。

2）由于本基金在計(jì)算基金份額凈值時(shí)，按前一日基金資產(chǎn)凈值的1.20%年費(fèi)率計(jì)算管理費(fèi)，該費(fèi)率可能高于或低于不同投資者最終適用的管理費(fèi)率。在基金份額贖回、轉(zhuǎn)出或基金合同終止的情形發(fā)生時(shí)，基金投資者實(shí)際收到的贖回款項(xiàng)或清算款項(xiàng)的金額可能與按披露的基金份額凈值計(jì)算的結(jié)果存在差異。投資者的實(shí)際贖回金額和清算資金以登記機(jī)構(gòu)確認(rèn)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

3）本基金采用浮動(dòng)管理費(fèi)的收費(fèi)模式，不代表基金管理人對(duì)基金收益的保證。

六、富國(guó)價(jià)值回報(bào)混合型證券投資基金（ “本基金”）由富國(guó)基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“基金管理人”）依照有關(guān)法律法規(guī)及約定申請(qǐng)募集，并經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)證監(jiān)會(huì)”）許可注冊(cè)。本基金的基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)和基金產(chǎn)品資料概要已通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)基金電子披露網(wǎng)站http://eid.csrc.gov.cn/fund和基金管理人網(wǎng)站www.fullgoal.com.cn進(jìn)行了公開(kāi)披露。中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)本基金的注冊(cè)，并不表明其對(duì)本基金的投資價(jià)值、市場(chǎng)前景和收益作出實(shí)質(zhì)性判斷或保證，也不表明投資于本基金沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。

七、您應(yīng)當(dāng)通過(guò)基金管理人或具有基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格的其他機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)和贖回基金?；鸸芾砣?基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)本基金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，不同銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)采用的評(píng)價(jià)方法和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果可能存在不同，您在購(gòu)買(mǎi)本基金時(shí)需按照銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的要求完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)之間的匹配檢驗(yàn)。

-# 日富一日價(jià)值回報(bào)-

新的一年，客官們?nèi)绾慰紤]求穩(wěn)類(lèi)資產(chǎn)配置？您會(huì)考慮配置毛一凡的基金嗎？為什么？歡迎留言分享～

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投資有風(fēng)險(xiǎn),基金投資需謹(jǐn)慎。

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