1月30日，中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《金融機構(gòu)個人消費類貸款催收工作指引（試行）》。該催收指引旨在規(guī)范會員單位和外部催收機構(gòu)對信用卡及個人消費信貸催收行為，對于會員單位發(fā)放的其他類型個人貸款產(chǎn)品可參考本指引開展催收工作。

行業(yè)人士透露，該催收指引去年上半年已著手制定，并參照部分頭部消金公司及國有大行催收標準。相比此前中互金發(fā)布的催收風控指引，監(jiān)管明確要求各銀行業(yè)機構(gòu)執(zhí)行中銀協(xié)催收指引（信托或?qū)为毘鑫模?，并且作出相?yīng)量化考核。

中銀協(xié)催收指引共七章五十四條，從加強行業(yè)自律、規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展的角度，通過催收行為定義、催收行為規(guī)范、外部催收機構(gòu)管理、內(nèi)控管理、促進行業(yè)健康發(fā)展等五個方面對規(guī)則進行制定。

從文件導(dǎo)向來看，中銀協(xié)催收指引既提及保護債務(wù)人合法權(quán)益，要求會員單位催收業(yè)務(wù)應(yīng)依法合規(guī)開展，在本指引的行為框架內(nèi)實施，不得侵害債務(wù)人的合法權(quán)益，抵制各種形式的違規(guī)催收和暴力催收。

也明確保護債權(quán)人合法權(quán)利，確定了催收是會員單位在債務(wù)人出現(xiàn)違約情形后維護債權(quán)安全的正當追索行為，其追索權(quán)利及正當?shù)淖匪鞣绞骄艿椒杀Ｗo，追索方式包括但不限于自建團隊或委托外部催收機構(gòu)追索、通過司法手段追索。

催收行為規(guī)范上，中銀協(xié)催收指引對社會關(guān)注的催收時間、頻次、聯(lián)系信息獲取等熱點問題進行了全面梳理，突出強調(diào)易理解可執(zhí)行，設(shè)置了禁止紅線。

具體來看催收行為規(guī)范主要要求：

一、嚴格催收時間。未經(jīng)債務(wù)人同意，嚴禁在每日晚22:00至次日早8:00進行電話催收、外訪催收及其他催收。

二、控制合理頻率。按照電話催收當時具體情況，主動通話的頻密程度應(yīng)控制在合理及必需的范圍內(nèi)。債務(wù)人電話未接通的，催收人員對債務(wù)人同一聯(lián)系方式嘗試撥打次數(shù)當天不宜超過6次；與債務(wù)人另有約定除外。

三、保護債務(wù)人隱私。會員單位和外部催收機構(gòu)均應(yīng)嚴格遵守國家對個人信息保護的相關(guān)規(guī)定，切實保護債務(wù)人及相關(guān)當事人隱私，不得泄露個人信息或?qū)€人信息用于催收之外的其他用途，不得采取非法手段或通過非法途徑獲取個人信息。

四、規(guī)范聯(lián)系信息獲取渠道。會員單位可通過以下渠道獲取債務(wù)人的聯(lián)系信息：（一）合同或協(xié)議約定的聯(lián)系信息；（二）在會員單位預(yù)留的聯(lián)系信息；（三）雙方溝通后取得債務(wù)人授權(quán)的聯(lián)系信息；（四）互聯(lián)網(wǎng)等合法公開渠道可查詢到的聯(lián)系信息；（五）通過與預(yù)留聯(lián)系人溝通獲得的債務(wù)人聯(lián)系信息，或其他主體告知的債務(wù)人聯(lián)系信息；（六）在債務(wù)人授權(quán)下，通過行政機關(guān)、中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、獲得個人征信業(yè)務(wù)許可的機構(gòu)、仲裁機構(gòu)、公用事業(yè)單位、銀行卡組織、電信運營商等渠道獲取的聯(lián)系信息；通過其他合法途徑獲取的聯(lián)系信息。

五、規(guī)范聯(lián)系第三人。第三人分為債務(wù)相關(guān)第三人及無關(guān)第三人，當債務(wù)用于家庭共同支出，則會員單位可認定配偶為債務(wù)相關(guān)第三人，會員單位應(yīng)嚴格、審慎認定債務(wù)相關(guān)第三人。債務(wù)無關(guān)第三人（簡稱無關(guān)第三人）是指第十六條規(guī)范獲取債務(wù)人聯(lián)系信息過程中，除債務(wù)人及債務(wù)相關(guān)第三人以外的其他主體。嚴禁對無關(guān)第三人進行催收。

催收人員在債務(wù)人本人失聯(lián)的情形下可聯(lián)系第三人：債務(wù)人本人手機號碼無效（如空號、錯號），可直接聯(lián)系第三人；連續(xù)三次撥打債務(wù)人本人預(yù)留手機無法聯(lián)系上本人的情形下，次日可聯(lián)系第三人；連續(xù)三日撥打債務(wù)人本人預(yù)留手機無法聯(lián)系上本人的，可直接聯(lián)系第三人；如后續(xù)聯(lián)系上債務(wù)人本人，時間重新開始計算。

六、禁止行為。催收人員在實施催收過程中嚴禁出現(xiàn)以下行為：

（一）冒用行政機關(guān)、司法機關(guān)等名義追查債務(wù)人信息、寄送催收信函、開展催收行為。外部催收機構(gòu)以會員單位身份開展催收。

（二）通過散布他人隱私、非法獲取個人信息，采用恐嚇、辱罵、欺詐、威脅、暴力、涉黑等不當手段開展催收。

（三）采取誤導(dǎo)性表述虛構(gòu)或夸大事實。以列入虛構(gòu)的黑名單、虛構(gòu)的不良信用數(shù)據(jù)庫為由開展催收。以虛假承諾、夸大債務(wù)數(shù)額、性質(zhì)、法律后果為由開展催收。

（四）以催收名義收取額外費用，誘導(dǎo)或逼迫債務(wù)人通過新增借貸或非法渠道籌集資金償還債務(wù)。

（五）在公眾場所張貼催收公告、律師函等文書。

（六）外部催收機構(gòu)在未經(jīng)會員單位同意的情況下，使用私人手機電話聯(lián)系債務(wù)人等，使用私人手機或社交軟件發(fā)送催收語音、文字類信息等。

（七）未經(jīng)同意，進入住宅等私人場所或債務(wù)人所在的相關(guān)辦公區(qū)域?qū)嵤┐呤铡?/p>

（八）采取其他違法違規(guī)的手段實施催收。

對于互聯(lián)網(wǎng)平臺和助貸催收要求，中銀協(xié)催收指引在外部催收機構(gòu)管理方面給予明確。要求會員單位應(yīng)加強對互聯(lián)網(wǎng)平臺催收行為的約束，將互聯(lián)網(wǎng)平臺催收業(yè)務(wù)全面納入管理，堅持統(tǒng)一的催收管理標準，嚴格執(zhí)行本指引相關(guān)規(guī)定?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺按約定從事催收業(yè)務(wù)的，會員單位應(yīng)將其作為外部催收機構(gòu)進行管理，傳導(dǎo)并督促其按照監(jiān)管要求規(guī)范開展催收，落實金融機構(gòu)監(jiān)督、檢查、培訓(xùn)、追究違約責任等穿透管理要求。

在行業(yè)人士看來，本次催收指引文件對平臺催收和助貸催收要求并未加碼。

除了規(guī)范催收行為，中銀協(xié)催收指引亦明確提出打擊黑產(chǎn)和逃廢債。會員單位有義務(wù)聯(lián)合打擊以虛假投訴等惡意方式維權(quán)達到逃避債務(wù)目的的行為，其中涉嫌犯罪的，應(yīng)積極配合公安機關(guān)調(diào)查取證。

鼓勵會員單位提升識別和應(yīng)對反催收、不法代理維權(quán)等黑灰產(chǎn)的能力,核實投訴人身份，積極配合相關(guān)部門做好對非法組織和不法分子的打擊工作。鼓勵會員單位建立金融黑灰產(chǎn)打擊交流機制，執(zhí)行統(tǒng)一的黑灰產(chǎn)識別監(jiān)測標準。

對于涉嫌違法犯罪、冒充債務(wù)人本人、反催收聯(lián)盟及非法代理維權(quán)等擾亂公共秩序及信訪秩序的行為，核實信息后及時向司法部門移交違法犯罪線索，配合司法部門推進案件進展。

最后，中銀協(xié)催收指引提到，鼓勵會員單位自建催收團隊，不斷加強自身催收能力建設(shè)，降低對外部催收機構(gòu)的依賴。

來源：鐳射財經(jīng)

聲明：本文僅作為知識分享，只為傳遞更多信息！本文不構(gòu)成任何投資建議，任何人據(jù)此做出投資決策，風險自擔。