近期，貴州貴安新區(qū)財(cái)政金融工作局開出一張15萬元罰單，將“貝花小貸”這家地方性小額貸款公司推至聚光燈下。

公示表披露，貝花小貸的違法事實(shí)是“未獲得審批超出業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)”。

打個(gè)簡單的比方，貝花小貸的違法行為可以概括為一句話：“拿著地方小賣部的營業(yè)執(zhí)照，卻在全國范圍開起了網(wǎng)店賣管制商品。”

據(jù)柒財(cái)經(jīng)了解，早在2020年，原銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，就有禁止小額貸款公司跨省、原則性縣域內(nèi)展業(yè)的規(guī)定：

“小貸公司原則上應(yīng)當(dāng)在公司住所所屬縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對于經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價(jià)良好的小額貸款公司，經(jīng)地方金融監(jiān)管部門同意，可以放寬經(jīng)營區(qū)域限制，但不得超出公司住所所屬省級(jí)行政區(qū)域。”

2024年8月國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》，對限制小貸公司跨省、跨市展業(yè)要求更加嚴(yán)格，由此前的“原則性縣域內(nèi)展業(yè)”升級(jí)為“不得跨自治區(qū)、直轄市展業(yè)”。

企業(yè)預(yù)警通顯示，貝花小貸成立于2022年，注冊資本5000萬元，法定代表人為張恒，股東全部為自然人；根據(jù)2024年工商年報(bào)，該公司從業(yè)人員僅兩人，參加社保人數(shù)為0人。

查閱其開業(yè)批復(fù)，貝花小貸的經(jīng)營范圍明確為貴陽市貴安新區(qū)，是一家地方小貸公司，自然也無法“跨自治區(qū)、直轄市展業(yè)”。

進(jìn)一步深挖，可以發(fā)現(xiàn)貝花小貸通過大量線上App和小程序，不斷延展其業(yè)務(wù)半徑。

ICP/IP地址/域名信息備案管理系統(tǒng)顯示，貝花小貸備案了包括微借錢、好借分期貸款、九州貸、貝花、借花貸款唄、小象貸款分期借、微貸備用金、放心分期借等10多個(gè)App，以及借錢500備用金七天、微借款5000元秒到賬貝花、花付激活取用3000、微貸備用金500、放款貝花等名稱的30多個(gè)小程序。

貝花小貸的運(yùn)營模式實(shí)際揭示了行業(yè)的一個(gè)普遍策略，通過注冊大量“馬甲式”的App與小程序，構(gòu)建線上流量矩陣。

該種“廣撒網(wǎng)”式的布局，本質(zhì)是試圖突破監(jiān)管“紅線”，繞開地域限制，以極低的邊際成本在全國范圍內(nèi)觸達(dá)潛在客戶，將地方小貸公司的業(yè)務(wù)半徑在事實(shí)上無限延伸，但也意味著其游走在超范圍經(jīng)營與無牌展業(yè)的灰色地帶，存在較大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。