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近期，多家銀行進(jìn)一步上調(diào)存取款等動賬短信通知的起點(diǎn)金額，其中已有銀行將門檻上調(diào)至高達(dá)5000元。若客戶確有小額動賬短信通知的需求，需額外繳納2～3元/每月的費(fèi)用。

小額短信通知就此步入付費(fèi)時代。

本文首發(fā)于21金融圈未經(jīng)授權(quán) 不得轉(zhuǎn)載

作者 | 黃子瀟

編輯 |孫超逸

排版 |張舒惠

2026年，銀行業(yè)對成本的管控可謂“精打細(xì)算”。

近期，多家銀行進(jìn)一步上調(diào)存取款等動賬短信通知的起點(diǎn)金額，其中已有銀行將門檻上調(diào)至高達(dá)5000元。若客戶確有小額動賬短信通知的需求，需額外繳納2～3元/每月的費(fèi)用。

小額短信通知就此步入付費(fèi)時代。

與此同時，銀行業(yè)正將服務(wù)重心轉(zhuǎn)向成本更低的APP彈窗、微信服務(wù)號通知等數(shù)字化渠道。

多家銀行上調(diào)短信通知起點(diǎn)金額

2月3日，招商銀行發(fā)布《調(diào)整一卡通和一網(wǎng)通賬戶變動短信通知服務(wù)的通告》稱，自2026年3月16日起，將優(yōu)化賬戶變動短信通知服務(wù)。調(diào)整后，對未開通賬戶變動短信通知服務(wù)的客戶，該行將不再發(fā)送單筆5000元（含）以下的經(jīng)人行大小額系統(tǒng)匯入?yún)R款交易通知短信。目前，招行設(shè)定的5000元門檻在同業(yè)中處于較高水平。

記者查詢招商銀行APP了解到，一卡通短信通知服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):3元/月/卡，首次開通的前三個月(含開通當(dāng)月)免費(fèi)，部分情形可減免。五類客戶仍可享受免費(fèi)服務(wù)，包括金葵花及以上級別客戶、65歲以上老年客戶、當(dāng)月賬戶無變動(結(jié)息、管理費(fèi)用扣除除外)、特定賬戶（退休金、低保、醫(yī)保、失業(yè)保險賬戶免費(fèi)，但需自行到網(wǎng)點(diǎn)申請減免）、擁軍優(yōu)撫一卡通。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，自去年下半年開始，已有中國銀行、民生銀行、廣東華興銀行、湖北銀行、甘肅銀行等十家多銀行相繼上調(diào)了銀行卡交易通知的免費(fèi)短信門檻。從金額來看，招行目前的5000元門檻為最高。而據(jù)招行公告，本次調(diào)整主要涉及單筆5000以下的入賬通知。

2025年1月，民生銀行將動賬短信通知起點(diǎn)金額上調(diào)至300元；同年4月，中國銀行也將賬戶變動觸發(fā)短信通知的起點(diǎn)金額上調(diào)為100元。地區(qū)性銀行同樣跟進(jìn)調(diào)整。去年3月，湖北銀行將個人借記卡賬戶動賬提醒短信默認(rèn)起點(diǎn)金額提高至100元；9月，廣東華興銀行則停止發(fā)送賬戶動賬金額在500元以下的相關(guān)短信提醒；11月，甘肅銀行則將部分個人客戶（原全量免費(fèi)發(fā)送客戶）的動賬通知門檻上調(diào)至200元。

2025年年末，調(diào)整步伐明顯加速，蕭山農(nóng)商銀行，以及湖南農(nóng)信系統(tǒng)下的郴州、漢壽、石門農(nóng)商行均作出相應(yīng)調(diào)整。

銀行能省下多少錢？

對于擁有龐大客戶群的銀行而言，每條短信均需向運(yùn)營商支付費(fèi)用。

若要估算銀行在短信通知上“精打細(xì)算”能省去的成本，則需要綜合供應(yīng)商報價和銀行收費(fèi)兩端的信息。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，多家銀行的公開采購公告披露了短信服務(wù)的市場價格。

據(jù)大連銀行2025年1月披露的手機(jī)短信通知項(xiàng)目采購結(jié)果公告，該行向三大運(yùn)營商進(jìn)行采購。其中，中國移動報價為10萬元/月（含稅），含兩百萬條，超出部分費(fèi)用報價0.05元/條；中國聯(lián)通0.05元/條（含稅）；中國電信報價也為0.05元/條（含稅），稅率6%，另有電路及端口服務(wù)費(fèi)含稅金額為5000元/月。另據(jù)貴陽銀行去年3月公告，該行獲得的兩個短信服務(wù)報價分別為0.0370 元/條和0.0370 元/條。

記者還查詢到了兩家國有銀行深圳分行的相關(guān)采購公告。其中一家銀行2025年9月發(fā)布公告顯示，該行智能短信服務(wù)服務(wù)采購價為0.03元/條（含稅）；另一家銀行則在去年10月獲得國內(nèi)短信0.025元/條（含稅）的報價。

整體來看，大型銀行憑借規(guī)模優(yōu)勢，獲得的報價普遍低于中小銀行。

2月6日，一位就職于三大運(yùn)營商的人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，通常短信、通話、流量等是運(yùn)營商省分公司自行制定。銀行采購短信業(yè)務(wù)往往對接省公司單獨(dú)協(xié)商方案。

“短信現(xiàn)在其實(shí)不值錢，議價空間很大。不過，現(xiàn)在我們嚴(yán)格控制短信群發(fā)功能，有些大項(xiàng)目收費(fèi)主要是出于風(fēng)險管控，不是為了掙錢?，F(xiàn)在短信群發(fā)比較泛濫?！痹撊耸客嘎?。

目前，多家大型國有銀行的個人客戶數(shù)已突破6億，頭部股份行達(dá)到1～2億級別。以一家擁有 1 億個人客戶的銀行為例，若每月因小額變動向每位客戶免費(fèi)發(fā)送 1 條短信，按均價計算，銀行每月需支付約 300 萬元的運(yùn)營費(fèi)用。

另一方面，也需要考察銀行的收費(fèi)端。

記者查詢多家國有行、股份行App發(fā)現(xiàn)，小額賬戶變動短信通知服務(wù)月費(fèi)普遍在 2-3 元左右。中國銀行目前收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為“最高3元/月/卡”或“最高36元/年/卡”；招行目前收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為“3元/月/卡”；民生銀行為2元/月/卡；郵儲銀行則較為復(fù)雜，對于活期變動為3月/月，取款、轉(zhuǎn)入、代扣場景為2元/月，對于代發(fā)工資則為1月/月。

綜合前述運(yùn)營商的報價，若預(yù)計每位客戶的小額變動通知在100條/每月以內(nèi)，銀行收取3元左右的月費(fèi)足以覆蓋運(yùn)營成本。

通知方式轉(zhuǎn)向數(shù)字化平臺

銀行調(diào)整短信通知規(guī)則，既是精細(xì)化管理運(yùn)營成本的措施，也凸顯了以手機(jī)銀行 APP 為代表的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向。

目前，銀行仍保留了多種成本更低的通知方式，短信通知的必要性進(jìn)一步下降。

例如，中國銀行在公告中表示，對于享受終身免費(fèi)短信動賬通知服務(wù)的個人客戶，調(diào)整其賬戶變動觸發(fā)短信通知的默認(rèn)交易起點(diǎn)金額為100元人民幣。如確有小額交易通知需求，可通過該行網(wǎng)點(diǎn)柜臺、手機(jī)銀行等渠道進(jìn)行修改。歡迎客戶使用該行手機(jī)銀行動賬消息通知、微銀行動賬通知等免費(fèi)服務(wù)。

招商銀行在通告中提示，若希望及時掌握賬戶變動情況，可通過招商銀行App、個人銀行PC版或網(wǎng)點(diǎn)渠道辦理賬戶變動短信通知服務(wù)，或通過招商銀行App開通免費(fèi)消息中心功能。此外，電子郵箱和APP動賬通知均為免費(fèi)。

國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，持平于二季度末，大型銀行、股份行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行、外資銀行的凈息差分別為1.31%、1.56%、1.37%、1.58%、3.84%、1.35%。

中信建投近日表示，展望2026年，預(yù)計銀行資負(fù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，息差下行符合預(yù)期，重點(diǎn)領(lǐng)域不良生成邊際穩(wěn)定，基本面穩(wěn)定夯實(shí)價值底線。