在進(jìn)入到2026年之后，我們發(fā)現(xiàn)一個奇怪的現(xiàn)象：一邊是國有大型銀行存款利率持續(xù)下降，3年期存款利率已經(jīng)降至1.5%。而另一邊是，中小銀行都在悄悄上調(diào)存款利率。特別是多地農(nóng)商行將存款利率上調(diào)至1.8%，甚至最高達(dá)到1.9%。新一輪中小銀行的漲息潮已經(jīng)全面開始。

現(xiàn)在問題來了，為什么大型國有銀行一直都在下調(diào)存款利率？這里面主要有兩方面的原因：一個是，國有大型銀行手里有大量存款資源（比如，財政存款、企業(yè)存款等），并不缺儲戶的這點資金流入。另一個是，國有大型銀行代表著央行貨幣政策的導(dǎo)向，就是希望通過降息的方式，促使居民把錢都拿出來投資和消費，這樣才能更好的刺激經(jīng)濟快速增長。

而在進(jìn)入到2026年之后，多地中小銀行之所以上調(diào)存款利率，甚至3年期利率最高近2%，主要有以下這三個方面的原因：

第一，國有銀行手里并不缺乏存款資源，而中小銀行則不同了，由于老百姓對中小銀行的信任度不高，其吸收存款的能力有限。而為了能吸收到更多的儲戶資金流入，中小銀行也只能將存款利率往上調(diào)。因為，只有拿出遠(yuǎn)高于國有銀行的存款利率，中小銀行才能吸收更多的儲戶資金存入。

第二，每年的春節(jié)之前，老百姓手里都會有大量的資金，主要是年前發(fā)放的工資收入、年終獎金、紅包等。這個時候正是中小銀行吸收存款的最好的時機。為此，中小銀行就希望通過上調(diào)存款利率，來把居民手里的這些余錢都吸納過來。值得一提的是，居民存款金額越多，中小銀行給出的利率就越高，這也反映出其希望吸收到更多存款的心情。比如，浙商銀行的3年定期存款利率是1.8%，而20萬以上的大額存單利率是1.9%。

第三，對于中小銀行來講，一年之計在于春，只有每年的一季度吸收到大量儲戶存款之后，再把存款放貸出去，這樣就能更早的獲得投資收益。毫不夸張的講，銀行一季度的攬存的情況對這一年的業(yè)績起到至關(guān)重要的作用。所以，中小銀行就只能通常上調(diào)存款利率的方式來吸引儲戶的資金流入。

多地中小銀行悄悄上調(diào)利率，3年期最高近2%，背后有啥門道？實際上，這也反映出當(dāng)前中小銀行所處的困局。因為，與國有銀行相比，其攬存能力較差，只能通過上調(diào)存款利率來吸引儲戶資金的流入。更何況，每年的春節(jié)前后，是老百姓手里最有錢的時間段，而通過上調(diào)存款利率，往往就能把他們手里的錢吸引過來。此外，每年的一季度吸收存款的多少，會直接影響到中小銀行的整個一年的業(yè)績。所以，現(xiàn)在多地中小銀行悄悄上調(diào)存款利率也就不難理解了。