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銀行卡凍結(jié)篇銀行卡涉案被公安凍結(jié)怎么辦銀行卡解凍成功案例匯編

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律本律師團(tuán)隊(duì),解決銀行卡凍結(jié)難題,為你保駕護(hù)航!

公安機(jī)關(guān)在辦理刑事案件過(guò)程中,會(huì)就涉案賬戶進(jìn)行凍結(jié),一般凍結(jié)期限是六個(gè)月或一年時(shí)間。一般情況下,如案件未終結(jié)或未排除涉案賬戶嫌疑,公安機(jī)關(guān)會(huì)也可能會(huì)對(duì)銀行賬戶進(jìn)行續(xù)凍。那么,銀行卡被告公安凍結(jié)后,應(yīng)該如何處理?

銀行卡被凍結(jié)后怎么解凍?

第一步,立即通知止付

這一步至關(guān)重要,銀行卡被凍結(jié)的狀態(tài)往往是“只收不付”,這就意味著銀行卡可以收款,但不能出款,如果銀行卡被凍結(jié)后還有款項(xiàng)匯入的話,會(huì)導(dǎo)致資金被凍結(jié)更多,損失及影響都會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。

因此,如果銀行卡被凍結(jié)或限制,無(wú)法正常支取,那么就應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r(shí)間通過(guò)發(fā)布朋友圈、打電話、發(fā)微信、發(fā)短信、發(fā)通告等方式通知親朋好友、客戶、合作伙伴等所有知道該銀行賬戶的人員,停止向該銀行賬戶匯款。



第二步,落實(shí)凍結(jié)緣由

由于卡主涉案情況或銀行卡流水的不同,所出現(xiàn)的凍結(jié)緣由都會(huì)有很大差異,那么,我們就需要落實(shí)清楚凍結(jié)緣由,到底是什么原因?qū)е裸y行卡使用受限。

最直接、最有效的方式就是,聯(lián)系銀行詢問(wèn),有的銀行可以通過(guò)電話方式查詢,有的銀行只能前往銀行柜臺(tái)查詢,如果要確定更多的凍結(jié)信息,最好還是前往柜臺(tái)查詢落實(shí)凍結(jié)信息。

我們前往柜臺(tái)查詢的話,最好是能夠向銀行申請(qǐng)打印《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)劃扣登記簿》,以便了解全面的凍結(jié)信息情況。如果銀行不便提供,也應(yīng)當(dāng)向銀行口頭了解到:凍結(jié)時(shí)間、凍結(jié)期限、凍結(jié)機(jī)關(guān)、凍結(jié)警官、聯(lián)系電話、凍結(jié)編號(hào)、凍結(jié)緣由等詳細(xì)信息。

如果銀行拒絕反饋凍結(jié)信息,那么我們就要據(jù)理力爭(zhēng),從法律上來(lái)說(shuō),作為儲(chǔ)戶的卡主與銀行之間是合同法律關(guān)系,銀行是有義務(wù)向儲(chǔ)戶告知銀行卡被凍結(jié)的信息。如經(jīng)過(guò)溝通及爭(zhēng)取,銀行還是拒絕提供相應(yīng)信息,那可以向上級(jí)銀行咨詢或投訴,或者向銀監(jiān)局或銀監(jiān)會(huì)投訴,務(wù)必拿到凍結(jié)信息,以便確定后續(xù)處理方案。

事實(shí)上,律本律師團(tuán)隊(duì)在辦理很多銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)案件過(guò)程中,很多公安都明確,他們?cè)阢y行會(huì)特意留有公安機(jī)關(guān)的聯(lián)系方式,就是希望卡主去聯(lián)系他們溝通處理。



第三步,自查銀行流水

如果銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié),那么就意味著銀行卡內(nèi)的單筆或多筆銀行流水與公安機(jī)關(guān)所偵辦的刑事案件有所關(guān)聯(lián),為了更好的溝通協(xié)調(diào),我們就需要自查銀行卡內(nèi)資金流水情況,評(píng)估分析處理方案。

我們?nèi)〉勉y行流水可以有兩種方式,一個(gè)是登陸手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行可以下載PDF或excel銀行流水明細(xì),一個(gè)是前往柜臺(tái)打印紙質(zhì)版銀行流水。不同的案件涉及到的銀行流水期間可能是不一樣的,一般電信詐騙案件的流水往往會(huì)在一年以內(nèi),但如果是跨境網(wǎng)絡(luò)賭博案件或洗錢相關(guān)案件,那么銀行流水可能會(huì)涉及到三至五年期間的流水。

一般情況下,銀行卡如果涉及以下收支款項(xiàng),是有可能會(huì)被凍結(jié)的:1、外貿(mào)收付款;2、虛擬貨幣收付款;3、網(wǎng)賭平臺(tái)收付款;4、非法換匯收付款;5、跑分/刷單/賣卡/借卡/租卡;6、貸款刷流水;7、網(wǎng)絡(luò)虛擬產(chǎn)品投資(網(wǎng)絡(luò)字畫、網(wǎng)絡(luò)股指期貨等);8、網(wǎng)絡(luò)傳銷;9、幫忙轉(zhuǎn)賬;10、參與刑事犯罪;11、本人無(wú)上述情況,收到上游牽連款項(xiàng)等。

因此,我們?nèi)〉勉y行流水后可以先行梳理銀行流水中的進(jìn)出明細(xì),做好心理有數(shù),做好溝通方案。



第四步,聯(lián)系凍結(jié)公安,遞交證明材料

一般情況下,如果銀行卡系公安機(jī)關(guān)緊急止付,即止付48小時(shí),那么,建議先行等待止付到期,這種情況大概率會(huì)解開。但是有的銀行卡資金比較混亂,有可能會(huì)連續(xù)被多家公安止付,那么還是耐心等待最后狀態(tài)穩(wěn)定下來(lái),即,銀行卡最后一家公安止付到期解開,或轉(zhuǎn)為凍結(jié)六個(gè)月或一年期限。

如果止付到期未能解開,被直接凍結(jié)六個(gè)月或一年期限,那么就說(shuō)明銀行卡內(nèi)資金與公安機(jī)關(guān)所偵辦的刑事案件關(guān)聯(lián)性較大,故而就需要立即聯(lián)系公安機(jī)關(guān)溝通解凍事宜。

很多人會(huì)反饋聯(lián)系了很長(zhǎng)時(shí)間都沒(méi)法聯(lián)系上凍結(jié)公安,一般情況下,開戶行是有公安機(jī)關(guān)預(yù)留的聯(lián)系電話和警官信息,如果能夠向銀行查詢到公安預(yù)留的聯(lián)系方式是最有效的,如果查詢不到或查詢的電話無(wú)法接通,那么就需要在確定凍結(jié)公安機(jī)關(guān)及辦案部門的情況下,自行想辦法查詢聯(lián)系方式,可以通過(guò)公安局官網(wǎng)電話、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)電話、或當(dāng)?shù)貐^(qū)號(hào)+110,當(dāng)?shù)貐^(qū)號(hào)+114,當(dāng)?shù)貐^(qū)號(hào)+96110等各種方式查詢。有的公安機(jī)關(guān)會(huì)在公眾號(hào)或官網(wǎng)發(fā)布凍結(jié)信息,也可以查詢到聯(lián)系方式及凍結(jié)信息。

如果聯(lián)系上了凍結(jié)公安,我們首先要確定辦理部門、辦案警官,以便更有效的溝通解凍事宜。如聯(lián)系上辦案警官了,就要保持積極友好的溝通態(tài)度,要落實(shí)清楚公安機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行卡的具體原因,比如,是由于什么資金導(dǎo)致被凍結(jié)、涉及的案件是什么、自己銀行卡幾級(jí)賬戶等,并與辦案機(jī)關(guān)落實(shí)清楚申請(qǐng)解除銀行卡凍結(jié)所需要提供的資料。

在與辦案警官溝通后,公安機(jī)關(guān)會(huì)根據(jù)案件情況要求卡主配合提供材料及讓卡主親自前往公安機(jī)關(guān)處理,這時(shí)候建議與辦案警官溝通,優(yōu)先選擇通過(guò)網(wǎng)絡(luò)電郵資料或書面郵寄資料方式遞交資料,與公安確認(rèn)資料是否齊全,是否需要補(bǔ)充,申請(qǐng)遠(yuǎn)程處理。如果公安機(jī)關(guān)堅(jiān)持要求本人前往的話,就需要與辦案警官確認(rèn)所需要攜帶的資料明細(xì),確定所需的全部資料,避免遺漏或來(lái)回補(bǔ)充,影響辦案時(shí)間。

如公安機(jī)關(guān)提出一定要做筆錄,盡量與辦案警官協(xié)商溝通通過(guò)卡主本人所在地派出所制作筆錄或傳遞資料,有條件的話,讓本地派出所與辦案機(jī)關(guān)進(jìn)行溝通交涉,盡量避免前往當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。公安部下發(fā)的解凍新規(guī)就提到可以提出通過(guò)視頻或移送當(dāng)?shù)毓驳姆绞脚浜险{(diào)查,也可以依法進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。

如果公安機(jī)關(guān)還是堅(jiān)持要求本人前往的話,由于全國(guó)各地執(zhí)法方式及水平的差異情況,前往公安機(jī)關(guān)處理要做好評(píng)估。有的案件,如公安機(jī)關(guān)根據(jù)案件偵辦情況認(rèn)為卡主涉嫌參與詐騙或開設(shè)賭場(chǎng)或洗錢、幫信或其他犯罪行為,可能會(huì)根據(jù)法律規(guī)定對(duì)卡主采取傳喚、刑事拘留等措施,時(shí)間少則24小時(shí),長(zhǎng)則一個(gè)余月甚至更久。這種情況在虛擬貨幣交易或網(wǎng)賭收款導(dǎo)致被凍結(jié)銀行卡的案件中是比較容易出現(xiàn)的,其他收到異??铐?xiàng)的情形也可能出現(xiàn),但具體要看各地公安機(jī)關(guān)的辦案情況,卡主也可以根據(jù)自身情況委托律師陪同處理。

一般情況下,如果前往公安機(jī)關(guān)當(dāng)?shù)嘏浜险f(shuō)明清楚情況,以及提供資料齊全后,公安機(jī)關(guān)一般會(huì)在7-10天左右解除銀行卡凍結(jié)措施。因此,卡主回來(lái)后一定要積極跟進(jìn)及溝通。但有的案件,如公安機(jī)關(guān)認(rèn)為當(dāng)面提供的材料有所欠缺或當(dāng)面說(shuō)明的情況存在問(wèn)題,公安機(jī)關(guān)很有可能會(huì)提出待案件偵查完結(jié)后或者是將案件移交檢察院、法院審理后再行處理,時(shí)間上可能處于不確定性狀態(tài),尤其是在電信詐騙或網(wǎng)絡(luò)詐騙案中,犯罪團(tuán)伙往往在國(guó)外,抓捕犯罪嫌疑人歸案往往非常困難,案件往往很難偵查結(jié)束。



第五步,申訴控告信訪

如果卡主銀行卡資金均有合法來(lái)源,也有配套的證據(jù)材料能夠予以證明,也前往配合調(diào)查,但公安機(jī)關(guān)一直不予解凍,到期還繼續(xù)續(xù)凍,那么,根據(jù)法律規(guī)定,是可以向公安機(jī)關(guān)的督察部門或其上一級(jí)主管單位提出控告申訴或向檢察院控告申訴部門提出偵查監(jiān)督,要求依法解除凍結(jié)措施。

申訴控告是把雙刃劍,這是法律賦予當(dāng)事人的權(quán)利,但也是最后一個(gè)措施手段,因此,要做到有的放矢,注意方式方法。畢竟,公安機(jī)關(guān)有法定的偵查權(quán),因辦案需要可以凍結(jié)、查封涉案人員賬戶。如盲目的想通過(guò)此類方式解決,只會(huì)適得其反。

因此,上述處理方式需謹(jǐn)慎選擇,應(yīng)當(dāng)做到有的放矢,針對(duì)性的解決問(wèn)題,既要維護(hù)自身的合法權(quán)益,也要尊重、配合公安機(jī)關(guān)的辦案工作。



第六步,申請(qǐng)國(guó)家賠償

如果卡主采取完所有措施,自己對(duì)于涉案資金也有充分證據(jù)予以證明,也可以通過(guò)國(guó)家賠償方式申請(qǐng)解除凍結(jié)措施,依法維護(hù)自身合法權(quán)益。但該方式處理起來(lái)難度會(huì)比較大,屬于最后一步救濟(jì)途徑。

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律本建議

全國(guó)加大力度推行“斷卡行動(dòng)”,打擊典型網(wǎng)絡(luò)詐騙及網(wǎng)絡(luò)博彩等活動(dòng),大家務(wù)必要保障銀行賬戶資金進(jìn)出安全,避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。如銀行賬戶被公安機(jī)關(guān)凍結(jié),務(wù)必要引起重視,提前落實(shí)好清楚,溝通好處理方案,爭(zhēng)取早日解凍,規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。



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