涉案賬戶篇 | 被納入涉案賬戶/公安部總對(duì)總管控/兩卡人員名單怎么辦？涉案賬戶成功案例匯編！

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律本律師團(tuán)隊(duì)，解決銀行卡凍結(jié)難題，為你保駕護(hù)航！

“涉案賬戶”，系電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”名單，有的會(huì)標(biāo)注為“兩卡名單”或“涉詐名單”或“公安部總對(duì)總管控名單”等。如果被納入涉案賬戶，所產(chǎn)生的影響是非常大的。

很多卡主在收到一些異常資金后可能會(huì)被異地公安止付48小時(shí)，也可能會(huì)被凍結(jié)6個(gè)月，有的到期后會(huì)自動(dòng)解凍，有的主動(dòng)聯(lián)系后也總算解開的，但是自己還是無(wú)法正常使用銀行卡，前往銀行辦理業(yè)務(wù)也都是被拒，無(wú)法開新卡，無(wú)法辦理貸款，銀行說(shuō)屬于涉案賬戶/兩卡名單/公安部管控，那到底這種情況能不能解除？應(yīng)該如何解除？

涉案賬戶管控是什么？如何解除涉案賬戶管控？

第一步 解除被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)的銀行卡

解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對(duì)總管控的前提條件是，名下沒(méi)有涉詐銀行卡凍結(jié)情形。因此，我們需要積極聯(lián)系凍結(jié)公安排除涉詐嫌疑，解除銀行卡凍結(jié)措施。

對(duì)于解凍銀行卡的操作流程可以參考律本律師團(tuán)隊(duì)之前發(fā)布的指南：解除銀行卡凍結(jié)操作指南之公安凍卡篇

第二步 取得原凍結(jié)或止付公安出具的情況說(shuō)明或解凍文書

如果銀行卡之前被異地公安凍結(jié)或止付過(guò)，根據(jù)管控單位（一般是開戶行所在地公安局反詐中心）的審核要求，可能會(huì)需要原辦案單位出具排除涉詐嫌疑情況說(shuō)明方可辦理解除手續(xù)，也更有利于后續(xù)上報(bào)解除的成功率。

為此，我們需要聯(lián)系原凍結(jié)公安或止付公安對(duì)于銀行卡涉案情況出具明確排除涉詐嫌疑的情況說(shuō)明。有的單位對(duì)于文件審核及傳輸比較嚴(yán)格，可能會(huì)提出以公對(duì)公的方式進(jìn)行發(fā)出，屆時(shí)需要對(duì)接協(xié)調(diào)好傳送及接受單位，以便做好銜接工作。

律本律師團(tuán)隊(duì)提醒：在原辦案單位出具的情況說(shuō)明里面最好能夠明確列明“對(duì)涉案銀行卡解除凍結(jié)”及“排除卡主涉詐嫌疑”的內(nèi)容。

當(dāng)然，這個(gè)步驟不是必須的，具體要根據(jù)各地實(shí)際審查情況來(lái)看，如果能取得原凍結(jié)或止付公安出具的情況什么或解凍文書，會(huì)更有利于涉案賬戶的解除。

第三步 核實(shí)確定責(zé)任單位

一般情況下，解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對(duì)總管控的責(zé)任單位是開戶行所在地的公安機(jī)關(guān)反詐部門。

但是有個(gè)別情況，卡主在銀行卡凍結(jié)的時(shí)候自己在外地，由開戶行所在地公安機(jī)關(guān)反詐部門將該線索通過(guò)國(guó)家反詐平臺(tái)移送到卡主所在地的公安機(jī)關(guān)反詐部門，則該責(zé)任單位則為卡主所在地的反詐部門。

由此，我們可以向開戶行所在地的公安機(jī)關(guān)反詐部門核實(shí)自己管控情況，核實(shí)具體的責(zé)任單位。

第四步 前往銀行申請(qǐng)出具《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》

一般情況下，卡主需要前往涉案開戶行申請(qǐng)出具《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》，列明基本信息及可疑交易說(shuō)明情況，屆時(shí)再移交開戶行所在地反詐部門進(jìn)行審核確認(rèn)是否符合解除管控條件。

各地銀行政策不一，有的地區(qū)及銀行是需要由卡主自行聯(lián)系反詐部門辦理解控手續(xù)，有的地區(qū)及銀行是需要由銀行自行發(fā)起解控流程。

如果是由銀行發(fā)起解控流程，則需要卡主在辦理過(guò)程中提供完整的情況說(shuō)明、交易資料及原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明，證明案涉款項(xiàng)的完整情況經(jīng)過(guò)。

如果是由卡主自行辦理解控流程，則需要卡主向銀行領(lǐng)取到銀行蓋章的《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》后，攜帶完整的情況說(shuō)明、交易資料及原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明，前往責(zé)任單位辦理解控流程。

第五步 對(duì)接反詐部門跟進(jìn)協(xié)調(diào)解控流程

整個(gè)解控流程會(huì)比較繁瑣，由區(qū)/縣級(jí)公安機(jī)關(guān)反詐部門發(fā)起后，經(jīng)市級(jí)公安反詐部門審批通過(guò)后，移交省廳公安反詐部門審批通過(guò)后，再由公安部審批通過(guò)，其中，有任何一個(gè)環(huán)節(jié)審批不通過(guò)，都需要重新補(bǔ)齊材料再發(fā)起審批。律本律師團(tuán)隊(duì)處理的此類案件過(guò)程中，碰到過(guò)分別被市局、省廳、公安部合計(jì)退回5次的情況，但好在最后審核通過(guò)了，成功解決了問(wèn)題。

公安機(jī)關(guān)在上報(bào)之前，往往需要有卡主本人對(duì)于涉案情況的筆錄、卡主本人對(duì)于涉案情況的情況說(shuō)明、證明資料、原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明、銀行出具的《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》等資料。

公安部審批通過(guò)后，才會(huì)移交給人民銀行，再由人民銀行下發(fā)至各個(gè)銀行省行、再至分行、再至支行。

如果整個(gè)流程快的話1-3個(gè)月的時(shí)間，個(gè)別時(shí)間漫長(zhǎng)的可能會(huì)有6個(gè)月時(shí)間，具體要看涉案情況及流轉(zhuǎn)情況而定。由于該處理時(shí)間比較長(zhǎng)，如果有急迫的銀行卡使用需求，也可以拿著未涉案證明及當(dāng)?shù)胤丛p出具的證明文件先行解除其他銀行卡的部分功能，解決最急迫的需求。

我們?cè)谵k理此類案件過(guò)程中，是為了更好更快的解決問(wèn)題，由此向公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)開具列入兩卡證明也就無(wú)關(guān)緊要，核心問(wèn)題在于更快速的解決管控，恢復(fù)銀行卡功能，具體要跟反詐部門緊密溝通，實(shí)時(shí)跟進(jìn)及了解進(jìn)展情況，如有特殊情況以便盡快補(bǔ)充資料完善流程。

第六步 解決其他管控事項(xiàng)

有的人員在解除管控之后，可能還會(huì)涉及到當(dāng)?shù)胤丛p的管控，可能還會(huì)涉及到當(dāng)?shù)厥∪诵械摹叭诵杏跋裣到y(tǒng)管控”，這些也都是要單獨(dú)另行辦理相關(guān)手續(xù)，這個(gè)并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的流程，全國(guó)各地的差異是非常大的。

比如，有的地區(qū)需要通過(guò)公眾號(hào)去申訴解除當(dāng)?shù)胤丛p管控，有的地區(qū)需要通過(guò)支付寶去申訴解除當(dāng)?shù)胤丛p管控，有的地區(qū)需要去現(xiàn)場(chǎng)辦理簽字辦理解除本地反詐管控手續(xù)，有的地區(qū)需要由涉案開戶行上報(bào)解除“人行影像系統(tǒng)管控”，這些差異點(diǎn)都是基于大量辦案經(jīng)驗(yàn)所得來(lái)的，不是紙上談兵。

當(dāng)然，由于現(xiàn)在銀行業(yè)對(duì)于涉詐或曾經(jīng)有過(guò)涉詐記錄的人員管控比較嚴(yán)格，個(gè)別銀行可能會(huì)對(duì)于之前有過(guò)涉案記錄的人員采取一些內(nèi)部管控措施，將其納入敏感賬戶，比如：前幾個(gè)月限制轉(zhuǎn)賬額度，加強(qiáng)開戶審查（開戶行前需要上報(bào)上級(jí)審批）等流程，這種情況一般過(guò)段時(shí)間就會(huì)恢復(fù)，銀行主要是擔(dān)心短時(shí)間內(nèi)又涉案自己被追責(zé)。

最后，我們?cè)诤蓑?yàn)解決的最基本的指征標(biāo)準(zhǔn)是能夠開新卡，名下銀行卡也恢復(fù)基礎(chǔ)的網(wǎng)銀功能。

“涉案一級(jí)卡”有可能會(huì)被納入涉案賬戶管控！

一級(jí)卡是指在刑事案件過(guò)程中直接接收到涉案資金的銀行卡，最典型的是在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，該銀行卡直接收到了由電詐受害者匯入被詐騙資金的第一涉案層級(jí)銀行卡。

在電詐案件中，受害者被詐騙后，會(huì)按照詐騙分子提供的銀行卡匯入詐騙資金，由此，直接接收到了受害者被詐騙資金的銀行卡就是一級(jí)卡，即，與被騙受害人直接有轉(zhuǎn)賬收款記錄的第一涉案層級(jí)銀行卡用戶，就是“一級(jí)涉案卡”。例如，如果受害人被騙后直接將被騙資金轉(zhuǎn)入A名下銀行卡，那么A名下收款的銀行卡卡就是一級(jí)涉案卡。如果進(jìn)入A一級(jí)涉案卡里的錢又流轉(zhuǎn)至B名下銀行卡，那么B名下收款的銀行卡就是二級(jí)涉案卡，以此類推，公安機(jī)關(guān)最多可能會(huì)凍結(jié)至六級(jí)涉案卡。

由于涉案一級(jí)卡是直接接收了受害者涉案款項(xiàng)，從邏輯推斷上來(lái)說(shuō)，該卡主很有可能是實(shí)際實(shí)施詐騙等犯罪活動(dòng)的直接犯罪行為人或幫助轉(zhuǎn)移涉案資金的直接幫信人員等犯罪嫌疑人身份。因此，公安機(jī)關(guān)在偵辦案件過(guò)程中，往往會(huì)將一級(jí)卡的卡主列為刑事案件的重點(diǎn)犯罪嫌疑人身份開展刑事偵查活動(dòng)。有的情況下，如果卡主收取的受害者直接匯入的資金金額比較大，或者收到款項(xiàng)后立即匯出或取現(xiàn)，或者涉及到偏遠(yuǎn)地區(qū)公安機(jī)關(guān)，有可能會(huì)被直接掛網(wǎng)通緝或直接被采取強(qiáng)制措施。

如果自己并未參與詐騙活動(dòng)或出租出售銀行卡或跑分刷單等違法犯罪活動(dòng)，銀行卡系由于貿(mào)易或其他原因收到了涉案一級(jí)資金，則要積極提供證明材料配合處理，排除涉案嫌疑，解除凍結(jié)及管控措施。

一級(jí)卡的卡主由于收取的資金是受害者被騙后直接匯入的涉詐資金，該銀行卡由此會(huì)被直接納入電信詐騙“涉案賬戶名單”，進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致其他銀行卡也受到影響，也無(wú)法開設(shè)新卡，可能也會(huì)被限制出境措施。因此，如果涉及到一級(jí)涉案卡，由此產(chǎn)生的影響會(huì)非常大，不僅涉案銀行卡凍結(jié)，而且可能會(huì)被納入涉案賬戶名單或兩卡懲戒名單，名下所有銀行卡都受限，也可能會(huì)限制出境，也可能會(huì)涉及到刑事法律責(zé)任。

涉案賬戶部分成功案例匯編

1、自己銀行卡幫朋友走賬被納入兩卡人員成功解除！

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2、參與網(wǎng)賭涉案被納入兩卡人員成功解除！

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3、國(guó)外幫忙采購(gòu)服裝銀行卡涉案管控成功解除！

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4、網(wǎng)賭提出后被納入涉案賬戶成功解除！

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5、韓國(guó)務(wù)工換匯被六地公安凍結(jié)，被納入涉案賬戶后成功解除！

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6、開玩笑辦貸款涉詐被納入兩卡人員，成功解除！

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律本建議

如果銀行卡被異地公安凍結(jié)，務(wù)必要盡快解決，以免被納入涉案賬戶名單；如果不慎被納入涉案賬戶名單，也要盡快申請(qǐng)解除，以免影響到日常生活及工作。