最近跟一位在家休假的大管輪閑聊，這位大管輪看了我之前說美元兌人民幣匯率破七，船員的辛苦錢在縮水之后，跟我分享了一件他自己親身經歷的事情，跟我說的情況很相似。這件事情就是他把一萬美元存銀行一年定期，居然還虧了兩千多塊錢。我一聽很驚訝，雖然說現在銀行定期存款利率比較低，但是不管怎么說，多少有一些利息，怎么不但沒有上漲，反而虧了兩千多塊錢。不過在聽到這位大管輪給我的解釋之后，我就明白了，到底是怎么一回事，今天我就來跟大家簡單地聊一聊：

這位大管輪是2024年晉升的，在2024年他在船時間差不多八個月，除了船上領取的現金工資之外，打入到他個人銀行卡里面的工資部分差不多是六萬美元。由于家里面也沒有太大的開銷，所以在船上期間他只是在手機銀行里面兌換了一萬美元，剩下的全部在銀行卡上面。

2024年他下船的時候已經是12月份下旬了，2024年快要結束了，于是他打算在手機銀行上面打算將他卡里面的美元全部兌換掉，不過由于每個人每年美元兌換人民幣的額度是五萬，所以他剩下了一萬美元沒有兌換。由于做到大管輪之后工資還比較客觀，一年的工資收入一般都會超過五萬美元，想著接下來的2025年上船之后還有美元進賬，所以他打算將他卡里面剩下的一萬美元轉給他老婆，讓他老婆兌換。

于是他和他老婆來到了他們當地的銀行，銀行工作人員告訴他提供結婚證就可以將夫妻一方銀行卡里面的美元轉入到另外一方的銀行卡里面。不過由于這位大管輪的銀行卡是在他所在的船員中介公司所在地辦理的，而他老婆的銀行卡是在他們當地辦理的，雖然是同一個銀行，由于是不同地方的，如果要進行美元轉賬的話需要收取大約200塊錢的費用。如果是人民幣轉賬的話，是免費的。

這位大管輪聽到美元轉賬需要收取200塊錢的費用，所以稍微猶豫了一會兒。這個時候銀行工作人員告訴他也可以將美元存定期，美元定期的利率比人民幣定期利率高很多。人民幣一萬塊錢以上一年的定期利率是1.1%，而美元一年的定期利率達到了2.8%，的確比人民幣的利率高了不少。

這位大管輪聽到銀行工作人員這么說，想著也不急著用錢，而且美元兌人民幣的匯率一直在波動，所以存一年定期也是一個不錯的選擇，于是這位大管輪將他卡里面的一萬美元存了一年的定期，不過還是先轉到他老婆的銀行卡里面，因為他的卡是外地的。

等到2025年12月底一萬美元定期存款到期了，之前的一萬美元也變成了一萬零二百八十美元。不過這個時候這位大管輪稍微算了一筆賬，在2024年底的時候，美元兌換人民幣的匯率大約在7.3左右，1萬美元兌換成人民幣就是七萬三千塊錢，七萬三千塊錢存銀行一年定期，雖然利率只有1.1%，但是到現在也七萬三千八百塊錢。

反觀一萬美元存了一年定期，雖然有10280美元，但是2025年底，美元兌換人民幣的匯率已經不到7，即便是按照7來計算，這個時候的10280美元也只不到72000人民幣，與當時直接兌換成人民幣相比，虧了差不多兩千塊錢。

所以這位大管輪有點郁悶了，一萬美元存了一年的定期，反而虧了兩千塊錢。其實這位大管輪遇到的問題在我們船員里面應該很常見，因為目前跑外的船員大部分工資都是以美元來計算，而美元兌人民幣的匯率飄忽不定，選擇什么樣的時機將美元兌換成人民幣很關鍵，不過這個時機不是每位船員都能精準把控的，因此覺得自己換虧了的是常有的事情。

什么時候將美元兌換成人民幣感覺不虧呢，最好的做法就是一領取工資之后就立即兌換，你們覺得是不是這樣？