近30家銀行一夜消失，這背后到底發(fā)生了什么？

根據(jù)公開(kāi)資料顯示，截至2月18日，2026年以來(lái)已有?近30家村鎮(zhèn)銀行?完成注銷(xiāo)。

這一數(shù)據(jù)來(lái)源于國(guó)家金融監(jiān)督管理總局許可證信息查詢(xún)系統(tǒng)，并被多家權(quán)威媒體在報(bào)道中確認(rèn)。

01

大銀行的“下沉”與“收編”

老家鎮(zhèn)上唯一的村鎮(zhèn)銀行，上個(gè)月關(guān)門(mén)了。

招牌還沒(méi)拆，“服務(wù)三農(nóng)”四個(gè)大字在冬日的陽(yáng)光下顯得有點(diǎn)刺眼。玻璃門(mén)上貼了張A4紙：“本網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)已并入XX農(nóng)商行XX支行，請(qǐng)移步至10公里外辦理。”

我媽在電話(huà)里嘆了口氣：“以后取個(gè)養(yǎng)老金，得坐半小時(shí)公交車(chē)了?！?/p>

這不是孤例。

從2025年到今天，全國(guó)已經(jīng)有數(shù)百家村鎮(zhèn)銀行像這樣悄無(wú)聲息地消失了。它們或被合并，或被收購(gòu)，或直接解散——在這場(chǎng)席卷全國(guó)的“金融大掃除”中，沒(méi)有一家能置身事外。

無(wú)獨(dú)有偶，交通銀行最近干了件事：把浙江安吉的一家村鎮(zhèn)銀行，改成了自己的三家支行。

這種操作在金融行業(yè)已經(jīng)不是第一次。

去年，交行在青島、四川也這么干了。工行、農(nóng)行緊隨其后，都在忙著把旗下的村鎮(zhèn)銀行“收編”成自己的分支機(jī)構(gòu)。

聽(tīng)起來(lái)像是大銀行在“下沉”市場(chǎng)，對(duì)不對(duì)？但真相更殘酷些。

一位銀行內(nèi)部的朋友告訴我：“這不叫下沉，這叫打掃戰(zhàn)場(chǎng)?！?/p>

村鎮(zhèn)銀行大多由大銀行發(fā)起設(shè)立，本意是服務(wù)偏遠(yuǎn)農(nóng)村。但十幾年過(guò)去，很多村鎮(zhèn)銀行成了“雞肋”——規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)高、管理亂，還總出幺蛾子。

“與其讓它在外面惹事，不如收回來(lái)自己管?！迸笥颜f(shuō)，“對(duì)大銀行來(lái)說(shuō)，村鎮(zhèn)銀行那點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，根本不算什么。但對(duì)監(jiān)管來(lái)說(shuō)，少一家村鎮(zhèn)銀行，就少一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，2025年一年，全國(guó)就消失了310家村鎮(zhèn)銀行，占?xì)v史總量的70%以上。吉林、內(nèi)蒙古、湖南是重災(zāi)區(qū)，各自關(guān)了四五十家。

這就像一場(chǎng)大掃除——先把角落里最臟、最亂的地方清理干凈。

02

消失的不僅是銀行，還有一種金融邏輯

我采訪了一位在村鎮(zhèn)銀行干了八年的信貸員老陳，他所在的銀行去年被合并了。

“我們以前放貸款，不看征信，看人品?！崩详慄c(diǎn)了根煙，“老王想買(mǎi)拖拉機(jī)種地，但沒(méi)抵押物。我去他家看看，跟他聊半天，覺(jué)得這人踏實(shí)，就批了五萬(wàn)塊。”

這種“人情風(fēng)控”，在村鎮(zhèn)銀行很常見(jiàn)。老陳記得，有個(gè)養(yǎng)雞的大姐，丈夫生病欠了債，想貸款擴(kuò)大養(yǎng)殖。別的銀行都拒了，他們銀行批了。“后來(lái)她真做起來(lái)了，每年過(guò)年都給我們送雞蛋?！?/p>

但這樣的故事，現(xiàn)在越來(lái)越少了。

“后來(lái)監(jiān)管?chē)?yán)了，要求必須合規(guī)。我們得看流水、看抵押、看征信?？赊r(nóng)民哪有這些東西？”老陳苦笑，“再后來(lái)，不良率上來(lái)了，總行壓力大了，就開(kāi)始收緊。”

最后的結(jié)果是：能批的貸款越來(lái)越少，能服務(wù)的客戶(hù)越來(lái)越窄。銀行不賺錢(qián)，員工沒(méi)干勁，風(fēng)險(xiǎn)還越來(lái)越高。

“合并那天，我在柜臺(tái)坐了很久?！崩详愓f(shuō)，“那些借過(guò)我們錢(qián)的農(nóng)戶(hù)，以后要找誰(shuí)呢？”

“減量提質(zhì)”——這是監(jiān)管部門(mén)給這場(chǎng)運(yùn)動(dòng)定下的基調(diào)。

字面意思是：減少數(shù)量，提高質(zhì)量。但實(shí)際操作中，“減量”容易，“提質(zhì)”太難。

蘇商銀行的研究員薛洪言說(shuō)得直白：“部分村鎮(zhèn)銀行治理不完善、風(fēng)險(xiǎn)管控薄弱，必須通過(guò)改革破解?！?/p>

翻譯過(guò)來(lái)就是：有些村鎮(zhèn)銀行，從根上就壞了。

我查過(guò)數(shù)據(jù)，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)主要集中在農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行這些中小機(jī)構(gòu)。它們規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，一旦出事，可能就是滅頂之災(zāi)。

但問(wèn)題來(lái)了：把這些小銀行都關(guān)了、并了，農(nóng)村的金融需求就解決了嗎？

我媽那輩人，還是習(xí)慣去銀行柜臺(tái)取錢(qián)、轉(zhuǎn)賬。他們不會(huì)用手機(jī)銀行，也信不過(guò)那些復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品。他們需要的是一個(gè)走幾步就能到、認(rèn)識(shí)柜員、說(shuō)話(huà)聽(tīng)得懂的銀行網(wǎng)點(diǎn)。

而現(xiàn)在，這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)正在消失。

03

被遺忘的，和被改變的

這場(chǎng)“大掃除”中，最尷尬的是夾在中間的人。

比如那些村鎮(zhèn)銀行的員工。老陳還算幸運(yùn)，合并后去了農(nóng)商行，但工資降了三分之一?！耙郧半m然掙得少，但自由?，F(xiàn)在規(guī)矩多，考核嚴(yán)，天天加班?！?/p>

更慘的是那些被裁掉的。一個(gè)縣城能有多少金融崗位？離開(kāi)了銀行，他們能去哪？

還有那些依賴(lài)村鎮(zhèn)銀行的農(nóng)戶(hù)和小商戶(hù)。

開(kāi)小超市的張姐告訴我，她以前進(jìn)貨缺錢(qián)，都是找村鎮(zhèn)銀行貸款?！笆掷m(xù)簡(jiǎn)單，上午申請(qǐng)下午就到賬?！爆F(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行沒(méi)了，她得去縣里的農(nóng)商行，“光材料就要準(zhǔn)備一大摞，等審批至少一周?！?/p>

“我們這種小本生意，等不起啊?！睆埥阏f(shuō)。

但也有改變的。

一些大銀行接手后，引入了更規(guī)范的服務(wù)。比如交通銀行在安吉新設(shè)的支行，不僅保留了原有業(yè)務(wù)，還增加了線(xiàn)上服務(wù)、理財(cái)咨詢(xún)。

“以前我們想都不敢想的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在也能辦了?！碑?dāng)?shù)匾晃黄髽I(yè)主說(shuō)。

一位監(jiān)管人士表示，接下來(lái)的重點(diǎn)是：優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)注主業(yè)、完善治理、錯(cuò)位發(fā)展。

翻譯過(guò)來(lái)就是：大銀行做大銀行的事，小銀行做小銀行的事。別都擠在一個(gè)賽道里卷。

但對(duì)于廣大農(nóng)村來(lái)說(shuō)，最現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題是：網(wǎng)點(diǎn)會(huì)不會(huì)越來(lái)越少？服務(wù)會(huì)不會(huì)越來(lái)越遠(yuǎn)？

我老家那個(gè)鎮(zhèn)的案例可能代表了一種趨勢(shì)——網(wǎng)點(diǎn)收縮，服務(wù)集中。以前每個(gè)鎮(zhèn)都有銀行，現(xiàn)在幾個(gè)鎮(zhèn)共享一個(gè)支行。對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)無(wú)所謂，手機(jī)就能搞定一切。但對(duì)老人、對(duì)不熟悉數(shù)字金融的人來(lái)說(shuō)，這是實(shí)實(shí)在在的不便。

04

消失的銀行，不變的鄉(xiāng)村

村鎮(zhèn)銀行的這輪大撤退，讓我想起了二十年前的農(nóng)村信用社改革。

那時(shí)候也是合并、重組、關(guān)停。很多老一輩的信用社員工，也是在那場(chǎng)改革中離開(kāi)了金融行業(yè)。

但農(nóng)村的金融需求，二十年來(lái)從未消失，只是換了一種形式。

以前是存錢(qián)取錢(qián)，現(xiàn)在是移動(dòng)支付；以前是小額信貸，現(xiàn)在是線(xiàn)上貸款；以前是柜臺(tái)理財(cái)，現(xiàn)在是手機(jī)銀行。

變的是形式，不變的是需求。

這次村鎮(zhèn)銀行的“大掃除”，或許也是一次痛苦的轉(zhuǎn)型。那些不適應(yīng)新時(shí)代的機(jī)構(gòu)被淘汰，而那些真正能服務(wù)農(nóng)村的，會(huì)以新的形式留下來(lái)。

只是在這個(gè)過(guò)程中，像老陳這樣的員工，像張姐這樣的商戶(hù)，像我媽媽這樣的老人，都需要時(shí)間去適應(yīng)。

金融改革的列車(chē)轟隆向前，有人上了車(chē)，有人被落下。

而鄉(xiāng)村的金融故事，還在以另一種方式，繼續(xù)書(shū)寫(xiě)。