現(xiàn)在你身邊還有人追著你賣(mài)保險(xiǎn)不？我問(wèn)了一圈身邊朋友，不管是長(zhǎng)輩還是年輕人，十個(gè)有八個(gè)說(shuō)一聽(tīng)到賣(mài)保險(xiǎn)直接掛電話，甚至直接拉黑。十幾年前可不是這樣，那時(shí)候保險(xiǎn)公司遍地開(kāi)花，業(yè)務(wù)員挨家敲門(mén)，好多人還覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)是件新鮮時(shí)髦的事，怎么現(xiàn)在就突然賣(mài)不動(dòng)了？

現(xiàn)在走在街上，很難碰到攔著你講保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員了，銀行里勸你把存款轉(zhuǎn)成保險(xiǎn)的聲音也聽(tīng)不到了，連熟人找你買(mǎi)保險(xiǎn)的都沒(méi)幾個(gè)。好多人納悶，之前被吹成“保障神器”的保險(xiǎn)，怎么就沒(méi)人愿意買(mǎi)了？其實(shí)這事說(shuō)穿了，答案就在這些年爆出來(lái)的一堆舊事中，當(dāng)年業(yè)務(wù)員吹得天花亂墜的那些承諾，現(xiàn)在一個(gè)個(gè)全被實(shí)錘是精心設(shè)計(jì)的騙局。

真不是大伙現(xiàn)在不需要保障，恰恰相反，現(xiàn)在人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比早些年強(qiáng)多了，真沒(méi)人會(huì)覺(jué)得自己一輩子不需要兜底。核心問(wèn)題就是當(dāng)年被騙的人太多了，坑一個(gè)接一個(gè)被扒出來(lái)，大家怕了，再也不敢輕易相信賣(mài)保險(xiǎn)的人。

早些年保險(xiǎn)剛在國(guó)內(nèi)火起來(lái)，監(jiān)管還沒(méi)跟上完善，保險(xiǎn)公司一門(mén)心思充規(guī)模擴(kuò)地盤(pán)，業(yè)務(wù)員不管有沒(méi)有資質(zhì)，簡(jiǎn)單培訓(xùn)三五天就直接上崗賣(mài)單。公司還默許甚至縱容業(yè)務(wù)員靠騙人開(kāi)單，反正賣(mài)出去業(yè)績(jī)就上去，錢(qián)就能賺到手，沒(méi)人管客戶事后會(huì)不會(huì)吃虧。

業(yè)務(wù)員為了拿高額傭金，嘴跟抹了蜜一樣，專(zhuān)挑你愛(ài)聽(tīng)的說(shuō)，好聽(tīng)的承諾說(shuō)滿，關(guān)鍵信息全藏著掖著，虛假承諾張口就來(lái)，好多老百姓稀里糊涂就掉進(jìn)坑里。這些坑經(jīng)過(guò)這么多年時(shí)間，一個(gè)個(gè)全露餡了，吃過(guò)虧上過(guò)當(dāng)?shù)娜?，自然?duì)保險(xiǎn)躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，生怕再踩坑。

當(dāng)年最常見(jiàn)的坑，就是把保險(xiǎn)當(dāng)成存款賣(mài)，也就是大伙常說(shuō)的“存單變保單”，前前后后坑了不知道多少中老年人。很多長(zhǎng)輩去銀行存定期，就想拿點(diǎn)穩(wěn)定的安穩(wěn)利息，剛進(jìn)門(mén)就被駐點(diǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員攔住了。這些業(yè)務(wù)員穿得跟銀行工作人員一模一樣，不說(shuō)自己是賣(mài)保險(xiǎn)的，一口一個(gè)自己是銀行員工。

他們推的是利息比定期高很多的“高息新品存款”，說(shuō)存滿幾年就能拿回本金，還額外送一份保障，怎么聽(tīng)怎么劃算。長(zhǎng)輩信任銀行的名頭，沒(méi)多想就答應(yīng)簽字，厚厚的合同全是密密麻麻的小字，看不懂問(wèn)起來(lái)，人家就敷衍說(shuō)都是常規(guī)條款，和存款沒(méi)區(qū)別。

壓根沒(méi)人告訴長(zhǎng)輩，這其實(shí)是保險(xiǎn)不是存款，得存十幾年才能取，提前支取不僅沒(méi)有利息，還要扣一大筆手續(xù)費(fèi)，到頭來(lái)連本金都拿不回來(lái)。這種坑不少家庭都遇上過(guò)，有的長(zhǎng)輩存了十萬(wàn)塊急用錢(qián)，取的時(shí)候只能拿到六萬(wàn)多，找誰(shuí)訴苦都沒(méi)用。

除了存單變保單，最多的坑就是夸大收益，尤其是早些年的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)這類(lèi)理財(cái)型保險(xiǎn)，被業(yè)務(wù)員吹得快上天了。業(yè)務(wù)員拍著胸脯保證，買(mǎi)了之后每年能拿多少分紅，幾十年后能翻好幾倍，當(dāng)養(yǎng)老金、教育金都沒(méi)問(wèn)題，穩(wěn)賺不賠。

好多老百姓一輩子攢的積蓄都拿出來(lái)買(mǎi)，有的甚至借錢(qián)買(mǎi)，就盼著能多賺點(diǎn)錢(qián)防老。可實(shí)際上，這些收益本來(lái)就是不確定的，保險(xiǎn)公司只給了高中低三檔收益預(yù)測(cè)，業(yè)務(wù)員只挑最高檔拿出來(lái)說(shuō)，甚至還敢編造比最高檔還高的收益。

他們壓根不提低檔收益可能為零，更故意隱瞞保險(xiǎn)每年要扣一大筆手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)，這些錢(qián)年年都從保費(fèi)里扣。等老百姓買(mǎi)了好幾年，發(fā)現(xiàn)實(shí)際拿到的分紅少得可憐，想退保的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)要扣高額手續(xù)費(fèi)，這才反應(yīng)過(guò)來(lái)自己被騙了。

除了這兩種常見(jiàn)坑，還有不少五花八門(mén)的套路，比如把“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”當(dāng)成正規(guī)車(chē)險(xiǎn)賣(mài)，坑了不少跑運(yùn)輸?shù)呢涇?chē)司機(jī)。海口就有個(gè)貨車(chē)司機(jī)，幾年前接到推銷(xiāo)電話，對(duì)方說(shuō)能賣(mài)正規(guī)車(chē)險(xiǎn)，理賠和正經(jīng)車(chē)險(xiǎn)一樣，價(jià)格還便宜不少。司機(jī)急著續(xù)保，沒(méi)多想就賺了九千多塊保費(fèi)。

結(jié)果第二天去裝貨，廠家說(shuō)他沒(méi)買(mǎi)正規(guī)車(chē)險(xiǎn)，不讓進(jìn)廠裝貨。后來(lái)核實(shí)才知道，他買(mǎi)的根本不是正經(jīng)車(chē)險(xiǎn)，只是一種行業(yè)內(nèi)部互助，連正規(guī)保險(xiǎn)資質(zhì)都沒(méi)有，不受監(jiān)管，真要是出了事，根本沒(méi)法正常理賠。當(dāng)年好多司機(jī)都上過(guò)這個(gè)當(dāng)，業(yè)務(wù)員從來(lái)不說(shuō)兩者區(qū)別，就是蒙一個(gè)算一個(gè)。

賣(mài)健康險(xiǎn)的套路也不少，推銷(xiāo)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，業(yè)務(wù)員張嘴就是“什么病都能賠”“只要住院就能報(bào)”，還說(shuō)投保不用體檢，就算有既往病史也能賠。好多老百姓想著花點(diǎn)錢(qián)買(mǎi)個(gè)安心，以后生病能少花點(diǎn)錢(qián)，就爽快掏錢(qián)買(mǎi)了。

可等到真的生病住院，去申請(qǐng)理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司立馬拿出合同，這個(gè)病不在保障范圍，那個(gè)治療項(xiàng)目不能報(bào)，有的甚至直接以“投保未如實(shí)告知病史”為由拒絕理賠。這時(shí)候老百姓才反應(yīng)過(guò)來(lái)，當(dāng)初業(yè)務(wù)員說(shuō)的全是瞎話，那些免責(zé)條款人家半個(gè)字都沒(méi)提，全藏在合同的小字里，吃了虧都沒(méi)處說(shuō)理。

當(dāng)年這些騙局能騙到這么多人，說(shuō)白了就是那時(shí)候老百姓對(duì)保險(xiǎn)、金融知識(shí)了解不多，業(yè)務(wù)員又故意偽裝身份隱瞞信息，監(jiān)管也沒(méi)跟上，很多騙局沒(méi)法及時(shí)被拆穿。那時(shí)候就算覺(jué)得不對(duì)勁，也不知道該找誰(shuí)投訴，好不容易投訴了，保險(xiǎn)公司一句“你自己簽了字”就把責(zé)任推得干干凈凈。

不少業(yè)務(wù)員早就辭職走人，連人都找不到，老百姓維權(quán)特別難，只能自己吞下?lián)p失苦果。這些年互聯(lián)網(wǎng)越來(lái)越發(fā)達(dá)，好多吃過(guò)虧的人把自己的經(jīng)歷分享到網(wǎng)上，不少媒體也曝光了保險(xiǎn)銷(xiāo)售的各種亂象，國(guó)家也加強(qiáng)了監(jiān)管，年年都有違規(guī)的保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)員挨罰。

很多當(dāng)年的騙局，經(jīng)過(guò)法院判決、監(jiān)管部門(mén)調(diào)查，都一一被坐實(shí)，雖然部分老百姓最后拿回了部分保費(fèi)，更多人的損失還是再也找不回來(lái)了?，F(xiàn)在不管是年輕人還是中老年人，身邊幾乎都能找出一兩個(gè)被騙買(mǎi)保險(xiǎn)的例子，要么是自己，要么是親戚朋友。

大家親眼見(jiàn)過(guò)、親身經(jīng)歷過(guò)，就知道當(dāng)年那些好聽(tīng)的承諾全是假的，所謂的“高收益”“全保障”全是騙人的噱頭。不少中老年人一輩子的積蓄都虧進(jìn)去，出事理賠還被拒，換誰(shuí)能不寒心？就算現(xiàn)在保險(xiǎn)公司整改了，合同條款比以前規(guī)范了，業(yè)務(wù)員也不敢明目張膽騙人了，大家還是不敢信。

畢竟當(dāng)年被騙的滋味太刻骨銘心，那種攢了一輩子錢(qián)打了水漂的窩火，很多人一輩子都忘不了。大家寧愿把錢(qián)存銀行，就算利息低一點(diǎn)，至少圖個(gè)安穩(wěn)踏實(shí)，也不愿意再冒險(xiǎn)買(mǎi)保險(xiǎn)，生怕再被套路、再被騙。

而且現(xiàn)在大家也都摸透了，保險(xiǎn)合同那堆小字里藏著太多門(mén)道，就算業(yè)務(wù)員現(xiàn)在說(shuō)得再好，也不敢隨便簽字，當(dāng)年的教訓(xùn)太深刻了。說(shuō)穿了，保險(xiǎn)現(xiàn)在賣(mài)不動(dòng)，真不是保險(xiǎn)本身沒(méi)用，就是當(dāng)年的那些騙局，到現(xiàn)在都被一一證實(shí)了，老百姓被騙怕了，信任徹底被霍霍沒(méi)了。

信任沒(méi)了，再好用的產(chǎn)品，也沒(méi)人愿意買(mǎi)，這就是最真實(shí)的情況。不管保險(xiǎn)公司怎么砸錢(qián)宣傳、搞推廣，只要當(dāng)年騙局留下的陰影還在，大家對(duì)保險(xiǎn)的信任就很難找回來(lái)，保險(xiǎn)自然也就賣(mài)不動(dòng)了。

參考資料：人民日?qǐng)?bào) 《正視保險(xiǎn)行業(yè)信任重建》