【文/觀察者網(wǎng)專欄作者 甘穎】

在人口快速老齡化的大背景下，如何有效應(yīng)對(duì)即將到來的老齡化挑戰(zhàn)，已成為關(guān)乎老年人生活質(zhì)量的重要課題。

長(zhǎng)期以來，“養(yǎng)兒防老”是農(nóng)村老年人應(yīng)對(duì)晚年生活的主要依靠。然而近年來，農(nóng)村地區(qū)卻逐漸出現(xiàn)老年人自己積攢“私房錢”的現(xiàn)象。筆者在湖北省B市所轄6個(gè)村的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)丶s在七、八年前開始出現(xiàn)老年人主動(dòng)攢錢的趨勢(shì)，積蓄多者可達(dá)38萬元，少者也有四、五萬元。

這一現(xiàn)象日益普遍，不僅折射出傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式正在發(fā)生現(xiàn)實(shí)轉(zhuǎn)變，更體現(xiàn)了農(nóng)村老年人通過增強(qiáng)自身經(jīng)濟(jì)自主性，主動(dòng)保障養(yǎng)老質(zhì)量的積極作為。

一、開始攢錢的農(nóng)村老年人

（一）儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀

本次調(diào)研涉及6個(gè)村莊，包括山區(qū)、丘陵、平原村各2個(gè)，60歲以上老年人口3182人，80歲以上356人，共入戶訪談75人。調(diào)研顯示，60歲及以上的老年人普遍有存錢意識(shí)，70歲以上則已有一定儲(chǔ)蓄積累。據(jù)D村副主任介紹，本村大部分老人儲(chǔ)蓄在10萬至15萬元之間。

典型案例包括：F村80歲王奶奶有38萬元積蓄；同村91歲半失能老人陳奶奶銀行賬戶上有10余萬元；87歲半失能老人李奶奶自己手頭亦有10余萬元；L村一位83歲老人去世后被家人發(fā)現(xiàn)存有近30萬元；D村村書記的85歲母親也攢到了至少10萬元；G村78歲余爺爺手頭存有7萬元。

作者調(diào)研了解到的幾個(gè)案例 觀察者網(wǎng)制圖

有村干部感慨：“現(xiàn)在村里的老年人比年輕人還有錢，有的老人看著衣服穿得破破爛爛的，結(jié)果老兩口存了10萬塊錢，年輕人掙的辛苦錢全部拿去還房貸了?！?/p>

（二）儲(chǔ)蓄途徑

與城市老人多享有較高額度退休金不同，農(nóng)村養(yǎng)老金較為有限。調(diào)研顯示，當(dāng)?shù)乩先说膬?chǔ)蓄來源主要有三個(gè)途徑。

其一是子女給的零花錢，這也是老年人積蓄的最主要來源。

一般而言，子女在附近工作的以日常照料為主、給錢為輔；外出務(wù)工的則以給錢為主，給多給少視自身經(jīng)濟(jì)條件而定，逢年過節(jié)或老人生日，通常500元起步。

比如，D村80歲喪偶獨(dú)居老人，有一子三女，除小兒子在本地務(wù)工外，其余均在外打工。每個(gè)子女每年給錢兩、三次，每次200至300元；大女兒經(jīng)濟(jì)稍好，每次至少給500元。估算下來，老人一年可從子女處獲得生活費(fèi)約2400元。

再比如，B村的75歲陳奶奶和76歲老伴生活在一起，有一子二女，都在本鎮(zhèn)務(wù)工。老人平時(shí)不向兒女要錢，只在過生日和過年時(shí)，子女給兩三百元；小女兒比較孝順，每年過年給近千元，老人一年大約能獲得3000元贍養(yǎng)費(fèi)。

其二是自己勞動(dòng)所得。

在當(dāng)?shù)?，仍有勞?dòng)能力的老人一般在60至75歲之間，個(gè)別身體好的75歲后還能繼續(xù)干活。如G村村書記的母親已86歲，仍每天喂豬兩次，上山砍柴，種兩畝地，身子骨硬朗，走二里路一點(diǎn)問題沒有。

老人參與什么形式的勞動(dòng)，會(huì)基于村莊周邊的就業(yè)類型和機(jī)會(huì)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件而定。比如：

F村老人多在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或景區(qū)打工，或租地從事稻蝦養(yǎng)殖，規(guī)模多為10至20畝。 L村位于鎮(zhèn)中心，村里發(fā)展了西瓜種植、中藥材種植和稻蝦連作等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，家庭種植西瓜年收入約8萬元，中藥材約6萬元，稻蝦連作約7萬至9萬元。 B村是山區(qū)村，老人主要參與搬樹，或在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社干除草、打藥等零工。 D村老人主要從事大田作物種植，也在合作社干些取龍蝦、割草、打藥等零活。 G村距鄉(xiāng)鎮(zhèn)路途遙遠(yuǎn)，農(nóng)業(yè)水利條件較差，老人多從事砍竹子、搬運(yùn)等零工。

其三是補(bǔ)充性來源，主要來自養(yǎng)老金之外的渠道，包括土地?fù)Q社保政策及土地流轉(zhuǎn)租金。

這類收入在F村和L村較為集中：

F村四組到七組的老人享受到了前些年征地時(shí)的土地?fù)Q社保政策，獲得的土地賠償金也較多，經(jīng)濟(jì)相對(duì)寬裕，普遍有積蓄；一組長(zhǎng)江移民搬遷，每月可獲得1800元補(bǔ)償款。

L村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件較好，既有大戶承包土地，也有村辦合作社，村里老人除留幾分地種菜外，其余基本流轉(zhuǎn)出去。其中，西瓜種植流轉(zhuǎn)費(fèi)為1000元/畝/年，小龍蝦400元/畝/年，蔬菜600元/畝/年。據(jù)村書記估算，平均每個(gè)老人一年至少能獲得兩畝地的租金收入。

一名村民正在清除雜草 資料圖：新華社

（三）儲(chǔ)蓄方式

當(dāng)?shù)剞r(nóng)村老年人偏好現(xiàn)金存儲(chǔ)，習(xí)慣把錢放在家中不同位置，既方便日常取用，也讓子女難以察覺。

比如，村里一位獨(dú)居喪偶老人過世時(shí)，子女從她的衣服和衣柜里翻出12萬元，兒子說之前從沒聽母親提起過。X村一位65歲老爺爺悄悄辦了銀行卡，沒告訴子女，密碼只有老兩口知道，直到去年住院，老人才跟子女說有張卡，兒子一查，里面竟然存有8萬塊錢。

F村村醫(yī)分享道，老人一般把錢藏在鞋盒、米缸、床底的箱子或柜子里，分散存放，不擱一處，只有老伴知道，絕對(duì)不跟子女說。

就如D村一位老太太所講，攢錢這事一般不會(huì)主動(dòng)告訴子女，“不說也不是故意瞞著，就是不想讓他們多想。”

F村80歲的吳爺爺說，大兒子問過他手頭有沒有錢，他就說日常抽煙得花錢，這么一說，兒子也沒再過多追問。

二、老年人自主儲(chǔ)蓄的用途

相較于生活完全自理、仍能勞動(dòng)的階段，處于半自理狀態(tài)的老人雖然尚能處理基本日常，但行動(dòng)明顯遲緩，基本退出種地這類體力活，難以維持自給自足的生活狀態(tài)。而進(jìn)入半失能乃至完全失能階段的老人，不僅徹底沒了勞動(dòng)能力，還得靠他人提供持續(xù)的生活照料和醫(yī)療支持。這兩個(gè)階段的老人生活成本和護(hù)理支出都不小，不得不更多依賴子女在經(jīng)濟(jì)和照料上的幫襯。

這一情況，直接決定了老年人儲(chǔ)蓄的用途主要集中在三個(gè)方面。

一是用于治病和買藥。

絕大多數(shù)老年人患有高血壓、糖尿病等需要長(zhǎng)期服藥的慢性病，還有部分老年人有冠心病、類風(fēng)濕等疾病。輕癥得長(zhǎng)期吃藥控制，重癥還得住院甚至動(dòng)手術(shù)。醫(yī)藥開銷成了他們?nèi)粘ＶС龅闹匾糠帧?/p>

L村75歲的陳奶奶，老伴同時(shí)有痛風(fēng)、糖尿病和類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎，每月藥費(fèi)將近600塊，此前因病情加重住了一周院，花費(fèi)超過1500多塊。陳奶奶說，生點(diǎn)小病他們都盡量自己花錢，不愿麻煩子女，這也正是他們攢錢的原因。

F村一位85歲老人，老伴重病做了次大手術(shù)，在外地打工的兒子兒媳為此不得不辭職回家照顧了四個(gè)月，那段時(shí)間沒收入不說，還得一起湊高達(dá)20萬的醫(yī)療費(fèi)。這讓老人很是愧疚，更不想向子女提要錢的事。

資料圖：新華社

二是用于吃飯等基本生活需要。

很多老年人提及自己攢錢最主要的目的，就是為了應(yīng)急、給自己留口飯錢。他們擔(dān)心隨著年齡增長(zhǎng)，勞動(dòng)能力喪失后，一旦遇到突發(fā)情況，或者子女經(jīng)濟(jì)狀況不佳，自己的基本生活就沒著落了。

比如D村79歲老人存了近10萬塊錢，他說：“哪天不能種地了，還能自己拿錢買米買肉吃，不至于餓死。子女也有自己的日子過，不能老向他們伸手。”

其三，萬一動(dòng)不了，可以給錢讓子女照顧。

等老人逐漸失去自理能力、需要人照料的時(shí)候，他們往往會(huì)覺得自己成了家里的累贅。部分老人就尋思，趁早給自己存點(diǎn)保障錢，到時(shí)候給子女一些經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，既能讓子女少些負(fù)擔(dān)，他們照顧起來也更心安理得。

如L村81歲的吳姓老人，因從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存了大約20萬塊儲(chǔ)蓄，他打算等自己動(dòng)不了的時(shí)候，給錢讓子女照顧。他計(jì)劃跟兩個(gè)兒子一個(gè)女兒達(dá)成明確的照料協(xié)議，每月支付3000元，讓他們專門負(fù)責(zé)照料自己的日常生活。

三、老年人自主儲(chǔ)蓄的原因

老年人攢錢的行為并非偶然。多位老年人在訪談中表示，之所以存錢，很大程度上是基于對(duì)晚年生活的不確定性，同時(shí)也想給子女分擔(dān)點(diǎn)贍養(yǎng)壓力。

一方面，隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加速以及社會(huì)關(guān)系的疏離，村莊的社會(huì)輿論約束能力大幅下降，養(yǎng)老愈發(fā)成為子女的個(gè)人選擇，僅在形式上盡孝、不憑良心養(yǎng)老等現(xiàn)象開始出現(xiàn)。因此，部分老人對(duì)子女贍養(yǎng)缺乏穩(wěn)定的預(yù)期，尤其在目睹村莊中子女不養(yǎng)老的情況后，更傾向于通過攢錢來增強(qiáng)晚年生活的安全感。

L村83歲的王奶奶說，4組一位90多歲老人的慘痛經(jīng)歷讓全村老人都開始有了攢錢的念頭：

那位老人原本住在二兒子家，老伴剛?cè)ナ罆r(shí)留下幾萬塊錢，因此那時(shí)她不僅能幫二兒子家?guī)?、做飯，還能補(bǔ)貼家用。但90歲那年，她因意外摔跤加上基礎(chǔ)病纏身，二兒媳便不想再管，要求其他兒子把她接走，但其他子女都不愿接這個(gè)“爛攤子”。派出所和村兩委多次協(xié)調(diào)，才最終勸服二兒子家。

村里人都說這家人沒孝心、喪良心。老人們也因此長(zhǎng)了個(gè)心眼，覺得還是要給自己留點(diǎn)養(yǎng)老錢，不能全給子女?！敖o自己攢點(diǎn)錢終究是保險(xiǎn)一點(diǎn)，萬一子女靠不住，被趕出家門還能自己買點(diǎn)東西吃?！薄袄先说米约河绣X養(yǎng)老，子女是靠不住的?！鳖愃婆袛嗖⒉簧僖?。

資料圖：新華社

另一方面，為子女減輕家庭負(fù)擔(dān)也成為部分老年人攢錢的合理理由。

B市自2015年步入農(nóng)村城鎮(zhèn)化的普遍階段，全市城鎮(zhèn)化率已達(dá)70%。城鎮(zhèn)化帶來的壓力也傳導(dǎo)至小家庭，D村13組80%的家庭都背負(fù)著房貸和車貸。許多老人知道子女不容易，既要還貸款又要撫養(yǎng)孩子，所以盡量不給子女增添經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

Q村73歲的爺爺有一兒一女，兒子一家在廣東買了房，背著房貸車貸，兩個(gè)孫子還在上學(xué)，老伴在廣東幫忙帶孫子。2015年，老人因冠心病在武漢做手術(shù)，心臟搭了兩個(gè)支架。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)困難拖了兩三年才去，導(dǎo)致血管堵塞嚴(yán)重，后續(xù)支架已無法搭入?，F(xiàn)在眼睛又患上白內(nèi)障，十天前剛住院做了手術(shù)，醫(yī)保報(bào)銷后自費(fèi)兩千多塊。老人說：“我要是開口，兒子給也不是，不給也不是。孫子還在上學(xué)，他們壓力也大?！薄梆B(yǎng)兒防老，有幾個(gè)人真能做到？得子女條件好才行。有能力，又何必麻煩子女？”

結(jié)語

綜上所述，以家庭為整體目標(biāo)的城鎮(zhèn)化進(jìn)一步改變了家庭的養(yǎng)老秩序，尤其是重新分配了家庭內(nèi)部的養(yǎng)老責(zé)任。城鎮(zhèn)化的家庭發(fā)展目標(biāo)不僅需要父代承擔(dān)子代在城市購(gòu)房、教育等成本，同時(shí)也擠占了子代對(duì)父代的贍養(yǎng)資源。于是，本應(yīng)由子代承擔(dān)的養(yǎng)老責(zé)任，被迫轉(zhuǎn)變?yōu)槔先俗责B(yǎng)。

這種老人自養(yǎng)的背后，既是父代為應(yīng)對(duì)現(xiàn)代性代際關(guān)系變遷作出的策略性回應(yīng)，也是他們?yōu)樘嵘陨眇B(yǎng)老質(zhì)量而采取的一種能動(dòng)性選擇。這一模式的出現(xiàn)，不僅可能成為農(nóng)村養(yǎng)老的新常態(tài)，也有望推動(dòng)代際關(guān)系走向新的平衡。

然而，這種自養(yǎng)模式能否持續(xù)，尤其是當(dāng)老人完全喪失勞動(dòng)力后，其養(yǎng)老方式是否會(huì)再次發(fā)生變化，仍有待進(jìn)一步的觀察和分析。

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