央行公布數(shù)據(jù)顯示，2025年，中國居民部門存款，達(dá)到了166萬億元。這個(gè)規(guī)模，是十年前的兩倍以上，創(chuàng)下歷史新高紀(jì)錄了。如果按14億人來算，人均存款接近12萬元。2026年，很可能有50萬億存款，要出現(xiàn)變動(dòng)了。它們并不是被取出來花掉，而是換一個(gè)地方繼續(xù)存著。比如山西、貴州、湖南等多地中小銀行，就在提高存款利率，吸引儲(chǔ)戶到他們那存錢。中國人特別愛存錢，美國人則剛好相反，普遍存不下錢。美聯(lián)儲(chǔ)數(shù)據(jù)顯示，40%美國成年人，真碰上事了，連400美元都掏不出。可明明美國3億人的消費(fèi)市場，常年保持全球第一，大量美國人卻連400美元都拿不出？美國人存不下錢，背后的真相究竟是什么？

國際貨幣基金組織，曾公布過主要經(jīng)濟(jì)體的國民儲(chǔ)蓄率數(shù)據(jù)。這個(gè)數(shù)據(jù)規(guī)模越高，說明該經(jīng)濟(jì)體的民眾，越喜歡把錢存起來，用作保值、升值投資。相反，數(shù)據(jù)規(guī)模越低，說明花錢消費(fèi)，占了大頭。全球平均水平，大約是26%左右。歐元區(qū)略低于平均值，只有25%。日韓兩大東亞國家，數(shù)據(jù)就明顯升高了，分別是31%和35%。中國則在更高的區(qū)間，達(dá)到了42%左右。相比之下，英美的數(shù)據(jù)就比較扎眼了，都只有個(gè)位數(shù)。英國大概是9%水平，美國則在4%至7%之間浮動(dòng)，相當(dāng)夸張了。美國人咋就這么不愛存錢呢？其實(shí)根源就在于，他們壓根沒得錢可以存。美國上到政府，下至民眾，基本都活在負(fù)債里。咱可以分兩個(gè)方面來看。

一是，美國政府，債務(wù)規(guī)模超過38.5萬億美元了。很多人可能沒啥概念，這么說吧，把中日德英四國的年度GDP，全填進(jìn)去，依然填不滿這個(gè)窟窿。美國政府怎么籌錢還債？最直接的辦法，就是削減福利開支，再想辦法多收些稅，把債務(wù)壓力轉(zhuǎn)嫁給3億多美國民眾。特朗普推出的“大而美”法案，就非常典型。特朗普計(jì)劃，美國債務(wù)上限增加3到5萬億美元。舉債干啥呢？想辦法加軍費(fèi)，給富人減稅，把錢轉(zhuǎn)到資本的口袋里。債務(wù)擴(kuò)大，從哪湊錢還利息？特朗普想到的辦法，是砍掉了美國數(shù)千萬底層民眾的醫(yī)療、食品補(bǔ)助。這一來一回，不就是妥妥的“劫貧濟(jì)富”嗎？

二是，美國民眾不僅要被特朗普算計(jì)，自己的債務(wù)壓力也相當(dāng)夸張。紐約聯(lián)儲(chǔ)公布的數(shù)據(jù)顯示，2025年三季度，美國家庭債務(wù)規(guī)模，暴漲至18.59萬億美元規(guī)模，創(chuàng)下了歷史新高。平均到3億多美國人頭上，相當(dāng)于人均負(fù)債5.5萬美元，大概38萬人民幣規(guī)模。為啥美國人負(fù)債壓力這么大呢？我給大家詳細(xì)拆解一下。比如美國超市里的普通員工，每個(gè)月工資大概2000美元。錢剛拿到手，大概就得分出一半來，把房租先交了。如果是貸款買房，那壓力就更大了，不僅要還貸，每年還得額外交一筆房產(chǎn)稅。房子的費(fèi)用交完，就輪到學(xué)費(fèi)貸、車貸、手機(jī)貸等一堆還貸項(xiàng)目了。除此之外，還得還日常開銷刷下來的信用卡賬單。

紐約聯(lián)儲(chǔ)數(shù)據(jù)顯示，美國信用卡賬戶已經(jīng)突破6億規(guī)模了，基本相當(dāng)于人手兩張信用卡。美國人如果還不上信用卡，就得面臨額外20%以上的高額利率，還更多的錢。有多夸張呢？這筆利率收入，都成了摩根大通等金融巨頭的營收支柱之一。2024年，摩根大通光靠收信用卡逾期的利息，就至少爆賺了200億美元。

大量美國底層民眾，基本都是靠舉債度日。他們口袋里掏不出400美元，碰上點(diǎn)裁員、生病等變故，就會(huì)被“斬殺線”一波帶走，也就不難理解了。

反觀我們中國，儲(chǔ)蓄率比較高，大家普遍都愛存錢，不僅僅是因?yàn)榭倘牍亲永锏膽n患意識。更關(guān)鍵的地方在于，中國人自古就相信，自由不是嘴上說說，而是自己有存款，才擁有真正的自由。