日前，一則發(fā)生于山西省晉中市的貸款詐騙案引發(fā)關(guān)注。犯罪嫌疑人通過非法中介“包裝”公積金，成功從銀行騙取信用貸款近20萬元。盡管作案時間與案發(fā)相隔五年，最終仍難逃法網(wǎng)。

路邊小廣告牽出貸款騙局

裴某甲，男，1972年6月出生，山西省晉中市人。2020年初，裴某甲通過路邊辦理貸款的小廣告，結(jié)識了中介人員曉某和許某。隨后，許某告知裴某甲，可辦理中國建設(shè)銀行的貸款，但需要前往天津與許某安排的人員對接。

裴某甲將自己的銀行卡及網(wǎng)銀登錄密碼交給對方。在明知自己沒有還款能力的情況下，裴某甲同意讓貸款中介對其進行“包裝”——由青島某有限公司為裴某甲補繳了12個月的公積金。

2020年4月，經(jīng)過包裝后的裴某甲成功辦理了中國建設(shè)銀行信用貸款19.96萬元。

中介分成贓款，銀行資金至今未還

貸款成功后，裴某甲向許某轉(zhuǎn)賬18900元作為中介費，另一中介“X”也向許某轉(zhuǎn)賬2000元。許某因此次操作非法獲利共計20900元。

截至2025年7月31日裴某甲被公安機關(guān)刑事拘留時，該筆貸款仍有本金19.96萬元未償還。

法院：二人行為均構(gòu)成貸款詐騙罪

法院審理認為，裴某甲以非法占有為目的，在明知自己沒有還款能力的情況下，通過中介對其身份進行包裝，詐騙銀行貸款19.96萬元且未予歸還，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪。

許某明知裴某甲沒有還款能力且不符合貸款條件，仍作為中介尋找上線為其包裝、騙取銀行貸款，其行為亦構(gòu)成貸款詐騙罪。

2025年12月，法院依法作出判決：

裴某甲犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑一年六個月，并處罰金三萬元；

許某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑一年五個月，并處罰金三萬元；

責(zé)令裴某退賠甲銀行17.87萬元，許某退賠甲銀行2.09萬元。

案件三言兩語

雖然借款人與貸款中介作案時間與事發(fā)時間間隔長達五年之久，但他們?nèi)匀惶用摬涣朔傻闹撇谩?/p>

上述非法貸款中介騙貸手法，即通過補繳公積金進行騙貸，也給廣大銀行線上貸款產(chǎn)品帶來深刻教訓(xùn)：不可以單一指標(biāo)進行貸款風(fēng)險控制，應(yīng)該不斷豐富風(fēng)險運用數(shù)據(jù)來源。