2026年2月下旬，銀行業(yè)合規(guī)治理領(lǐng)域迎來一場密集人事調(diào)整。繼農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行之后，浙商銀行、蘭州銀行于2月27日晚相繼公告，均確定由行長兼任首席合規(guī)官一職。

這場自上而下、覆蓋各類銀行機(jī)構(gòu)的“補(bǔ)位”行動，直接驅(qū)動力來自一項(xiàng)監(jiān)管新規(guī)的過渡期即將結(jié)束。

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局于2024年末發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），金融機(jī)構(gòu)需在2026年3月1日前設(shè)立首席合規(guī)官。

至此，一場圍繞核心合規(guī)崗位的布局沖刺上演，其背后是銀行業(yè)對合規(guī)管理從“形式遵從”邁向“實(shí)質(zhì)治理”的深刻轉(zhuǎn)型。

過渡期結(jié)束前“補(bǔ)位”進(jìn)入沖刺階段

2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《辦法》，明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，且首席合規(guī)官應(yīng)為高級管理人員，接受機(jī)構(gòu)董事長和行長（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會負(fù)責(zé)。該辦法自2025年3月1日起施行，并設(shè)置了一年過渡期，不符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)需在過渡期內(nèi)完成整改。

隨著過渡期截止日到來，銀行業(yè)首席合規(guī)官配備行動進(jìn)入沖刺階段。公開信息顯示，2025年12月至過渡期結(jié)束，已有超過20家銀行及分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)任職資格獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。僅2025年12月一個(gè)月內(nèi)，平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、南京銀行、江陰銀行、瑞豐銀行等多家金融機(jī)構(gòu)便相繼發(fā)布聘任首席合規(guī)官的公告。

進(jìn)入2026年，這一趨勢進(jìn)一步加速。2月10日，蘇州銀行同意由行長王強(qiáng)兼任首席合規(guī)官；2月11日，光大銀行公告聘任楊文化為副行長兼首席合規(guī)官，上海銀行也同步確定施紅敏為首席合規(guī)官；2月13日，農(nóng)業(yè)銀行宣布由行長王志恒兼任首席合規(guī)官，中國銀行也宣布行長張輝兼任首席合規(guī)官。此外，重慶銀行、齊魯銀行、張家港農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)也在近期完成相關(guān)人事程序。

某資深銀行業(yè)研究人士指出，這一輪密集任命具有鮮明的政策驅(qū)動特征，反映出監(jiān)管部門推動合規(guī)治理體系“標(biāo)準(zhǔn)化”建設(shè)的決心。監(jiān)管通過設(shè)定硬性時(shí)限，旨在倒逼所有金融機(jī)構(gòu)完成合規(guī)治理在組織架構(gòu)和人員配置上的“基礎(chǔ)動作”，為后續(xù)更深層次的合規(guī)內(nèi)控夯實(shí)基礎(chǔ)。

此舉與持續(xù)趨嚴(yán)的監(jiān)管處罰態(tài)勢形成呼應(yīng)。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2025年銀行業(yè)累計(jì)收到罰單6521張，罰沒金額達(dá)26.41億元，較2024年增長44.95%。其中，信貸違規(guī)、內(nèi)控失效、反洗錢等問題突出。在強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化的背景下，設(shè)立首席合規(guī)官已不僅是滿足監(jiān)管的形式要求，更是機(jī)構(gòu)主動強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)前置管理、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)在需要。

行長兼任成主流：背后的效率與制衡考量

觀察已公布的任命，一個(gè)顯著特點(diǎn)是“高配”，尤其是由行長或副行長等核心高管兼任首席合規(guī)官成為主流選擇。除農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、浙商銀行、蘭州銀行等由總行行長直接兼任外，民生銀行、興業(yè)銀行等由副行長兼任，平安銀行則由行長助理兼首席風(fēng)險(xiǎn)官統(tǒng)籌相關(guān)工作。在城商行、農(nóng)商行層面，南京銀行、江陰銀行、常熟銀行等也普遍采用了行長兼任模式。

這種“高配”模式在《辦法》中已有制度鋪墊。該《辦法》第十四條明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營情況單獨(dú)設(shè)立首席合規(guī)官、合規(guī)官，也可以由金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員、省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員兼任。

尤為關(guān)鍵的是，該《辦法》為行長兼任模式提供了任職資格豁免——由金融機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）兼任首席合規(guī)官，以及由金融機(jī)構(gòu)省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）兼任合規(guī)官的，不受本《辦法》規(guī)定的首席合規(guī)官或者合規(guī)官任職條件限制，不需要另行取得任職資格許可。

前述研究人士分析認(rèn)為，行長兼任首席合規(guī)官的治理安排，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對合規(guī)管理“實(shí)質(zhì)重于形式”的監(jiān)管導(dǎo)向。在傳統(tǒng)合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門往往被視為成本中心，在組織內(nèi)部話語權(quán)有限，難以對業(yè)務(wù)部門的違規(guī)沖動形成有效制衡。而由行長這一經(jīng)營決策核心兼任合規(guī)負(fù)責(zé)人，能夠在組織頂層實(shí)現(xiàn)合規(guī)要求與業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略協(xié)同，打破部門壁壘，確保合規(guī)管理深度嵌入業(yè)務(wù)流程。

從實(shí)踐層面看，行長兼任模式在提升合規(guī)決策權(quán)威性、優(yōu)化治理效率方面具有顯著優(yōu)勢。首席合規(guī)官需統(tǒng)籌全行合規(guī)體系建設(shè)，涉及跨部門協(xié)作與資源調(diào)配，行長作為經(jīng)營決策核心，其全局管理能力能為合規(guī)工作提供更強(qiáng)話語權(quán)。在高管兼任模式下，合規(guī)指令可直接傳導(dǎo)至業(yè)務(wù)一線，避免層級損耗，提升響應(yīng)速度。例如，部分銀行在分行層面推行“分行行長兼合規(guī)官”，正是看中了其決策鏈條短、響應(yīng)迅速的特點(diǎn)。

然而，這種模式也引發(fā)了業(yè)內(nèi)對潛在角色沖突的討論。行長核心職責(zé)在于業(yè)務(wù)發(fā)展與盈利，而首席合規(guī)官的核心在于監(jiān)督與制衡，兩者目標(biāo)存在天然張力。

前述研究人士指出，當(dāng)前銀行業(yè)普遍采用的行長兼任模式，是在政策合規(guī)、管理效率與公司治理現(xiàn)實(shí)間的一種平衡，其最終成效的關(guān)鍵在于能否通過清晰的權(quán)責(zé)界定和報(bào)告路線，確保合規(guī)管理職能在實(shí)際運(yùn)行中的獨(dú)立性與有效性。

從崗位設(shè)置到治理深化 合規(guī)如何真正創(chuàng)造價(jià)值

首席合規(guī)官崗位的普遍設(shè)立，標(biāo)志著銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)入了新階段，但其意義遠(yuǎn)不止于增設(shè)一個(gè)高管職位。更深層次的挑戰(zhàn)在于，如何讓這一制度安排從“紙上”落到“地上”，推動合規(guī)管理從被動的監(jiān)管應(yīng)對，轉(zhuǎn)向主動的價(jià)值創(chuàng)造。

根據(jù)《辦法》，首席合規(guī)官職責(zé)重大，需對機(jī)構(gòu)合規(guī)管理負(fù)專門領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，推動體系建設(shè)，并需對重大戰(zhàn)略、決策、新業(yè)務(wù)等進(jìn)行合規(guī)審查。這意味著其角色應(yīng)是業(yè)務(wù)發(fā)展的“護(hù)航者”而非“絆腳石”。研究人士強(qiáng)調(diào)，有效的合規(guī)管理，其價(jià)值不僅在于減少罰單和聲譽(yù)損失，更在于通過前置的風(fēng)險(xiǎn)識別與緩釋，從根本上降低因不合規(guī)操作引發(fā)的信用、操作等各類風(fēng)險(xiǎn)，從而成為銀行穩(wěn)健經(jīng)營的“壓艙石”。

這一職能轉(zhuǎn)型對人才提出了更高要求�！掇k法》設(shè)定了嚴(yán)格的任職資格，強(qiáng)調(diào)“金融經(jīng)驗(yàn)+法律合規(guī)背景”的復(fù)合能力。面對人才競爭，銀行業(yè)選拔路徑呈現(xiàn)分化：大行多從內(nèi)部提拔具有豐富風(fēng)控或業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)的高管；部分中小銀行則轉(zhuǎn)向市場化招聘，甚至明確優(yōu)先考慮具有司法系統(tǒng)背景的人選，相應(yīng)的薪酬水平也水漲船高。

分析人士展望，隨著人事布局的基本完成，銀行業(yè)合規(guī)治理將進(jìn)入“深水區(qū)”。下一步的重點(diǎn)將轉(zhuǎn)向機(jī)制的實(shí)際運(yùn)行與文化培育。這包括確保首席合規(guī)官獲得充分的資源與授權(quán)，建立順暢的溝通報(bào)告機(jī)制，以及將合規(guī)意識從高層倡導(dǎo)真正轉(zhuǎn)化為全體員工的自覺行為。只有當(dāng)合規(guī)內(nèi)化為銀行的“肌肉記憶”和競爭優(yōu)勢來源時(shí)，此次制度變革的深遠(yuǎn)價(jià)值方能充分顯現(xiàn)。