點(diǎn)擊藍(lán)字「養(yǎng)老規(guī)劃羅姐說(shuō)」關(guān)注我

退休前最讓人揪心的，是不是盯著那張養(yǎng)老金核算表，心里犯嘀咕：“我這幾十年工齡，到底能領(lǐng)多少錢(qián)？”今天咱們就拿一位北京西城區(qū)的退休友友的案例，把這筆賬算得明明白白。

一、友友的基礎(chǔ)情況

這位北京大爺是1970年10月出生的，今年55歲3個(gè)月，剛好趕上2026年1月退休。他的工齡可是相當(dāng)扎實(shí)，算下來(lái)有33年1個(gè)月，其中實(shí)際繳費(fèi)32年1個(gè)月，還有1年多的視同繳費(fèi)年限（也就是咱們常說(shuō)的“92年以前的工齡”）。他的個(gè)人賬戶里存了265240.1元，平均繳費(fèi)指數(shù)是1.2128。退休時(shí)北京的計(jì)發(fā)基數(shù)是12048。

二、養(yǎng)老金是怎么算出來(lái)的？

在北京退休，養(yǎng)老金主要由三部分組成：基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和過(guò)渡性養(yǎng)老金。咱們一項(xiàng)一項(xiàng)來(lái)算：

1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金

這部分是大頭，跟社會(huì)平均工資、繳費(fèi)年限和繳費(fèi)指數(shù)掛鉤。

- 公式：（退休時(shí)本市上年度全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1%

- 代入數(shù)據(jù)：（12049 + 12049 × 1.2128）÷ 2 × 33.1年 × 1%=4509.88元

2、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

這部分比較簡(jiǎn)單，就是你個(gè)人賬戶里的錢(qián)，除以計(jì)發(fā)月數(shù)。

- 公式：個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)

- 代入數(shù)據(jù)：265240.1元 ÷ 168.5個(gè)月（55歲3個(gè)月退休對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)）=約1574.13元

3、過(guò)渡性養(yǎng)老金

因?yàn)橛延延小耙曂U費(fèi)年限”，所以還能領(lǐng)到這一筆錢(qián)，這是對(duì)“92年以前工齡”的補(bǔ)償。

- 公式：（退休時(shí)本市上年度全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷ 2 × 視同繳費(fèi)年限 × 1.0%

- 代入數(shù)據(jù)：（12049 + 12049 × 1.2128）÷ 2 × 1.09年 × 1.0%=1085.56元

把這三部分加起來(lái)，就是友友每月能領(lǐng)到的養(yǎng)老金總額：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金4509.88元+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金1574.13元+過(guò)渡性養(yǎng)老金1085.56元=7169.57元。

三、這個(gè)金額在北京是什么水平呢？

咱們可以橫向?qū)Ρ纫幌?。根?jù)北京市人社局公布的數(shù)據(jù)，2025年北京企業(yè)退休人員的月平均養(yǎng)老金大約在5000元左右。友友的7169元，比平均水平高出不少，屬于中上水平。這主要得益于他35年多的長(zhǎng)工齡，以及個(gè)人賬戶里26萬(wàn)多的積累。要知道，很多工齡只有20年左右的退休人員，養(yǎng)老金可能也就3000-4000元。

從2026年2月開(kāi)始，友友就能按月領(lǐng)到這筆錢(qián)了。一年下來(lái)就是7169.57 × 12 = 86034.84元，妥妥的“小金庫(kù)”。對(duì)于55歲就退休的人來(lái)說(shuō)，這筆錢(qián)足夠保障一個(gè)比較體面的生活了。

其實(shí)，養(yǎng)老金的多少，歸根結(jié)底還是跟“繳費(fèi)年限”和“繳費(fèi)基數(shù)”掛鉤。友友能領(lǐng)到7000多，靠的是35年如一日的積累。這也提醒咱們還在職的朋友們，養(yǎng)老金是“多繳多得，長(zhǎng)繳多得”，年輕時(shí)多存一點(diǎn)，老了才能領(lǐng)得多一點(diǎn)。

這個(gè)結(jié)果，您覺(jué)得怎么樣？歡迎在評(píng)論區(qū)留言，咱們一起聊聊養(yǎng)老金那些事兒！