在免健康告知醫(yī)療險(xiǎn)這塊，眾安絕對(duì)算得上是鼻祖。

最早做眾民保系列，就一直不停迭代更新。

直到去年2月，甩出一款現(xiàn)象級(jí)產(chǎn)品——眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

直接放開(kāi)健康告知，0免賠，放開(kāi)院外藥械；

甚至重癥的話(huà)還可以去特需、國(guó)際部。

光這幾個(gè)亮點(diǎn)疊加在一起，就夯爆了。

關(guān)鍵價(jià)格也還算親民，所以一上線(xiàn)，這款產(chǎn)品就賣(mài)爆了。

如今已經(jīng)過(guò)去了一年，眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)即將迎來(lái)新版本。

今天就帶大家來(lái)看看新版本有哪些變化，不同人群又該如何選擇？

眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)

介紹新版本之前，先回顧下老版本的保障。

18-80歲可投，沒(méi)有健康告知，也沒(méi)有職業(yè)限制。

也就是說(shuō)不管你有三高、糖尿病，甚至得過(guò)癌癥，都能直接買(mǎi)。

當(dāng)然，也不是啥都賠。

它對(duì)5類(lèi)嚴(yán)重既往癥和投保前的意外，是不賠付的。

比如腫瘤類(lèi)、肝腎類(lèi)、心腦血管類(lèi)這些。

但像常見(jiàn)的結(jié)節(jié)、高血壓、糖尿病沒(méi)到嚴(yán)重程度的，都算一般既往癥，通通能賠。

保障上，住院醫(yī)療、特藥、質(zhì)子重離子都齊全。

除此外，還放開(kāi)外購(gòu)藥及醫(yī)療器械、以及重大疾病康復(fù)費(fèi)用、救護(hù)車(chē)費(fèi)用等。

再看報(bào)銷(xiāo)上，直接0免賠。

一般醫(yī)療和外購(gòu)藥械，2萬(wàn)以下能報(bào)50%；超過(guò)2萬(wàn)以上100%。

這樣平時(shí)報(bào)小病住院，也能報(bào)銷(xiāo)一部分，體驗(yàn)感很好。

其余重疾相關(guān)的就是0免賠，100%報(bào)銷(xiāo)。

就醫(yī)范圍，除了普通二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部，還新增102家民營(yíng)醫(yī)院；

要是重疾的話(huà)，還可以去特需，國(guó)際，VIP部門(mén)，享受到更好的醫(yī)療服務(wù)。

最后價(jià)格方面，對(duì)比其他中高端醫(yī)療險(xiǎn)，也很親民。

所以對(duì)于那些身體健康狀況有問(wèn)題、買(mǎi)不上常規(guī)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友，老版本一直是不錯(cuò)的選擇。

但現(xiàn)在，新版本要來(lái)了，那我們到底是升級(jí)更劃算，還是老版本更穩(wěn)妥？

接著往下看！

老版本VS新版本

新版本預(yù)計(jì)4月1號(hào)正式上線(xiàn)。

整體看下來(lái)，核心保障沒(méi)大變化。

主要是在報(bào)銷(xiāo)比例、就醫(yī)范圍這些細(xì)節(jié)上做了升級(jí)。

但同時(shí)，既往癥的限制也變得更嚴(yán)格了。

這也是最影響大家選擇的關(guān)鍵！

先來(lái)看升級(jí)的亮點(diǎn)，主要有五處：

1、報(bào)銷(xiāo)比例提高。

一般醫(yī)療及外購(gòu)藥械，2萬(wàn)以下的部分，報(bào)銷(xiāo)比例從原來(lái)50%漲到了60%。

別小看這10%，實(shí)際理賠能多賠不少錢(qián)。

比如說(shuō)老王做手術(shù)一共花了1.5萬(wàn)，其中醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)5千。

那么按照老版本可以賠5千，而新版本就可以賠6千，多出1千塊。

這樣看是不是就有實(shí)感了。

2、康復(fù)金保額提升至100萬(wàn)。

對(duì)于康復(fù)醫(yī)療險(xiǎn)，其實(shí)很多醫(yī)療險(xiǎn)都是不報(bào)銷(xiāo)的。

但是眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于特定疾病的康復(fù)費(fèi)是0免賠，100%報(bào)銷(xiāo)。

并且現(xiàn)在保額從原來(lái)的1萬(wàn)漲到100萬(wàn)，很給力。

對(duì)于一些大病術(shù)后康復(fù)的，減輕不小的經(jīng)濟(jì)壓力。

但是注意，新版本報(bào)銷(xiāo)規(guī)則上更嚴(yán)格了。

老版本保障100種特定疾病的康復(fù)費(fèi)，并且不管是門(mén)診、急診還是住院都可以賠。

而現(xiàn)在新版本把特定疾病縮到16種，而且只能報(bào)銷(xiāo)確診后180天內(nèi)的住院康復(fù)費(fèi)。

也就是說(shuō)除了住院，門(mén)診和急診的賠不了。

并且超過(guò)180天也不賠，這點(diǎn)對(duì)需要長(zhǎng)期康復(fù)的人群來(lái)說(shuō)，稍微有些不太友好。

3、放寬就醫(yī)范圍。

民營(yíng)醫(yī)院從原來(lái)的102家，拓展到183家；

質(zhì)子重離子醫(yī)院也從9家，變成不限清單，就醫(yī)選擇更多。

另外，新版本普通疾病也能自主選擇升級(jí)去特需、國(guó)際部，這個(gè)就看個(gè)人需求。

4、放開(kāi)院外靶向藥。

現(xiàn)在院外靶向藥不限清單，而且包含了國(guó)內(nèi)上新的7款CAR-T藥品，數(shù)量是目前最多的。

5、新增在線(xiàn)問(wèn)診藥品責(zé)任。

直接線(xiàn)上問(wèn)診、開(kāi)藥，不用跑醫(yī)院、不用排隊(duì)，非常方便。

稍微總結(jié)一下新版的優(yōu)勢(shì)：報(bào)銷(xiāo)更多、用藥更自由、看病更方便。

關(guān)鍵是價(jià)格一分沒(méi)漲！這點(diǎn)確實(shí)挺有誠(chéng)意。

但是，新版本在既往癥方面上收緊很厲害，這個(gè)大家要重點(diǎn)關(guān)注。

既往癥變化

1、新增嚴(yán)重既往癥。

這次新版本在此基礎(chǔ)上新增了三類(lèi)，包括高危結(jié)節(jié)、罕見(jiàn)病、重癥肌無(wú)力。

重點(diǎn)說(shuō)大家最關(guān)心的結(jié)節(jié)問(wèn)題，可以說(shuō)只要體檢基本結(jié)節(jié)都有點(diǎn)小問(wèn)題。

而老版本對(duì)甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)這些，只要沒(méi)被確診或懷疑是惡性，投保后，后續(xù)相關(guān)治療費(fèi)是能正常賠；

但是現(xiàn)在新版規(guī)定，4級(jí)及以上結(jié)節(jié)、以及大于8mm的肺結(jié)節(jié)，通通免責(zé)，不賠付。

除此之外，檢查報(bào)告里寫(xiě)著“高危”“疑似惡性”“建議穿刺活檢”的結(jié)節(jié)、腫塊，也不賠。

其次罕見(jiàn)病。只要是國(guó)家衛(wèi)健委發(fā)布的《罕見(jiàn)病診療指南（2019 年版）》和《86 個(gè)罕見(jiàn)病病種診療指南（2025 年版）》中列的所有病，通通都不賠。

最后就是自身免疫性疾病新增重癥肌無(wú)力，現(xiàn)在也不賠。

2、一般既往癥限制變嚴(yán)了。

首先，一般既往癥的等待期從原來(lái)的30天延長(zhǎng)到90天；

其次，針對(duì)特定既往癥，比如良性腫瘤、肺結(jié)核、息肉、增生、囊腫、結(jié)石、痔瘡、肛瘺這8種。

首年的報(bào)銷(xiāo)比例打?qū)φ郏?萬(wàn)以下只能報(bào)30%，2萬(wàn)以上報(bào)50%。

不過(guò)還好第二年能恢復(fù)正常，影響不算特別大。

關(guān)鍵的是，一般既往癥的用藥，新版本報(bào)銷(xiāo)僅限2025年12月31日之前上市的藥品！

也就是說(shuō)，以后新出的、療效更好的藥，一般既往癥都報(bào)不了，這點(diǎn)影響還是蠻大的。

畢竟新藥往往能帶來(lái)更好的治療效果，相當(dāng)于直接限制了我們的用藥選擇。

所以綜合來(lái)看，這次升級(jí)，對(duì)于身體有異常的朋友來(lái)說(shuō)，影響非常大。

那現(xiàn)在該如何選擇？

下面根據(jù)不同人群，給大家一下挑選建議，可以對(duì)照著來(lái)。

挑選建議

首先第一類(lèi)，如果說(shuō)你的健康狀況，涉及到這次新版本新增的嚴(yán)重既往癥。

比如，查出過(guò)4級(jí)及以上結(jié)節(jié)、大于8mm的肺結(jié)節(jié)，有重癥肌無(wú)力、罕見(jiàn)病這幾類(lèi)的。

毫無(wú)疑問(wèn)，老版本更適合你！

老版本在這些方面的限制更寬松，投保后，相關(guān)治療費(fèi)用還能正常賠付。

升級(jí)后反而保障會(huì)縮水。

第二類(lèi)，是有一般既往癥，比如息肉、結(jié)石、囊腫這些，而且近期打算手術(shù)或治療的朋友。

也建議優(yōu)先選老版本！

因?yàn)槔习姹镜却诟蹋挥?0天。

首年賠付比例也更高，后續(xù)用藥還沒(méi)有限制。

另外，要是你已經(jīng)買(mǎi)了老版本的，那就千萬(wàn)別斷保，直接續(xù)保老版本。

第三類(lèi)，如果你的身體健康狀況還不錯(cuò)，沒(méi)有涉及新增的嚴(yán)重既往癥，也不介意一般既往癥的用藥限制和等待期。

那么就直接選新版本，報(bào)銷(xiāo)比例更高、就醫(yī)選擇更多，價(jià)格還沒(méi)變，性?xún)r(jià)比更高。

除此外，這次新老更換期間，也就是3月16日—3月31日期間，眾安還出了一款活動(dòng)版。

活動(dòng)版的保障和新版本一樣，但規(guī)則比新版本寬松太多。

投保年齡全面放開(kāi)，從剛出生的寶寶到105歲的老人，都能投；

放開(kāi)醫(yī)療類(lèi)風(fēng)控，像以前很多朋友被風(fēng)控買(mǎi)不了的，現(xiàn)在能直接投；

既往癥規(guī)則也更寬松，等待期還是30天；

而且肺結(jié)節(jié)、息肉、囊腫、痔瘡這些常見(jiàn)情況，報(bào)銷(xiāo)比例不砍半，還是按正常比例賠，算是“撿漏版”！

如果說(shuō)家里有孩子，或者是高齡老人平時(shí)被風(fēng)控?cái)r住沒(méi)法投保的，那這15天就是最好的上車(chē)機(jī)會(huì)。

但針對(duì)未成年人，也單獨(dú)增加了一組重大既往癥：

包括顱內(nèi)血管瘤 / 血管畸形，腦炎，腦膜炎，腦動(dòng)脈瘤，脊髓炎，腦和脊髓損傷，哮喘，心肌炎，EB病毒感染。需要注意一下。

最后，如果還是不清楚自己適合哪個(gè)版本，或者不知道自己的結(jié)節(jié)、疾病算不算既往癥，可以在評(píng)論區(qū)留言，或者掃描下方二維碼加小助手微信，讓她安排專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)規(guī)劃老師，根據(jù)你的實(shí)際情況，給你詳細(xì)介紹一下。

再提醒下，眾民保中高端老版本，3月15日就要下架了！

沒(méi)剩幾天了，大家有需求，可以早點(diǎn)入手。

當(dāng)然，如果是身體健康的朋友，其實(shí)可以不用糾結(jié)眾民保中高端，建議去買(mǎi)能20年保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障更全面，穩(wěn)定性也更好。