來源：華人瞰世界

澳洲主流貸款機(jī)構(gòu)正緊急配合金融犯罪監(jiān)管機(jī)構(gòu)，深入調(diào)查一起波及全行業(yè)的房貸欺詐丑聞。

由聯(lián)邦銀行（CBA）委托信用報告機(jī)構(gòu)Equifax編寫的最新報告顯示，基于偽造文件發(fā)放的貸款規(guī)模遠(yuǎn)超此前估算的10億澳元，且已蔓延至多家頂級銀行。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，犯罪團(tuán)伙不僅使用傳統(tǒng)造假手段，還利用人工智能（AI）生成的虛假文檔騙取貸款。

多名涉案客戶在CBA辦理房貸的同時，也在其他銀行持有貸款賬戶。

洗錢預(yù)警：海外資金涌入房市

盡管涉案房貸目前仍處于按期還款狀態(tài)，但其背后隱藏的巨額海外存款引發(fā)了監(jiān)管部門的警覺，成為一個嚴(yán)重的“危險信號”。

業(yè)內(nèi)擔(dān)憂，犯罪團(tuán)伙正利用澳洲房地產(chǎn)交易作為路徑，將不明來源的非法資金洗白。

目前，CBA已采取嚴(yán)厲措施，將涉嫌違規(guī)的兩名房貸經(jīng)紀(jì)人及多名會計師移送警方處理。

據(jù)聽取了內(nèi)部調(diào)查簡報的知情人士透露，除CBA之外，在西太銀行（Westpac）、澳新銀行（ANZ）、澳洲國民銀行（NAB）及Macquarie等機(jī)構(gòu)中發(fā)現(xiàn)的同類可疑貸款金額至少還有10億澳元。

目前各方正在核實(shí)這些貸款是否同樣使用了虛假申請文件。

監(jiān)管協(xié)作：多方聯(lián)手打擊金融犯罪

針對這一嚴(yán)峻局勢，CBA、NAB以及Bendigo and Adelaide Bank證實(shí)，正與澳洲交易報告及分析中心（AUSTRAC）旗下的Fintel Alliance緊密合作。該機(jī)構(gòu)已啟動跨行數(shù)據(jù)共享程序，旨在精準(zhǔn)鎖定受影響范圍并評估風(fēng)險嚴(yán)重程度。

NAB發(fā)言人對此表示，房貸行業(yè)正面臨“高度復(fù)雜且經(jīng)過精密策劃的欺詐環(huán)境”，這種風(fēng)險并非單一機(jī)構(gòu)所能避免。

與此同時，澳洲證券和投資委員會（ASIC）也在議會聽證會上確認(rèn)，已收到多家貸款機(jī)構(gòu)關(guān)于房貸欺詐的內(nèi)部報告。

小型機(jī)構(gòu)也未能幸免。由Bendigo資助的Tiimely Loans平臺透露，在2024年加強(qiáng)反欺詐保護(hù)前，曾有極少數(shù)欺詐申請成功通過。

生成式AI成造假“利器”

欺詐檢測公司Fortiro的數(shù)據(jù)顯示，過去半年內(nèi)，利用虛假文件獲取貸款的行為呈爆發(fā)式增長。其處理的數(shù)百萬份文件中，顯示被篡改的比例從5.5%飆升至7%。

值得注意的是，利用生成式AI（如ChatGPT和Claude）造假的比例在一年內(nèi)翻了一番。

Fortiro首席執(zhí)行官Sean Quagliani指出，現(xiàn)在的AI工具可直接生成PDF格式的偽造工資單，極易誤導(dǎo)銀行。

Quagliani強(qiáng)調(diào)，一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為只要有房產(chǎn)抵押就風(fēng)險可控，這種觀點(diǎn)極其危險。

他認(rèn)為，抵押類產(chǎn)品因其還款額大、期限長、金額高，已成為洗錢活動的溫床。

行業(yè)亂象：推薦費(fèi)與傭金引發(fā)道德風(fēng)險

資深銀行分析師Brian Johnson指出，國際資金對澳洲房產(chǎn)的強(qiáng)勁需求是此類造假活動的根源。

他特別提到，小型機(jī)構(gòu)如Bendigo和Bank of Queensland由于合規(guī)檢查相對寬松，面臨的風(fēng)險更高。

此外，該行業(yè)依賴的第三方渠道（如房貸經(jīng)紀(jì)人）及推薦獎勵計劃被認(rèn)為是重大隱患。

由于相關(guān)人員受傭金驅(qū)動，往往缺乏足夠的動力去核實(shí)材料真實(shí)性。

調(diào)查顯示，一個欺詐團(tuán)伙正是利用了養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)、會計師和房產(chǎn)中介的推薦關(guān)系，甚至存在線下收受現(xiàn)金賄賂的行為。

目前，Macquarie已于2018年率先終止了此類推薦計劃。