打開手機，幾乎每個人的微信、支付寶里都躺著一筆閑錢。

可能是剛收到的紅包，可能是沒花完的工資，也可能是備著應(yīng)急的零花錢。大家總會糾結(jié)：

這筆錢放零錢通還是余額寶？哪個利息更高？存里面到底安不安全？

兩者本質(zhì)都一樣，不是“存錢罐”，是“貨幣基金”

很多人以為，零錢通、余額寶是微信、支付寶自己推出的“高利息存錢工具”，其實不然。它們的本質(zhì)，都是“貨幣基金的集合”。

咱們把錢存進去，不是存給了微信或支付寶，而是買了它們對接的多只貨幣基金。

舉個栗子：

你去超市買牛奶，微信零錢通（支付寶余額寶）是個大超市，里面擺著不同品牌的牛奶（不同的貨幣基金），你選的不是超市，而是超市里的牛奶，利息高低，全看你選的“牛奶”（貨幣基金）表現(xiàn)，和超市本身關(guān)系不大。

而貨幣基金本身，是出了名的“低風(fēng)險選手”。

它主要投資于國債、銀行存單、短期債券這些特別穩(wěn)妥的資產(chǎn)，不會去碰股票這類高風(fēng)險產(chǎn)品，所以本金虧損的概率極低，屬于R1級低風(fēng)險產(chǎn)品，不用太擔(dān)心虧本金的問題。

重點對比1：哪個利息高？

差距小到可以忽略

大家最關(guān)心的利息問題，答案很簡單：兩者差距極小，而且每天都在浮動，沒有固定誰更領(lǐng)先，純屬“蚊子腿級差距”。

七日年化收益率（最近7天的收益折算成一年的利率）、萬份收益（每存1萬元，一天能拿到的利息），這兩個數(shù)能直觀看出利息高低。

結(jié)合近期數(shù)據(jù)來看，余額寶的七日年化大概在1.0%-1.25%，主流產(chǎn)品也就1.1%-1.2%；

零錢通稍高一點，在1.0%-1.3%，頭部產(chǎn)品能到1.2%-1.3%。

算一筆明白賬：

如果存1萬元，零錢通一天利息大概0.48-0.51元，一年下來約175-186元；余額寶一天利息大概0.45-0.48元，一年下來約164-175元，兩者一年差也就10-20元，平均每天差幾毛錢，連一瓶礦泉水都買不到。

更關(guān)鍵的是，利息會“交替領(lǐng)先”。

今天零錢通高一點，明天余額寶可能就反超了，而且兩者都能切換對接的貨幣基金，你要是實在在意，選當(dāng)前收益稍高的那只就行，沒必要來回轉(zhuǎn)錢，反而可能錯過收益計算時間，得不償失。

重點對比2：哪個更安全？

難分伯仲，都比存現(xiàn)金靠譜

安全性方面，零錢通和余額寶的安全等級幾乎一樣，都有“多重防護”。

第一，監(jiān)管有保障。兩者都受中國人民銀行、中國證監(jiān)會等部門嚴格監(jiān)管，背后的騰訊、螞蟻集團都是國內(nèi)頭部企業(yè)，合規(guī)運營。

第二，資金有托管。我們買零錢通或余額寶的錢，不會進入微信、支付寶的自有賬戶，而是由第三方銀行托管，微信、支付寶平臺本身碰不到這筆錢，不用擔(dān)心被挪用，相當(dāng)于給資金上了“雙保險”。

第三，賬戶有保險。支付寶有500萬元賬戶安全險，微信支付有百萬保障，只要不是自己泄露密碼、點擊陌生鏈接導(dǎo)致資金被盜，一旦出現(xiàn)問題，經(jīng)核實都會全額賠付，盜刷風(fēng)險極低。

有人覺得“收益高的更不安全”，其實兩者底層都是貨幣基金，風(fēng)險等級一樣，收益差距只是基金運作的細微差異，和安全性無關(guān)。

要注意的是，貨幣基金合同里明確不保本，極端市場（比如嚴重金融危機）可能出現(xiàn)收益為負，這種概率極低，歷史上幾乎沒有發(fā)生過。

不用糾結(jié)，看使用習(xí)慣就好

總結(jié)下來，零錢通和余額寶：利息差距小到可以忽略，安全性難分伯仲，核心區(qū)別只在“使用場景”。

如果平時用微信多，經(jīng)常發(fā)紅包、轉(zhuǎn)賬、線下掃碼付款、交水電費，選零錢通更方便，閑錢能直接消費，不用額外轉(zhuǎn)賬；

如果平時用支付寶多，經(jīng)常淘寶購物、還花唄、繳社保公積金，選余額寶更順手，消費還款能無縫銜接。

不用過分糾結(jié)利息的細微差距，選自己用著順手、能隨時取用的就好。畢竟把閑錢盤活，兼顧方便和一點點收益，才是它們最大的價值呀。

祝大家馬年發(fā)大財~