3月15日，國家金融監(jiān)管總局、央行聯(lián)合發(fā)布《個人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》。規(guī)定明確指出，在線上消費場景的分期付款中，支付頁面需以顯著方式清晰明示所有成本信息，確保用戶在“買單”前看到真實成本。

該規(guī)定將于今年8月1日正式施行，屆時將進一步整頓長期存在于個貸領(lǐng)域的息費不透明亂象，保護金融消費者的合法權(quán)益。

與此同時，一批以會員費等額外費用推高用戶實際融資成本的分期購物商城，也面臨不小的整改壓力。這之中，壓力尤為突出的是旗下?lián)碛袗塾蒙坛?，并關(guān)聯(lián)了泰深優(yōu)選、愛滿分等多個商城平臺的洽客科技。

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用戶投訴堆積，被指會員費關(guān)聯(lián)貸款

截至2026年3月23日上午10時，阿里資產(chǎn)交易平臺入駐商家“愛用商城”已積累21724條用戶投訴，這些投訴多集中于平臺會員費。

如3月14日，一用戶投訴稱，自己并未用過愛用商城APP，卻收到消息提醒其收貨，下載后發(fā)現(xiàn)平臺為其發(fā)貨了一個799元的耳機，且是先用后付。該用戶隨即聯(lián)系平臺客服處理，客服只要求其攔截商品，并不退還會員費。

此外還有多名用戶投訴稱愛用商城“在用戶不知情下扣款329.61元”“從未消費卻被扣費”“不知情下為用戶開通會員”等。

除了用戶被莫名扣費，另一類投訴同樣矚目。

一消費者稱，自己在愛用商城借款6000元，愛用商城除了收取高額利息費，還收取了999元的會員費。在該貸款逾期后，平臺多次泄露個人信息，用戶協(xié)商分期還款，未得到同意。另一用戶也表示自己在愛用商城借款，需要先開通會員才能下款。

更有甚者，3月10日一用戶在消費保平臺投訴稱，自己在2025年11月想通過愛用商城貸款，開通了會員卻沒有貸款成功。幾個月后莫名收到銀行卡扣款，才得知即使貸款不成功，也會扣取1000元會員費。

種種投訴，都指向愛用商城似乎存在平臺會員強制關(guān)聯(lián)借款的情況。

公開信息顯示，愛用商城是深圳洽客科技有限公司(以下簡稱“洽客科技”)推出的一個會員制電商平臺。在該平臺，用戶需要購買會員資格，才能享受平臺服務(wù)。

表面來看，這只是一個購物商城，通過線上Costco商業(yè)模式，給用戶提供衣食住行玩全品類商品，主打高性價比商品直供，減少中間環(huán)節(jié)。平臺的收入支撐也主要來自會員費。

但是，揭開商城外衣，愛用商城平臺還有借貸服務(wù)。此前，北京商報記者實測后發(fā)現(xiàn)，愛用商城APP用戶在實名認證時，需要先“一鍵授權(quán)”有銀行卡支付協(xié)議，相關(guān)授權(quán)書需用戶同意(且不可撤銷)向該公司及相關(guān)合作方授權(quán)，并同意由任意合作扣款機構(gòu)進行資金劃扣。這或許也是不少用戶反饋自己莫名其妙被愛用商城劃扣會員費的一個原因。

而提交貸款申請額度后，APP頁面會展示愛用商城平臺的兩款產(chǎn)品，分別是分期消費產(chǎn)品“愛滿分”和貸款產(chǎn)品“愛有錢”。用戶若想借款，需要先開通平臺的至尊年卡會員，會員費分三期扣除，合計扣除約1000元，恰與上述用戶投訴內(nèi)容相符。

值得注意的是，愛用商城的商品分期頁面并沒有標(biāo)注具體的年化利率，“愛有錢”也無法查看貸款合同，貸款利率、放款機構(gòu)等信息都不對用戶展示。在關(guān)鍵信息上的隱瞞，進一步侵害了消費者的知情權(quán)。

02

創(chuàng)始人履歷亮眼，金融文藝圈兩手抓

作為愛用商城的運營主體，洽客科技成立于2017年2月，總部位于深圳市福田區(qū)，是一家以互聯(lián)網(wǎng)科技為核心的國家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)。

比起公司本身，名氣更大的是洽客科技創(chuàng)始人兼董事長陳宇翔。

履歷顯示，陳宇翔早年在中信銀行總行信用卡中心的風(fēng)險管理領(lǐng)域任職，之后又擔(dān)任了拉卡拉金融的聯(lián)合創(chuàng)始人、副總裁，有20余年的金融、科技從業(yè)經(jīng)驗。

創(chuàng)立洽客科技后，陳宇翔?；钴S于公眾視野，不僅獲得過“2023年度新經(jīng)濟領(lǐng)域十大創(chuàng)新人物”“2024品牌強國十大創(chuàng)新人物”“2025亞洲品牌十大創(chuàng)新人物”等榮譽，還擔(dān)任著深圳市企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進會監(jiān)事長、深圳市智慧零售行業(yè)協(xié)會副會長、深圳市網(wǎng)絡(luò)直播協(xié)會常務(wù)副會長等職務(wù)。

其中，深圳市企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進會成立于2020年11月，是由百余家知名企業(yè)聯(lián)合發(fā)起的綜合性非盈利社團組織。旗下有榮耀、華大基因、中建四局五公司、建廣數(shù)科、中集集團等知名會員單位。

陳宇翔是在2025年11月當(dāng)選該促進會監(jiān)事長的，洽客科技也就成為監(jiān)事長單位。今年2月8日，深圳市企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進會還在洽客科技舉辦了會員見面會。

除了活躍于地方企業(yè)界和參與各類商業(yè)協(xié)會活動，陳宇翔還跨界文藝圈。

2025年11月，廣東省電影家協(xié)會副主席、國家一級演員孫洪濤攜資深影視制片人馮學(xué)東等一行，前往武江區(qū)重陽鎮(zhèn)考察，圍繞影視資源落地合作等展開交流?？疾礻犖槌蓡T包括國家一級演員、影片制作人、南方電影工程技術(shù)研究院副院長等，都深耕影視文娛行業(yè)多年，僅陳宇翔是以洽客科技創(chuàng)始人兼董事長的身份一同前往考察。

一個月后，陳宇翔、孫洪濤、馮學(xué)東三人又共同參加了電影《航母女兵》的創(chuàng)作研討會。陳宇翔的身份是投資方代表，孫洪濤和馮學(xué)東則分別是影片總制片人和影片制片人。

無論是跨界投資電影還是擔(dān)任多個協(xié)會重要職務(wù)，陳宇翔的個人公眾形象、社會聲譽無疑是亮眼且正面的，這與洽客科技在分期商城領(lǐng)域存在的大量“捆綁銷售會員”“變相收費”投訴十分割裂。

面對旗下業(yè)務(wù)如此密集的投訴與合規(guī)性質(zhì)疑，陳宇翔精心構(gòu)建的跨界精英形象，實質(zhì)上扮演了個人與公司業(yè)務(wù)風(fēng)險之間的“隔離層”，一定程度上淡化或剝離了公司業(yè)務(wù)中存在的爭議。

03

購物商城版圖巨大，多個平臺涉會員費爭議

除了愛用商城，陳宇翔還關(guān)聯(lián)著多個在線商城平臺。

企業(yè)預(yù)警通顯示，陳宇翔一共關(guān)聯(lián)了15家企業(yè)，除了洽客科技，其擔(dān)任法定代表人的還有深圳洽客電子商務(wù)有限公司(以下簡稱“洽客電子商務(wù)”)、深圳億品天下科技有限公司、中陸投資(深圳)集團有限公司等。

洽客電子商務(wù)運營的“洽客商城”是一款面向普通消費者的綜合性電商購物應(yīng)用程序，主打限時秒殺、優(yōu)惠券補貼、新人紅包等促銷模式，與愛用商城一樣，該商城同樣有會員服務(wù)，會員費為599元/年。

另一家名叫泰深優(yōu)選的商城平臺，同樣與洽客關(guān)系頗深。

泰深優(yōu)選的運營主體是韶關(guān)市泰深科技有限公司，從股權(quán)關(guān)系來看，與洽客科技、陳宇翔都沒有任何關(guān)系。但泰深優(yōu)選的相關(guān)服務(wù)協(xié)議主體，正是愛用商城。一用戶也在消費保平臺投訴表示，自己在泰深優(yōu)選借款程序被強制開通了1000元的愛用商城AI至尊年卡禮包，最終沒借到錢卻要交會員費。

除了相關(guān)服務(wù)協(xié)議主體是愛用商城，泰深優(yōu)選的授權(quán)協(xié)議中還出現(xiàn)了深圳市凱利盈達信息科技服務(wù)有限公司(現(xiàn)已更名為廣州市凱利盈達信息科技服務(wù)有限公司，以下簡稱“凱利盈達信息科技”)。

企業(yè)預(yù)警通顯示，凱利盈達信息科技的全資控股股東是深圳信天翁信息技術(shù)有限公司，其股東公司的注冊地址，與陳宇翔實控的深圳億品天下科技有限公司完全一致，且二者都是2025年新成立的，前后相隔不過半年。凱利盈達信息科技旗下也有線上商城“凱利盈達”。

除了這一層關(guān)系，公開信息顯示，愛用商城金融服務(wù)及相關(guān)數(shù)據(jù)的處理主體曾在2025年7月，從洽客科技變更為凱利盈達信息科技，愛用商城的借款頁面也變成了“凱利金”。

圖片來源：公眾號-陳哥幫你辦

此外，洽客科技的控股股東是深圳百流科技有限公司(以下簡稱“百流科技”)，持股比例100%，百流科技旗下也關(guān)聯(lián)著愛用會員店、愛滿分等多個線上商城。其中，愛滿分商城同樣存在大量平臺借款強制勾選開通會員的用戶投訴。

無論是愛用商城、愛滿分，還是泰深優(yōu)選，這些平臺的共同操作是將金融借貸服務(wù)深度嵌套在電商購物場景之中，并以強制或誘導(dǎo)性的“會員費”作為進入這一金融服務(wù)的“門票”。

這種模式的核心，在于它巧妙地構(gòu)建了一個監(jiān)管模糊地帶：表面上是消費和會員服務(wù)，并不直接提供貸款，但實質(zhì)上是高成本的融資通道，用戶需先繳納數(shù)百元至上千元不等的會員費，才能進入貸款申請或提額流程。

從助貸新規(guī)的實施、到個貸綜合融資成本明示新規(guī)的即將施行，隨著監(jiān)管的探照燈挨個照亮每一個被隱藏的成本，洽客科技的盈利模式迎來更多審視，陳宇翔積累的社會聲譽，似乎再難作為信任背書的籌碼了；缺乏實質(zhì)服務(wù)支撐的“天價會員費”，也將進入生命倒計時。