近日，河南省洛陽(yáng)市嵩縣人民法院依法審理一起因套取信用卡資金轉(zhuǎn)貸引發(fā)的民間借貸糾紛。

基本案情

被告李某急需資金周轉(zhuǎn)，向原告張某（兩人系朋友關(guān)系）借款3萬(wàn)元，張某出于情面答應(yīng)出借。為湊齊借款，張某竟通過(guò)套取本人信用卡額度的方式，以刷卡支付的形式，將款項(xiàng)出借給李某。

后經(jīng)張某多次催要，李某一直拖延不還。張某多次索要無(wú)果后，將李某訴至嵩縣法院，要求償還剩余本金3萬(wàn)，并按月利率1%支付利息。

法院審理

法院審理查明，張某向李某交付的款項(xiàng)，并非自有資金，而是套取金融機(jī)構(gòu)信用卡額度所得。信用卡的信用額度是金融機(jī)構(gòu)基于持卡人的信用所發(fā)放的，信用卡的資金也屬于信貸資金，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十三條的規(guī)定，張某與李某之間的民間借貸合同無(wú)效。

借貸合同無(wú)效后，李某因此取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還。故對(duì)張某要求李某償還3萬(wàn)元的訴訟請(qǐng)求，依法予以支持。因借貸合同被認(rèn)定無(wú)效，其中關(guān)于利息的約定也一并無(wú)效，故張某要求李某按月利率1%支付利息的訴訟請(qǐng)求，法院不予支持。但李某占用張某的資金，確實(shí)給張某造成損失，因此判令李某按起訴時(shí)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）標(biāo)準(zhǔn)，向張某支付資金占用期間的利息。

《中華人民共和國(guó)民法典》

第一百五十七條民事法律行為無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

第十三條具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：

（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；

（二）以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；

（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；

（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；

（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；

（六）違背公序良俗的。

信用卡是銀行授予個(gè)人的消費(fèi)信貸工具，僅限本人用于日常消費(fèi)，嚴(yán)禁套現(xiàn)后轉(zhuǎn)貸他人。套取信用卡資金轉(zhuǎn)貸，不僅會(huì)導(dǎo)致民間借貸合同無(wú)效、約定利息不受法律保護(hù)，出借人還可能面臨信用卡逾期、征信受損、被銀行追責(zé)甚至涉嫌違法的多重風(fēng)險(xiǎn)。

在此提醒廣大群眾：借錢需謹(jǐn)慎，出資須合法，堅(jiān)決杜絕“以貸放貸”“信用卡套現(xiàn)出借”等行為，守住法律底線，維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。（高夢(mèng)茹）

【編輯 瀅瀅】