來源：中國(guó)新聞周刊

第六險(xiǎn)來了

圖/圖蟲創(chuàng)意

3月的最后一周，中辦和國(guó)辦印發(fā)了《關(guān)于加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見》，在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)正值10周年之際，宣布我國(guó)第六項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”正式推向全國(guó)，這是“十五五”開局之年落實(shí)“讓現(xiàn)代化建設(shè)成果更多更公平惠及全體人民”的“開門紅”。

我國(guó)于2001年正式進(jìn)入人口老齡化社會(huì)，截至2025年底，60歲及以上老年人達(dá)3.23億人，占總?cè)丝诒戎?3％。根據(jù)聯(lián)合國(guó)的預(yù)測(cè)，到2035和2050年，我國(guó)60歲及以上老年人將分別高達(dá)4.22億和5.04億。中國(guó)老齡科學(xué)研究中心發(fā)布的《中國(guó)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（2021—2022）》顯示，我國(guó)60歲及以上老年人的失能率（包括半失能、失能和失智老人）是15.7％，80歲及以上高齡老人的失能率約為40％。根據(jù)這個(gè)比例，到2035和2050年我國(guó)失能老年人將分別超過6600萬和7800萬人。

為減輕失能家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，我國(guó)2016年開始啟動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)。截至2025年底，試點(diǎn)地區(qū)數(shù)量從2016年的15個(gè)拓展到了92個(gè)，覆蓋人群3.08億人，受益失能人員數(shù)量330萬人，累計(jì)支出超過1000億元。重要的是，10年來，在試點(diǎn)地區(qū)如此之多、覆蓋人口規(guī)模如此之大的情況下，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，包括籌資比例和籌資分擔(dān)機(jī)制、待遇水平確定機(jī)制等，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，又陸續(xù)出臺(tái)了17個(gè)配套文件，培訓(xùn)照護(hù)師6萬余人次，并在試點(diǎn)地區(qū)初步形成了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和生態(tài)圈，拉動(dòng)社會(huì)資本投入超過600億元。

依據(jù)《關(guān)于加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見》，與我國(guó)其他各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度和國(guó)外長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度相比，我國(guó)建立的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)有如下特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。

第一，我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的繳費(fèi)率很低。目前，建立獨(dú)立長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度的國(guó)家有荷蘭、以色列、德國(guó)、盧森堡、日本和韓國(guó)，除以色列以外，其他五國(guó)的繳費(fèi)率均明顯高于我國(guó)。我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的繳費(fèi)比例僅為工資水平的0.3％，而繳費(fèi)率最高的荷蘭比我國(guó)高30多倍。國(guó)際比較顯示，我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)參保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國(guó)外。

第二，我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的財(cái)政投入力度大。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的城鎮(zhèn)化率低，未就業(yè)城鄉(xiāng)居民占比遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家，而這部分參保人的籌資由個(gè)人和政府分擔(dān)，所以，從制度總收入的結(jié)構(gòu)來看，按目前的制度要求，我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的財(cái)政投入占比在制度設(shè)計(jì)上要高于其他國(guó)家。例如，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)繳費(fèi)以醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)為準(zhǔn)，我國(guó)職工醫(yī)保制度參保人數(shù)僅為3.79億人，而居民醫(yī)保制度參保人數(shù)高達(dá)9.47億人。以此推算，與國(guó)外相比，我國(guó)政府對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任和壓力要大很多。

第三，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)一起步就覆蓋全民和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)且實(shí)行市地級(jí)統(tǒng)籌。眾所周知，由于城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)十分明顯，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)均分設(shè)城鎮(zhèn)和農(nóng)村兩個(gè)制度板塊，覆蓋面逐漸擴(kuò)大，統(tǒng)籌層次從縣區(qū)級(jí)開始逐漸提高。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)一起步就覆蓋全民，統(tǒng)籌層次以市地級(jí)為主，甚至也可實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌，這是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的一個(gè)重要的制度創(chuàng)新，其優(yōu)勢(shì)有二：一是全民參保，統(tǒng)籌層次高，可提高制度的共濟(jì)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；二是農(nóng)村戶籍參保人和城鎮(zhèn)戶籍參保人均在同一個(gè)資金池里，一定程度上可向農(nóng)村戶籍參保人傾斜。因?yàn)閺睦U費(fèi)絕對(duì)額的角度看，城鎮(zhèn)參保人繳費(fèi)額必定高于農(nóng)村參保人，在待遇水平基本一致的情況下，就意味著是制度內(nèi)的一種轉(zhuǎn)移支付和再分配。

當(dāng)然，在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)推向全國(guó)時(shí)也面臨一些挑戰(zhàn)。比如，在未來三年過渡期中，長(zhǎng)達(dá)10年的試點(diǎn)城市的碎片化制度在向國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定靠攏的過程中會(huì)出現(xiàn)一定的“沉沒成本”；再如，有試點(diǎn)地區(qū)為圖方便，幾乎百分之百地向所有失能人員發(fā)放現(xiàn)金，在全國(guó)實(shí)施時(shí)應(yīng)堅(jiān)持以提供護(hù)理服務(wù)為主，防止其成為“第二養(yǎng)老金”；此外，在實(shí)地調(diào)研中看到，偏遠(yuǎn)山區(qū)交通十分不便，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后，提供居家護(hù)理、社區(qū)護(hù)理和機(jī)構(gòu)護(hù)理都具有挑戰(zhàn)性。

另外，絕大多數(shù)試點(diǎn)地區(qū)的單位繳費(fèi)和財(cái)政補(bǔ)助部分都是由劃轉(zhuǎn)醫(yī)保基金予以替代，目前的制度設(shè)計(jì)依然留出這個(gè)口子，在地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)政等約束下，如果醫(yī)保基金成為長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度收入的“主力軍”，這無疑將給未來醫(yī)保制度的可持續(xù)性帶來不確定性。

（作者系中國(guó)社會(huì)科學(xué)院大學(xué)政府管理學(xué)院教授）

發(fā)于2026.4.6總第1230期《中國(guó)新聞周刊》雜志

雜志標(biāo)題：長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)托住千萬失能老人

作者：鄭秉文

編輯：杜瑋

運(yùn)營(yíng)編輯：王琳