財(cái)聯(lián)社4月2日訊（記者 彭科峰）作為服務(wù)城鄉(xiāng)居民的線下網(wǎng)點(diǎn)、分支機(jī)構(gòu)，在面臨AI技術(shù)的沖擊下，銀行是該繼續(xù)擴(kuò)張還是加速收縮？

今日上午，依據(jù)國有六大行年報(bào)，財(cái)聯(lián)社記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至2025年末，六大行線下分支機(jī)構(gòu)總量約為106058家，相比上一年累計(jì)縮編約255家，創(chuàng)下近三年來最小減員規(guī)模。

去年六大行線下機(jī)構(gòu)減少約255家，農(nóng)行參與中小銀行改革化險(xiǎn)后擴(kuò)編

2025年，大模型、智能體風(fēng)起云涌，對銀行線下的機(jī)構(gòu)布局有影響嗎？

依據(jù)國有六大行公開年報(bào)，財(cái)聯(lián)社記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至2025年末，六大行現(xiàn)有分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)約106058個(gè)，連續(xù)多年穩(wěn)住在10萬+的規(guī)模。

具體來看，工行年報(bào)披露，截至2025年末，工商銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)16246個(gè)，比上年末減少137個(gè)。

農(nóng)行年報(bào)披露，截至2025年末，本行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23128個(gè)，包括總行本部、總行營業(yè)部、4個(gè)總行專營機(jī)構(gòu)、4個(gè)研修院、37個(gè)一級分行、410個(gè)二級分行、3,316個(gè)一級支行、19,313個(gè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)等。

中行年報(bào)披露，2025年末，該行境內(nèi)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)（含總行、一級分行、直屬分行、二級分行及基層分支機(jī)構(gòu)）10255家。

建行年報(bào)披露，截至2025年末，本集團(tuán)營業(yè)機(jī)構(gòu)共計(jì)14614個(gè)。

交行年報(bào)披露，該行通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上服務(wù)渠道，以及境內(nèi)2800余家網(wǎng)點(diǎn)、境外24家分（子）行及代表處，為客戶提供服務(wù)。

郵儲銀行年報(bào)披露，截至2025年末，本行共有39015個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

對比上一年大行年報(bào)來看，至2024年底，國有六大行的線下機(jī)構(gòu)數(shù)量約為10.63萬家。

截至2024年底，工商銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)16383個(gè)；農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計(jì)約22877個(gè)；中國銀行旗下境內(nèi)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)10279家；建設(shè)銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)共計(jì)14750個(gè)；交通銀行境內(nèi)約2800余家網(wǎng)點(diǎn)；郵儲銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)39224個(gè)。

在相同維度的計(jì)算下，這意味著過去一年，國有六大行線下的機(jī)構(gòu)數(shù)量減少約255家。

其中，去年農(nóng)行的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量相較去年增加約250家左右。從公開信息來看，這和去年農(nóng)行首次下場參與農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)改革，一次性在吉林省集中接收了約192家農(nóng)商行分支機(jī)構(gòu)有關(guān)。

“向縣城去”、打造特色城市網(wǎng)點(diǎn)成為銀行線下機(jī)構(gòu)布局新趨勢

“長期來看，隨著AI技術(shù)的迭代發(fā)展，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)緩步減少應(yīng)當(dāng)是大趨勢?！眱杉覈写笮腥耸肯蛴浾弑硎荆诮当驹鲂У拇笤瓌t下，銀行在網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)上會更加謹(jǐn)慎。未來，會持續(xù)調(diào)整、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，力爭爭取打造差異化特色。不過，在縣域市場，目前國有銀行仍然在尋找增量空間，因此一些下沉市場的網(wǎng)點(diǎn)會有所增加。

記者從工商銀行獲悉，去年該行完成了474家網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)化調(diào)整，其中在重點(diǎn)城市區(qū)域優(yōu)化了187家網(wǎng)點(diǎn)，向縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)新投入了141家，”目前我行的網(wǎng)點(diǎn)縣域覆蓋率提升至87.5%?！?/p>

農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)人士向記者介紹，該行是所有商業(yè)銀行中唯一一家實(shí)現(xiàn)所有縣級地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋的銀行，未來也將持續(xù)深耕縣域金融市場。

中國銀行介紹，該行去年共優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量380家，新增進(jìn)駐21個(gè)空白縣域，縣域覆蓋率提升至 66.95%。

記者從郵儲銀行了解到，自2024年專項(xiàng)部署網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化和形象提升工作以來，該行累計(jì)主動調(diào)整布局重疊、發(fā)展受限的網(wǎng)點(diǎn)147個(gè)，同時(shí)，在全國經(jīng)濟(jì)百強(qiáng)縣、千強(qiáng)鎮(zhèn)、省級及以上鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣，以及各類新城、新區(qū)、新園等重點(diǎn)區(qū)域，累計(jì)新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)76個(gè)。

記者還了解到，在競爭相對激烈的中大城市，目前各大國有行正在結(jié)合養(yǎng)老金融、文化特色、社區(qū)文化，進(jìn)行線下網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)化升級，以進(jìn)一步打造客戶粘性。

工行北京分行相關(guān)人士向記者介紹，面對當(dāng)前“客戶離店化、線上化趨勢明顯“的行業(yè)大勢，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的重塑價(jià)值已經(jīng)成為銀行轉(zhuǎn)型的重大課題。

2025年，工行北京分行優(yōu)化了核心區(qū)和中心城區(qū)的內(nèi)耗，針對不同區(qū)域的社區(qū)文化和客群需求，對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行差異化設(shè)計(jì)，經(jīng)過調(diào)整，旗艦店網(wǎng)點(diǎn)占比達(dá)到近50%?！眹@歷史文化、民俗風(fēng)貌、文旅熱點(diǎn)等主題，我們正積極推進(jìn)特色網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)意設(shè)計(jì)、場景建設(shè)和運(yùn)營。“該行人士表示。

工行北京分行還舉例稱，在通州復(fù)地中心支行，該行打造了咖啡廳式辦公業(yè)務(wù)環(huán)境；在崇文南站支行進(jìn)行高鐵主題設(shè)計(jì)；在宣武菜市口支行主打北京首家”多場景社銀一體化“示范網(wǎng)點(diǎn)，力爭讓銀行的金融服務(wù)融入到民生場景中。