【導(dǎo)讀】中國(guó)人民銀行新增12家數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)

中國(guó)基金報(bào)記者 張玲

數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)最新擴(kuò)容至22家。

4月2日，央行發(fā)布消息稱，為貫徹落實(shí)“十五五”規(guī)劃綱要關(guān)于“穩(wěn)步發(fā)展數(shù)字人民幣”的決策部署，進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣服務(wù)的普惠性，持續(xù)響應(yīng)人民群眾對(duì)安全、便捷、高效的數(shù)字人民幣服務(wù)需求，新增中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、蘇州銀行為銀行類數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，并接入央行端數(shù)字人民幣系統(tǒng)。新增機(jī)構(gòu)將在完成業(yè)務(wù)、技術(shù)準(zhǔn)備后開(kāi)展數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)。

央行表示，下一步，將按照市場(chǎng)化、法治化原則有序推進(jìn)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)擴(kuò)容，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)主體的積極性和創(chuàng)造性，建設(shè)開(kāi)放包容、公平競(jìng)爭(zhēng)的數(shù)字人民幣發(fā)展環(huán)境。

有利于豐富數(shù)字人民幣生態(tài)體系

提升服務(wù)能力

在此之前，國(guó)內(nèi)數(shù)字人民幣指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共有10家，除六家國(guó)有大行外，還有招商銀行、興業(yè)銀行兩家股份行，以及微眾銀行、網(wǎng)商銀行兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行。

受訪人士認(rèn)為，新增12家銀行類數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，有助于豐富數(shù)字人民幣的生態(tài)體系、提升服務(wù)能力。

“數(shù)字人民幣采用‘央行—運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)’雙層架構(gòu)，此前僅有工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)及招行等少數(shù)機(jī)構(gòu)作為運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，此次擴(kuò)容將部分股份制商業(yè)銀行與頭部城市商業(yè)銀行納入，是及時(shí)和必要的。”招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，這些股份行與城商行擁有龐大的客戶基礎(chǔ)、地方政務(wù)合作資源及差異化服務(wù)能力，它們的加入有助于完善數(shù)字人民幣雙層運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，從而形成更加豐富的生態(tài)體系。

南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝認(rèn)為，此次擴(kuò)容引入中信、光大等全國(guó)性股份行及五家頭部城商行，意義深遠(yuǎn)。一方面，從金融結(jié)構(gòu)看，股份行與城商行深度介入，將數(shù)字人民幣的發(fā)行層從國(guó)有大行延伸至更廣泛的中小銀行網(wǎng)絡(luò)，有利于構(gòu)建多層次的流動(dòng)性分配與兌換體系，顯著增強(qiáng)支付體系的普惠性與韌性；另一方面，從競(jìng)爭(zhēng)格局看，新參與者的差異化場(chǎng)景與客戶資源，能激活零售端與產(chǎn)業(yè)鏈端的服務(wù)創(chuàng)新，加速數(shù)字人民幣從“可用”向“好用、愛(ài)用”跨越，這為法定數(shù)字貨幣的全面流通鋪設(shè)了更密集、更具活力的市場(chǎng)軌道。

董希淼還表示，發(fā)展數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)，對(duì)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)而言是一場(chǎng)涉及技術(shù)能力、商業(yè)模式、組織協(xié)同的全面提升。

“短期看是系統(tǒng)接入與場(chǎng)景建設(shè)，中期看是生態(tài)運(yùn)營(yíng)與價(jià)值轉(zhuǎn)化，長(zhǎng)期看則是與數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施深度融合的戰(zhàn)略布局?！倍ｍ抵赋?，商業(yè)銀行需要從戰(zhàn)略認(rèn)知、能力建設(shè)、場(chǎng)景深耕、組織變革等層面系統(tǒng)推進(jìn)。

未來(lái)發(fā)展空間廣闊

作為經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)、人民銀行牽頭實(shí)施的下一代金融基礎(chǔ)設(shè)施，數(shù)字人民幣近年來(lái)發(fā)展迅速。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月末，通過(guò)數(shù)字人民幣App開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2.3億個(gè)，數(shù)字人民幣單位錢(qián)包已開(kāi)立1884萬(wàn)個(gè)，多邊央行數(shù)字貨幣橋（mBridge）累計(jì)處理跨境支付業(yè)務(wù)4047筆，累計(jì)交易金額折合人民幣3872億元。

今年1月1日，《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字人民幣管理服務(wù)體系和相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的行動(dòng)方案》啟動(dòng)實(shí)施。該方案明確了新一代數(shù)字人民幣的計(jì)量框架、管理體系、運(yùn)行機(jī)制和生態(tài)體系，標(biāo)志著數(shù)字人民幣正式邁入“2.0時(shí)代”。受訪人士認(rèn)為，數(shù)字人民幣未來(lái)發(fā)展空間廣闊。

田利輝表示，數(shù)字人民幣正從零售支付工具升維為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施。在規(guī)?；占吧?，智能合約將率先在預(yù)付資金監(jiān)管、財(cái)政補(bǔ)貼、供應(yīng)鏈金融等對(duì)信任與自動(dòng)化要求高的場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)“穿透式”應(yīng)用，形成可復(fù)制的商業(yè)閉環(huán)。同時(shí)，應(yīng)用場(chǎng)景將呈現(xiàn)兩大趨勢(shì)：一是向B端與G端縱深發(fā)展，成為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字治理的“價(jià)值管道”；二是跨境支付依托多邊央行數(shù)字貨幣橋，有望在貿(mào)易結(jié)算中實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、低成本實(shí)時(shí)交割，推動(dòng)人民幣國(guó)際化從管道式突破走向系統(tǒng)性嵌入。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，未來(lái)，數(shù)字人民幣將在對(duì)公業(yè)務(wù)、跨境結(jié)算、財(cái)政補(bǔ)貼等場(chǎng)景持續(xù)深化，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管框架也將同步完善。伴隨著多邊央行數(shù)字貨幣橋的成熟，數(shù)字人民幣有望成為全球高效跨境支付的重要基礎(chǔ)設(shè)施。

編輯：黃梅

校對(duì)：王玥

制作：小茉

審核：陳思揚(yáng)

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