截至2026年4月中旬，德州銀行2025年年度報(bào)告尚未對(duì)外披露，亦未發(fā)布延期披露公告，距年度報(bào)告法定披露期限日益臨近。2025年8月，亓金波獲批擔(dān)任該行董事長(zhǎng)，其任職后的首份完整年度經(jīng)營(yíng)報(bào)告遲遲未能出爐，引發(fā)市場(chǎng)對(duì)該行經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)質(zhì)量及內(nèi)部治理的多方關(guān)注。

信息披露不規(guī)范，核心數(shù)據(jù)透明度不足

根據(jù)商業(yè)銀行信息披露相關(guān)監(jiān)管要求，銀行應(yīng)于會(huì)計(jì)年度結(jié)束后四個(gè)月內(nèi)完成年度報(bào)告披露，確保信息公開(kāi)、可及。德州銀行近年在信息披露環(huán)節(jié)存在多項(xiàng)不合規(guī)表現(xiàn)，2024年年報(bào)已顯現(xiàn)明顯異常。

2024年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入13.29億元，同比下降1.25%；凈利潤(rùn)1.24億元，同比降幅達(dá)50.99%，在山東省內(nèi)城商行中表現(xiàn)偏弱。更為突出的是，該行2023年年報(bào)中正常披露的不良貸款率、撥備覆蓋率、逾期貸款等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，在2024年年報(bào)中未予呈現(xiàn)，僅保留營(yíng)收、利潤(rùn)等基礎(chǔ)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。2023年末，該行不良貸款率為2.44%，撥備覆蓋率130.51%，均低于行業(yè)平均水平。

同時(shí)，該行對(duì)年報(bào)查閱設(shè)置多重限制，需完成實(shí)名注冊(cè)、單位信息填寫(xiě)、手機(jī)綁定及多項(xiàng)驗(yàn)證方可訪(fǎng)問(wèn)，且訪(fǎng)問(wèn)過(guò)程中頻繁出現(xiàn)訪(fǎng)問(wèn)受限提示，與監(jiān)管要求的便捷、公開(kāi)披露原則存在明顯差距。2025年年報(bào)未按期披露，市場(chǎng)普遍認(rèn)為與資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性、不良認(rèn)定及撥備計(jì)提等問(wèn)題相關(guān)，或存在審計(jì)分歧尚未達(dá)成一致。

公司治理存在缺陷，股權(quán)與內(nèi)控問(wèn)題突出

德州銀行在公司治理層面長(zhǎng)期存在多項(xiàng)不合規(guī)事項(xiàng)。2023年12月原董事長(zhǎng)離任后，該行長(zhǎng)期由行長(zhǎng)代為履行董事長(zhǎng)職務(wù)，時(shí)長(zhǎng)近20個(gè)月，超出監(jiān)管規(guī)定的6個(gè)月期限，并因此受到監(jiān)管處罰。

董事會(huì)結(jié)構(gòu)不符合監(jiān)管準(zhǔn)則，2024年末該行董事會(huì)成員共11名，其中獨(dú)立董事僅2名，占比不足五分之一，低于“獨(dú)立董事人數(shù)不低于董事會(huì)總數(shù)三分之一”的監(jiān)管要求。獨(dú)立董事配置不足，導(dǎo)致董事會(huì)監(jiān)督制衡機(jī)制弱化，內(nèi)部治理有效性不足。

股東層面風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，第七大股東某資產(chǎn)管理有限公司所持4288.4萬(wàn)元股權(quán)于2025年5月起被司法凍結(jié)，凍結(jié)期限三年。第九大股東山東省國(guó)際信托同期被列入被執(zhí)行人名單，涉及金額超2000萬(wàn)元。此外，該行間接股東關(guān)聯(lián)企業(yè)亦出現(xiàn)大額被執(zhí)行信息，股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性與股東風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)關(guān)注。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓，盈利與風(fēng)險(xiǎn)管控面臨挑戰(zhàn)

2024年，該行信用減值損失由2.31億元增至4.36億元，增幅近九成，對(duì)利潤(rùn)形成明顯侵蝕。不良貸款主要集中于制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)，與區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整存在一定關(guān)聯(lián)，資產(chǎn)清收與處置難度較大。在不良包袱未有效化解的背景下，新增貸款質(zhì)量管控與風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力面臨考驗(yàn)。

盈利方面，受凈息差收窄、負(fù)債成本偏高、低效資產(chǎn)占比較大等因素影響，該行盈利能力持續(xù)偏弱。2025年，該行雖實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模階段性增長(zhǎng)、制造業(yè)與科創(chuàng)領(lǐng)域貸款投放提升，但經(jīng)營(yíng)效益改善有限，歷史不良包袱與盈利壓力仍未明顯緩解。區(qū)域金融資源有限、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，進(jìn)一步制約其盈利空間。

合規(guī)管理薄弱，多項(xiàng)違規(guī)行為受監(jiān)管關(guān)注

2025年以來(lái)，德州銀行多次因合規(guī)問(wèn)題被監(jiān)管部門(mén)采取措施 。1月，煙臺(tái)分行因流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位被罰款40萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人同步受到處罰 。5月，總行因基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)存在四項(xiàng)違規(guī)被證監(jiān)會(huì)責(zé)令整改，包括無(wú)資格人員從事基金銷(xiāo)售、合規(guī)風(fēng)控人員未取得從業(yè)資格、未設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入集中管理機(jī)制、考核指標(biāo)設(shè)置不合規(guī)等問(wèn)題 。

此外，該行在信息披露、內(nèi)控執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的歷史遺留問(wèn)題仍在持續(xù)整改。當(dāng)前城商行領(lǐng)域監(jiān)管趨嚴(yán)，合規(guī)違規(guī)行為面臨“機(jī)構(gòu)處罰+人員追責(zé)”的雙重監(jiān)管態(tài)勢(shì)，該行合規(guī)整改與規(guī)范運(yùn)營(yíng)壓力進(jìn)一步加大。

短期經(jīng)營(yíng)改善與長(zhǎng)期問(wèn)題并存

亓金波任職后，該行推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，2025年前11個(gè)月資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)一定增長(zhǎng)，制造業(yè)、科創(chuàng)領(lǐng)域貸款投放增加，貸款增速在當(dāng)?shù)匚痪忧傲?。同時(shí)，該行啟動(dòng)內(nèi)部治理整改，推進(jìn)獨(dú)立董事增補(bǔ)、內(nèi)控機(jī)制完善、股東風(fēng)險(xiǎn)溝通等工作。

但長(zhǎng)期積累的資產(chǎn)質(zhì)量包袱、治理結(jié)構(gòu)缺陷、合規(guī)管理薄弱等問(wèn)題，難以在短期內(nèi)徹底解決。2025年年報(bào)未能按期披露，正是該行多重問(wèn)題疊加、風(fēng)險(xiǎn)化解滯后的集中體現(xiàn)。在行業(yè)分化與嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)下，德州銀行仍需加快不良清收、規(guī)范治理運(yùn)作、補(bǔ)齊合規(guī)短板，方能穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)基本面，逐步恢復(fù)市場(chǎng)信任。