央視近日曝光的遼寧大連兩起案件，把一類越來越值得反洗錢領(lǐng)域重視的風(fēng)險擺到了臺前。

兩名受害人先后被“充值返利”類話術(shù)誘導(dǎo)，一人將近30萬元現(xiàn)金分4次送到多個高速公路出入口附近，另一人前往珠寶店支付13.7萬元購買黃金首飾后，再按要求把黃金封裝送到指定地點。

警方進一步調(diào)查后確認(rèn)，當(dāng)?shù)貛灼痣娫p取現(xiàn)案件系同一團伙所為，抓獲犯罪嫌疑人16名，查明涉案金額高達280余萬元，目前9名主要犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強制措施。

從案件呈現(xiàn)的財物處置方式看，這類犯罪已經(jīng)不只是前端話術(shù)誘騙那么簡單。受害人先被“小額返利”“任務(wù)升級”“賬戶凍結(jié)需要繼續(xù)充值”等說法穩(wěn)住，再被一步步引向線下交付現(xiàn)金、線下購金交付。

到了這一步，資金已經(jīng)開始脫離原本可追蹤的賬戶路徑，轉(zhuǎn)入現(xiàn)金和黃金等更便于轉(zhuǎn)移、交接和變現(xiàn)的形態(tài)，止付、凍結(jié)和追蹤難度都會明顯上升。

現(xiàn)金和黃金會在這類案件中反復(fù)出現(xiàn)，有很強的現(xiàn)實針對性。

現(xiàn)金脫離賬戶后，電子交易軌跡隨之中斷，異地交付、交界地帶交接又會進一步增加偵查難度。黃金則兼具高價值、便攜、易轉(zhuǎn)賣等特點，既方便攜帶和拆分，也更容易被包裝成所謂“任務(wù)流程”的一部分。

對受害人來說，繼續(xù)轉(zhuǎn)賬已經(jīng)開始顯得可疑，購買黃金卻可能被話術(shù)偽裝成“最后一步認(rèn)證”或“完成提現(xiàn)條件”，從而降低警覺。

公安部公開發(fā)布的防詐提示，已經(jīng)把“現(xiàn)金黃金”明確列為一類新型洗錢手段。其表述很直接，凡是要求取出現(xiàn)金或者購買黃金，并通過貨運、網(wǎng)約車、郵寄或者跑腿等方式轉(zhuǎn)交給陌生人的，都是詐騙洗錢手法。

大連案件雖然是線下當(dāng)面或定點交付，但底層邏輯是一致的，都是通過把涉詐資金從賬戶體系中轉(zhuǎn)出來，再以實物化方式完成后續(xù)轉(zhuǎn)移，盡量規(guī)避賬戶端監(jiān)測和偵查打擊。

案件中的另一個細(xì)節(jié)也值得注意。

警方提到，因當(dāng)?shù)貙﹄娫p取現(xiàn)類犯罪打擊力度較大，相關(guān)團伙不敢直接進入大連取現(xiàn)，轉(zhuǎn)而誘導(dǎo)受害人把財物送到與大連交界的指定地點，全程盡量避免直接接觸。

這說明此類團伙研究的已經(jīng)不只是如何騙人，還包括如何降低暴露風(fēng)險、如何提高取財效率、如何減少與受害人和本地場景的直接關(guān)聯(lián)。高速口、橋下、交界地帶之所以頻繁出現(xiàn)，背后對應(yīng)的是一套更隱蔽的取財和轉(zhuǎn)移安排。

放到反洗錢視角下看，這類案件的警示意義很明確。

詐騙只是前端入口，后續(xù)的線下取現(xiàn)、購金交付、異地轉(zhuǎn)移，已經(jīng)帶有明顯的贓款轉(zhuǎn)移和資金轉(zhuǎn)換特征。也正因為如此，這類新聞的價值不只在提醒公眾防騙，更在于提醒金融機構(gòu)、貴金屬經(jīng)營者和執(zhí)法部門，風(fēng)險識別不能只盯異常轉(zhuǎn)賬，還要盯異常取現(xiàn)、異常購金和異常交付。

制度層面的變化，也在把這類風(fēng)險進一步納入更明確的反洗錢框架。

修訂后的《中華人民共和國反洗錢法》已自2025年1月1日起施行，其中明確，在境內(nèi)設(shè)立的從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商，應(yīng)履行本法規(guī)定的特定非金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)。

2025年6月30日，中國人民銀行發(fā)布《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，該辦法自2025年8月1日起施行。根據(jù)人民銀行和新華社公開信息，從業(yè)機構(gòu)開展人民幣10萬元以上或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)依法履行反洗錢義務(wù)，并按規(guī)定提交大額交易報告。

這意味著，黃金門店和相關(guān)交易場景已不能只被看作普通零售終端?？蛻舳虝r間內(nèi)大額購金、購買用途含糊、交易中持續(xù)被電話遙控、付款后不自行保管、要求盡快封裝并交給他人，這些都不該被當(dāng)成普通消費行為。

對銀行和支付機構(gòu)來說，與客戶年齡、職業(yè)、交易習(xí)慣明顯不符的大額取現(xiàn)，前后矛盾的資金用途說明，受他人遠(yuǎn)程操控下完成的柜面操作，同樣值得提高警惕。

從充值返利到線下送現(xiàn)送金，變化不只在騙術(shù)包裝，更在資金處置方式。

風(fēng)險正在從賬戶端向現(xiàn)金端、實物端延伸，從線上頁面向柜臺、金店和城市邊緣地帶延伸。

對反洗錢工作來說，這類案件提醒市場，涉詐資金并不會一直停留在流水里，它會被取出、被轉(zhuǎn)換、被搬運，直到變得更難辨認(rèn)。越早看見這一步，越有機會把防線前移。

這里是反洗錢網(wǎng)，關(guān)注反洗錢表象之下的風(fēng)險識別、資金鏈治理與制度變化。

來源丨反洗錢網(wǎng)(AMLCN.COM)觀點僅供參考