作者：周軍律師.

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在民間借貸司法實(shí)踐中，大量糾紛存在原告僅憑借條、欠條等書(shū)面?zhèn)鶛?quán)憑證直接起訴主張還款的情形。很多被告認(rèn)為自身出具過(guò)借條，便處于必然敗訴的被動(dòng)局面，實(shí)則不然。

那么，原告僅有借條起訴，被告稱(chēng)未實(shí)際放款或已還的如何抗辯？

自然人之間的民間借貸屬于實(shí)踐性法律關(guān)系，借條僅能證明雙方存在借款合意，不能單獨(dú)證實(shí)款項(xiàng)已經(jīng)實(shí)際交付。面對(duì)原告僅憑借條起訴的情形，被告主要存在兩種核心抗辯思路，分別為借貸未實(shí)際發(fā)生以及債務(wù)已經(jīng)清償，能否結(jié)合證據(jù)做好抗辯，直接決定案件成敗。

針對(duì)被告抗辯借款未實(shí)際放款的情形，司法審查核心并非借條本身，而是款項(xiàng)交付事實(shí)。根據(jù)民間借貸司法解釋規(guī)定，被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生且能夠作出合理解釋的，法院會(huì)綜合借貸金額、交易習(xí)慣、當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)能力、資金流向、庭審陳述一致性等因素，全面核查借貸事實(shí)。

在此類(lèi)案件中，被告無(wú)需絕對(duì)證實(shí)借款未交付，只需結(jié)合自身銀行流水、線上支付賬單、聊天錄音記錄，對(duì)未收款事實(shí)作出合理解釋?zhuān)纯蓪⑴e證責(zé)任回轉(zhuǎn)至原告，由原告進(jìn)一步舉證證明已經(jīng)完成放款交付。

對(duì)于大額借款，司法實(shí)踐普遍不再認(rèn)可現(xiàn)金交付，若原告無(wú)法提供轉(zhuǎn)賬憑證、無(wú)法清晰說(shuō)明現(xiàn)金來(lái)源、交付地點(diǎn)與過(guò)程，庭審陳述反復(fù)矛盾，法院通常認(rèn)定借貸未實(shí)際發(fā)生，駁回原告訴請(qǐng)。同時(shí)，被告還可結(jié)合借條出具背景抗辯，證明借條系應(yīng)酬人情、受脅迫或欺詐出具，不存在真實(shí)借款合意與交付行為。

若借款確實(shí)已經(jīng)交付，被告則可以選擇抗辯債務(wù)已全部清償。司法規(guī)則明確，原告僅憑債權(quán)憑證起訴，被告抗辯已經(jīng)償還借款的，由被告承擔(dān)還款事實(shí)的舉證責(zé)任。

生活中大量存在債務(wù)人還款后，債權(quán)人以各種理由拒不退還借條、不出具收條的情形，不能僅憑借條留存于原告手中，就認(rèn)定債務(wù)持續(xù)有效。被告可以通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、微信支付寶付款記錄、現(xiàn)金取款憑證、雙方聊天對(duì)賬記錄、通話錄音、證人證言等證據(jù)，佐證自身已經(jīng)完成還款義務(wù)。即便沒(méi)有書(shū)面收條，完整連貫的資金流水搭配雙方確認(rèn)結(jié)清債務(wù)的溝通記錄，也可以形成完整證據(jù)鏈，被法院采信。

除核心抗辯外，被告還可以結(jié)合案件事實(shí)提出輔助抗辯。若案涉借款早已屆滿(mǎn)還款期限，原告長(zhǎng)期未催款、不存在訴訟時(shí)效中斷情形，被告可以主張債權(quán)已超過(guò)三年訴訟時(shí)效，原告喪失勝訴權(quán)。

周軍律師提醒，借條不等于借款事實(shí)，持有借條不等于債權(quán)必然成立。被告面對(duì)民間借貸訴訟無(wú)需消極應(yīng)訴，未收到款項(xiàng)的，重點(diǎn)舉證無(wú)收款記錄、交易不合常理；已經(jīng)還款的，重點(diǎn)固定還款流水與結(jié)清溝通記錄。充分利用司法舉證規(guī)則，精準(zhǔn)抗辯，能夠最大程度免除或減少自身債務(wù)責(zé)任。遇到相關(guān)糾紛，建議及時(shí)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)律師，固定證據(jù)、精準(zhǔn)應(yīng)訴，避免無(wú)端承擔(dān)不必要的還款責(zé)任。

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